2017年汽車保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式
關(guān)于基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及盜搶險(xiǎn);附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。交強(qiáng)險(xiǎn)也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn),是強(qiáng)制性險(xiǎn)種,車主必須購買。那么,下面是由小編為大家?guī)淼钠嚤kU(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算方式,歡迎大家閱讀瀏覽。
一、車險(xiǎn)分類
車險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn);倦U(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及盜搶險(xiǎn);附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。交強(qiáng)險(xiǎn)也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn),是強(qiáng)制性險(xiǎn)種,車主必須購買。
二、車險(xiǎn)價(jià)格確定方法
(1)交強(qiáng)險(xiǎn)一般為950元,但遵循浮動費(fèi)率機(jī)制,最低可降30%;
(2)車損險(xiǎn)為固定保費(fèi)和車型比率費(fèi)用之和來確定;
(3)三者險(xiǎn)通過保額來確定;
(4)盜搶險(xiǎn)通過車型比率費(fèi)用確定;
(5)車上人員責(zé)任保險(xiǎn)以每個(gè)車上人員的最高賠償限額確定;
(6)劃痕險(xiǎn)通過保價(jià)來確定;
(7)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)通過區(qū)分進(jìn)口和國產(chǎn)來確定;
(8)不計(jì)免賠險(xiǎn)一般為固定費(fèi)率。
還有一些并不很常用的險(xiǎn)種,這里就不給大家介紹了,下面我們看看投保的價(jià)格。
三、汽車保險(xiǎn)一年多少錢
首先看一下國產(chǎn)10萬元左右車型的車保險(xiǎn)一年多少錢,一般10萬元汽車應(yīng)該投保4個(gè)最基本的險(xiǎn)種:第三者責(zé)任險(xiǎn)(10萬)、車損險(xiǎn)、車上人員意外傷害險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)。每個(gè)城市保費(fèi)會有所差別,這里暫且忽略這個(gè)差別,以一個(gè)中等城市為例,10萬元車型的車險(xiǎn)一年大概需要3700元左右。而20萬左右的中高檔汽車,應(yīng)該加保車輛劃痕險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),至于盜搶險(xiǎn)則應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r來選擇了,這里暫且不算,如此一來大概一年需要4500元左右。對于50萬左右的高檔汽車,就建議加購盜搶險(xiǎn),這樣就需要將近7000元的年消費(fèi)了。這些車保險(xiǎn)一年多少錢的計(jì)算都是對于新車而言,不同年份的汽車,會有不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),一般隨著車齡的增加,保費(fèi)也會相應(yīng)增加,這里便不再贅述。
四、汽車保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算公式
1.固定費(fèi)率險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)計(jì)算公式:交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)均為固定保費(fèi),也就是與車價(jià)無關(guān),車主可根據(jù)自己的實(shí)際情況或需求支付相應(yīng)的保費(fèi)。
2. 浮動費(fèi)率險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)計(jì)算公式:浮動費(fèi)率險(xiǎn)種包括車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。這些險(xiǎn)種在車輛保險(xiǎn)計(jì)算公式上的共同特點(diǎn)是與車價(jià)相關(guān),并且有相應(yīng)的'費(fèi)率因子,同一輛車在全國不同的省市投保,其基準(zhǔn)保費(fèi)也會不盡相同,比如車損險(xiǎn)的計(jì)算公式為“基本保費(fèi)+(新車購置價(jià))x費(fèi)率”,通過查閱費(fèi)率表,北京地區(qū)的基本保費(fèi)為539元,費(fèi)率為1.28%,則價(jià)值10萬元的私家車,保費(fèi)支出則為1819元。
汽車強(qiáng)制險(xiǎn)最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)
賠款=出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率)-絕對免賠額
保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后,如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值,按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即:賠款=保險(xiǎn)金額×事故責(zé)任比例×(1-事故責(zé)任免賠率)×(1-絕對免賠率)-絕對免賠額。
汽車保費(fèi)計(jì)算
一、 國家汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)與車船稅
私家車強(qiáng)制險(xiǎn):
第一年:5座 950元,6-8座1100元
第二年: 855元 , 990 元
第三年: 760元 , 880元
第四年: 665元 , 770元
第五年: 665元 , 770元
以上保費(fèi),跟出險(xiǎn),脫保,過戶有關(guān)系,其中任意一項(xiàng)變化了,那樣保費(fèi)也會變
車船稅:
1.0升 以下:180元/年
1.0~1.6升 :360元/年
1.6~2.0升 :420元/年
2.0~2.5升 :720元/年
2.5~3.0升 :1800元/年
3.0~4.0升 :3000元/年
4.0升以上 :4500元/年
所需資料
個(gè)人車:
1.車主身份證正、反兩面復(fù)印件
2.行駛證正、副本復(fù)印件;
單位車:
1.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件
2.行駛證復(fù)印件。
二、車險(xiǎn)包括什么?
1.交強(qiáng)險(xiǎn)
2.商業(yè)車險(xiǎn)
主要有四個(gè)主險(xiǎn):
、佘嚀p險(xiǎn):代號A
、谌唠U(xiǎn):代號B
、圮嚿先藛T責(zé)任險(xiǎn)代號:D
、鼙I搶險(xiǎn)G
主要有五個(gè)附加險(xiǎn):
、俨AТ枺篎
②劃痕代號:L
、圩匀即枺篫
④不計(jì)免賠代號:M
發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)代號X
交強(qiáng)險(xiǎn)的特性:
公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是:讓交通事故中的受害人得到及時(shí)有效的治療。 強(qiáng)制性:強(qiáng)制承保,不能拒保。 廣泛性:只要是機(jī)動車,都可以承保。(機(jī)動車包括摩托車,不包括電動車) 酒后駕車、故意撞人,交強(qiáng)險(xiǎn)也理賠,目的是保護(hù)受害者,體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況,保險(xiǎn)公司會先墊付醫(yī)療費(fèi)用,再立案調(diào)查情況,向司機(jī)追償。交強(qiáng)險(xiǎn)不賠的情況:碰瓷的不賠。
交強(qiáng)險(xiǎn)特征:
分項(xiàng)賠償原則,浮動費(fèi)率原則(第一年不出險(xiǎn),第二年費(fèi)率下調(diào)10%,最多下調(diào)30%,反之則反),獎(jiǎng)優(yōu)罰劣原則。
交強(qiáng)險(xiǎn)能解決哪些問題?
舉例:車撞了樹,只給車上了交強(qiáng)險(xiǎn)。假定樹不賠,那么,車的損失是否可以走理賠?
答案:不賠,因交強(qiáng)險(xiǎn)只理賠交通事故中的受害方,那么在這個(gè)例子里,受害方是樹,不賠樹的話,車輛損失就得不到任何保險(xiǎn)補(bǔ)償。
再看個(gè)案例:一個(gè)捷達(dá)在后,奔馳在前,突然前面有交通事故,奔馳急剎車,捷達(dá)沒剎住, 追尾了,把奔馳的保險(xiǎn)杠給撞壞了。這倒霉催的,不過還好有車險(xiǎn)。奔馳給4S店打電話問修車費(fèi),雙方協(xié)商解決理賠問題。4S店回復(fù)奔馳配件4萬,要空運(yùn)過來,國內(nèi)沒有這型號的配件。捷達(dá)車主心想4萬不貴呀,光交強(qiáng)險(xiǎn)就12萬。結(jié)果傻眼了:交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定:事故中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失,最多賠付2千。也就 是說,因?yàn)樗簧狭私粡?qiáng)險(xiǎn),沒有上商業(yè)三者 險(xiǎn),3.8萬要等著捷達(dá)支付。
交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高限額是12.2萬。
大家聽了還挺高興,還算不少啊,一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了,交強(qiáng)險(xiǎn)還有個(gè)分項(xiàng)賠償原則: 撞人致死:11萬, 撞人受傷:1萬,交通事故產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失:2千。 這是在被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)的賠償。被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí): 死亡傷殘賠償限額為1.1萬, 醫(yī)療費(fèi)1千, 財(cái)產(chǎn)100. 交強(qiáng)險(xiǎn)累積賠付。意思是:一年的保險(xiǎn)金額就這些,幾次出險(xiǎn)理賠金額要加一起算。超過了就自費(fèi)。(開車還是小心為好,現(xiàn)在撞人致死理賠11萬,這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎 ?沒個(gè)3,50萬能擺平嗎?) 所以僅僅給車上了交強(qiáng)險(xiǎn),真正遇到事故時(shí), 自己掏腰包的花費(fèi)很昂貴。
商業(yè)三者險(xiǎn):
行內(nèi)有句話:沒有商業(yè)三者險(xiǎn)的車主,傷不起 。 有的人看到商業(yè)保險(xiǎn),商業(yè)車險(xiǎn),會有抵觸情緒:商業(yè)保險(xiǎn)是盈利性質(zhì)的,不是福利,這很對。不過現(xiàn)在保險(xiǎn)的理賠率也是很高的,特別是車險(xiǎn),理賠就是給車主的福利。
定義:商業(yè)三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。第三者指的除投保人 、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的,因保險(xiǎn)車輛發(fā)生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。
解析:
1.第三者險(xiǎn)是賠給第三者的,不包括自己家人。 有一個(gè)案例:一人在倒車時(shí),經(jīng)驗(yàn)不足,讓家人站在車后,加上技術(shù)不熟練,油門當(dāng)剎車, 導(dǎo)致家人死亡,這種情況車險(xiǎn)不能理賠。如果是外人,可以理賠。這也是為了防止騙保,故意傷害家人。
2.沒有分項(xiàng)賠償原則,有損就賠。
車損險(xiǎn):
被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成保險(xiǎn)車輛受損,保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償,車損險(xiǎn)也就是針對車輛本身的損失投的保險(xiǎn)。 不上車損險(xiǎn),附加險(xiǎn)上不了。 較常見的車損:碰撞、傾覆(翻車)、自然災(zāi)害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費(fèi)一般1千多保10萬,和車輛型號價(jià)格有關(guān),相當(dāng)于一天3元。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高。
車上人員:
負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷 亡。 一名司機(jī)加四名乘客。一般每人保險(xiǎn)金額1萬到3萬,保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬,,乘客一人20元左右保險(xiǎn)金額一萬,四人保費(fèi)100到300左右。 建議車主,有了車上人員保險(xiǎn),還要提醒乘客 ,一定要給自己上 意外險(xiǎn) 。意外險(xiǎn)100到500的保費(fèi),保險(xiǎn)金額幾萬至 幾十萬。有幾個(gè)案例,朋友搭車,出了事故, 雙方鬧上法庭,其根本還是因錢的問題。應(yīng)該學(xué)會將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,而不是司機(jī)來承擔(dān),傷不起。筆者曾經(jīng)拒絕過沒有意外險(xiǎn)的朋友搭車,朋友也理解。(筆者增在微博里寫:沒有意外險(xiǎn),請下車;有意外險(xiǎn),可以搭我的車) 關(guān)于朋友搭車, 法律規(guī)定:不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車 ,承運(yùn)人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。
盜搶險(xiǎn)全稱:
全車盜搶險(xiǎn)意思是,丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠。 盜搶險(xiǎn)理賠的要求:車被盜后,到縣級以上公安部門報(bào)案,三個(gè)月沒找到,可以要求理賠。
發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn):
也稱“涉水險(xiǎn)” 投保了車損險(xiǎn)的車,可上此險(xiǎn)。也就是說,沒有商業(yè)保險(xiǎn)主險(xiǎn),這個(gè)不能上。 車輛浸水的情況下,車損險(xiǎn)可以賠付除發(fā)動機(jī)以外車輛損壞的部分,而由此導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能賠。 負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時(shí)施救的合理費(fèi)用。被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)而造成了損害,那么就算購買了涉水險(xiǎn) ,保險(xiǎn)公司仍將不予賠償。車輛全險(xiǎn)并不包括涉水險(xiǎn),車損險(xiǎn)不包括發(fā)動機(jī)損失險(xiǎn)。很多朋友以為上了全險(xiǎn)萬事大吉了 ,其實(shí)很多時(shí)候的“全險(xiǎn)”不包括“涉水險(xiǎn)”,所謂的“全險(xiǎn)”普遍說的是所有的主險(xiǎn)(三者險(xiǎn)、 車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)),而如涉水險(xiǎn)這種附加險(xiǎn)需要另外購買。車損險(xiǎn)發(fā)動機(jī)的賠付作為免責(zé)項(xiàng),如果想給發(fā)動機(jī)上保險(xiǎn)就必須購買發(fā)動機(jī)附加險(xiǎn)。
玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn) :
在保險(xiǎn)事故中,玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的,此時(shí)的玻璃破碎屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。而在玻璃單獨(dú)破碎時(shí) ,此時(shí)就不屬于車損險(xiǎn)范圍了,而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍,這時(shí)如果沒有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了。
劃痕險(xiǎn):
劃痕險(xiǎn)可以上,可以不上,根車主的經(jīng)濟(jì)能力。劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)一般400元保2000。相對車險(xiǎn)的其他項(xiàng)目,比如三者險(xiǎn),600元保10萬來說 ,還是比較貴的,不過劃痕險(xiǎn)只能給三年內(nèi)的新車上,一般保險(xiǎn)公司拒保舊車劃痕險(xiǎn)。說實(shí)在的,有劃痕了照樣可以開,但有車損或玻璃損壞,沒法開。因劃痕很容易就出現(xiàn)了,劃痕險(xiǎn)的理賠率相當(dāng)高。有保險(xiǎn)公司推出:上車險(xiǎn)贈送劃痕險(xiǎn)。為什么可以這樣?實(shí)際上把劃痕的位置喬裝改扮,扮成車損的模樣,申請理賠 。但是,如果有這種情況,車損怎么也掩蓋不了劃痕:車身被畫上畫,這時(shí)候,沒有劃痕險(xiǎn),這家保險(xiǎn)公司怎么會理賠呢?所以還是要保持清醒的頭腦,考慮問題周到些,不要被“在我們這里上車險(xiǎn)便宜”、“上車險(xiǎn)贈劃痕險(xiǎn)”等詞語所誘惑。便宜一定給上的保險(xiǎn)金額不會高,這是必然的 。
自燃險(xiǎn) :
一般新車有自保,不需要上自燃險(xiǎn)。舊車因供電線路和油路老化,需要燃險(xiǎn)。還有一種情況,因車上貨物加上外界溫度過高,車內(nèi)燃燒,也屬于自燃險(xiǎn)理賠范圍,所以新車也可以投保自燃險(xiǎn),特別是夏天溫度過高的時(shí)期,經(jīng)常出車的朋友。
不計(jì)免賠險(xiǎn):
商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了,保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任,采取一定的責(zé)任免賠率,負(fù)主要責(zé)任的,免賠15%;負(fù)同等責(zé)任的,免賠10%;負(fù)次要責(zé)任的,免賠 5%;負(fù)全部責(zé)任的,免賠20%。
另外不要把所有證件都放在車?yán),行駛證放車 里,其他證隨身帶,以免車輛損失造成證件損 毀,缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會扣一些免賠 ,缺一樣扣0.5%(行使證,購車發(fā)票,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.
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