個(gè)人借款合同要注意哪些事項(xiàng)
在寫個(gè)人借款協(xié)議時(shí)要注意哪些事項(xiàng)呢?以下是相關(guān)介紹，希望對(duì)您有幫助。
(一)借條的名稱最好不要寫成欠條
欠條是雙方基于以前的經(jīng)濟(jì)往來而進(jìn)行結(jié)算的一種結(jié)算依據(jù)，它實(shí)際上是雙方對(duì)過往經(jīng)濟(jì)往來的結(jié)算，僅是代表一種純粹的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并不代表借款合同關(guān)系。因此借款時(shí)避免出現(xiàn)欠條可以省去訴訟中解釋“欠”款原因、用途的舉證責(zé)任。
(二)要寫清楚債權(quán)人和債務(wù)人的全名
實(shí)踐上出借人與借款人往往關(guān)系較密切也不泛親戚關(guān)系，借款時(shí)將日常習(xí)慣稱謂寫入借條，萬一借款人逾期還款出借人想到法院起訴借款人往往會(huì)因債權(quán)、債務(wù)人不明確而被法院拒之門外。
(三)將還款期限寫入借條中
借款在訴訟時(shí)效內(nèi)受法律保護(hù)，實(shí)踐中卻有很多出借人往往不知道“訴訟時(shí)效”的概念。理論界對(duì)借款沒有約定還款期限的訴訟時(shí)效問題理解不一，有人主張適用2年訴訟時(shí)效也有人主張適用20年訴訟時(shí)效。各地法院對(duì)此問題的把握也不盡相同。
因此從債權(quán)安全回收的角度考慮，借款時(shí)宜將還款期限寫入借條中。如借款人逾期不歸還借款的，出借人應(yīng)當(dāng)在還款到期日之后的兩年內(nèi)向其主張權(quán)利，包括向人民法院起訴或由借款人在催款通知書上簽字確認(rèn)。
(四)將利息約定在借條中
有不少債主誤解民間借款不能收取利息所以利息只在口頭約定而沒有寫進(jìn)借條中，如果沒有將利率寫入借條中，出借人一起訴借款人不承認(rèn)雙方約定，出借人的利息請(qǐng)求將得不到法院的支持。事實(shí)上法律規(guī)定民間借款雙方可在銀行同期貸款利率的4倍范圍內(nèi)約定利息。
民間借貸中，當(dāng)事人約定了違約金，系雙方當(dāng)事人意思自治的表示，如不違反國(guó)家法律規(guī)定，法院應(yīng)予支持。借款合同違約金的具體情況請(qǐng)閱讀下文。
借款合同違約金
案情：
2007年6月2日，被告吳某向原告徐某借款5萬元并簽訂借款合同一份。雙方約定，借款期限為30天，如果吳某到期不還將承擔(dān)借款總額的30%作為違約金。后吳某未按期還款，徐某經(jīng)多次催討無果，于2007年8月5日向浙江省湖州市吳興區(qū)法院提起訴訟，要求吳某返還5萬元并支付違約金1.5萬元。
裁判：
湖州市吳興區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，原告徐某與被告吳某簽訂的借款合同合法、有效，具有法律約束力，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)全面履行協(xié)議的約定。被告借款后未按約歸還，顯屬違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)清償債務(wù)的民事責(zé)任。現(xiàn)原告根據(jù)合同約定向被告主張違約金，因合同約定并不違反國(guó)家法律規(guī)定，系雙方當(dāng)事人意思自治的表示，本院予以支持。據(jù)此，依照合同法第八條、第二百零六條、第一百一十四條及民事訴訟法第一百三十條之規(guī)定，判決如下：被告吳某歸還原告徐某借款5萬元，支付原告違約金1.5萬元。
評(píng)析：
對(duì)于本案存在兩點(diǎn)爭(zhēng)議之處：一是民間借貸中約定違約金的條款是否有效;二是法院是否應(yīng)對(duì)違約金的.數(shù)額主動(dòng)進(jìn)行審查。
一、約定違約金條款的效力認(rèn)定
民間借貸是否可以約定違約金，目前的法律和司法解釋均沒有明確規(guī)定。對(duì)于雙方當(dāng)事人約定違約金的，法院在審理中是否應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其效力，存在兩種相反的觀點(diǎn)。持肯定意見的認(rèn)為，法律并未明確禁止在借貸合同中約定違約金，那么就屬于當(dāng)事人意思自治的范疇，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)其法律效力。持否定意見的則認(rèn)為，合同法第二百零七條的規(guī)定限定了借貸合同的違約責(zé)任承擔(dān)方式僅為支付逾期利息，而且借貸合同的標(biāo)的物為貨幣本身，因此，出借人的損失只能是利息損失。
我國(guó)合同法對(duì)違約金的性質(zhì)規(guī)定是以補(bǔ)償性為主，以懲罰性為輔，這種對(duì)違約金雙重屬性的折中認(rèn)可，決定了當(dāng)事人在合同中約定違約金條款的合法性，并且允許當(dāng)事人約定懲罰性的違約金。實(shí)踐中，多數(shù)法院也對(duì)借款合同中約定違約金的效力予以承認(rèn)。因此，在民間借貸合同中，應(yīng)當(dāng)允許當(dāng)事人就逾期還款約定違約金，作為承擔(dān)責(zé)任的一種方式。
二、法院是否應(yīng)對(duì)違約金的數(shù)額主動(dòng)進(jìn)行審查
合同法第一百一十四條第二款規(guī)定：“約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加;約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少。”按此規(guī)定，法院對(duì)違約金數(shù)額的調(diào)整是以當(dāng)事人的請(qǐng)求為前提的，如果當(dāng)事人沒有提出請(qǐng)求，法院能否主動(dòng)介入呢?
一般情況下，出于對(duì)當(dāng)事人意思自治的尊重，法院對(duì)違約金的數(shù)額不宜主動(dòng)調(diào)整，但民間借貸合同卻另當(dāng)別論。民間借貸合同是一類較為特殊的合同，其標(biāo)的物是貨幣本身，直接影響到資本市場(chǎng)的穩(wěn)定，屬于國(guó)家嚴(yán)格控制的領(lǐng)域。因此，為了防止高利貸現(xiàn)象，規(guī)范民間借貸行為，《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定了民間借貸的利率最高不得超過銀行同期利率的4倍。如果允許當(dāng)事人任意約定違約金，而法院無權(quán)予以調(diào)整的話，當(dāng)事人很容易通過約定違約金來規(guī)避法律的強(qiáng)制性規(guī)定，這無疑會(huì)為變相高利貸提供合法外衣。
對(duì)于民間借貸合同，法院對(duì)違約金數(shù)額明顯過高、違反民法公平原則或者有放高利貸規(guī)避法律嫌疑的，可以主動(dòng)進(jìn)行審查。在具體方式上，法官可以充分利用釋明權(quán)，告知當(dāng)事人對(duì)違約金數(shù)額的高低享有合法的請(qǐng)求變更權(quán)，由其來決定利益的取舍。
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