信貸標準化是資金效率之本的工作報告
農村信用社發展經歷了五十余年的歷程，在支持“三農”服務過程中，農村信用社信貸資金成為支持農業經濟發展的源源不斷的動力，做為農村金融的主力軍，在新的形勢下農村信用社的地位越來越重要，這已是農村工作中不爭的事實，近年來農業貸款的投放更是達到了前所未有的大進步，尤其是2002年以農戶貸款為標志的農村信貸工作取得了突飛猛進的發展，當年農戶貸款增長73.4％。出現這種現象的根本原因是什么，其中有無較大的信貸制度變遷？帶著這一問題我們就農村信用社信貸支農產品進行了專項調查，本次調查共實地調查信用社8家，農戶60戶，在調查中切實感覺到了信貸產品標準化給農村信用社所帶來的極大變化。
�。ㄒ唬藴手贫ǎ枨鬄楸�。標準跟著需求走，信貸支農產品標準的制定首先應該選擇好切入點，比如對迫切需要進一步加大工作力度的農戶貸款工作，可結合各地實際經驗，在信貸制度中先行推進標準化，其次注意將現有的關于信用戶評定、農戶小額信用貸款、貸款證發放與管理等分散的標準整合起來，形成集約化，真正為信貸支農制定切實的標準，以在實踐中檢驗過的效果為主要參照標準，三是結合地區實際，針對農業產業結構調整中出現的新動向，及時制定適應種、養、牧、漁等不同特色產業的支農產品，按照資金使用周期、數量合理確定標準，避免在標準化過程中的制度缺陷，在對標準化強調其穩定性的基礎上及時適應新的需求，這樣可以使得信貸支農產品更加符合標準化的多樣性，加速支農產品的發展并使品種豐富多彩，最大限度地發揮信貸支農產品標準的最大自由度。
�。ǘ藴手贫ㄒ骖櫦夹g的先進性和收益的最大化。信貸支農產品標準的制定首先必須考慮技術的先進性，在信用社信貸工作中建立起最佳的貸款審批管理程序，在貸款投放的.每個方面、每個環節都建立起互相適應的配套標準體系，使得信貸工作更加有序，避免混亂，以達到充分的效率性。同時信貸支農產品標準化的制定，要在考慮技術先進性基礎上，充分考慮經濟上的合理性，使得信用社在具體執行標準的過程中參照標準化體系就可以獲得自身效益，壓濾機濾布保證利潤和目標的實現，這也是制定標準的重要目的之一，要使標準成為產生利潤的“法寶”。
�。ㄈ┳ズ檬痉锻茝V，使信貸支農產品標準化工作盡快實現由點到面的突破。實現信貸產品標準化，是一項長期的工作，要由點及面，循序漸進。目前的“點”，而且是重“點”，就是農戶貸款，要盡快總結近年來農戶貸款工作的成績，把信用村、戶的評定，小額信用貸款的發放，貸款證的實際操作，因地制宜地搞好標準的考察、論證、設計，以農戶貸款的成功經驗，制定出適合一定地區的標準，并推而廣之，迅速擴大市場范圍，進而帶動例如“公司＋農戶”貸款、農戶消費貸款、農戶大額貸款等一系列支農產品標準化的建設。
�。ㄋ模┲匾晫W習與交流濾布，提高標準化工作的整體水平。目前農村信貸標準化工作只能稱之為標準的初步范疇，我們僅有部分操作程序的規范化，對比標準化的要求來講，還有很大的距離，要加快標準化的進程除了需要我們在改革中不斷實踐、開發外，還要重視加強國際交流與合作。比如2001年人民銀行總行合作司舉辦了一期中加合作金融培訓班，其中就有從事國際小額貸款研究的專家，他們對小額貸款已經有了“實踐——理論——驗證——深化理論——應用”的完整過程，他們的標準化工作更為先進，我們可以借鑒這種國際標準化小額貸款的經驗，結合各地自身實際情況，制定出或適應種植需求或適應大規模生產的信貸支農產品的標準。
�。ㄎ澹┘訌姌藴驶ぷ魅藛T的培訓。在標準化制定工作中，要有計劃、有針對性地對從事信貸工作標準化設計、討論、研究的人員進行標準化理論知識培訓，提高對標準化工作重要性的認識，使他們不僅是信貸方面的專家、而且也成為貸款標準化領域的專家，主動積極地參加標準化工作，提高標準化工作的整體水平。
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