供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和案例分析
供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。下文是小編為大家?guī)淼墓⿷?yīng)鏈融資產(chǎn)品和案例分析，望對大家有所幫助。
什么是供應(yīng)鏈融資?
"供應(yīng)鏈融資"就是在供應(yīng)鏈中找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈上的節(jié)點企業(yè)提供金融支持。
一方面，供應(yīng)鏈融資能夠?qū)①Y金有效注入處于相對弱勢的上、下游配套中小企業(yè)，解決配套企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴};另一方面，將銀行或金融機構(gòu)信用融入上、下游配套企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，從而提升整個供應(yīng)鏈的競爭能力。
供應(yīng)鏈融資的主要運營思路是，先理順供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息流、資金流和物流;銀行和金融機構(gòu)根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息及現(xiàn)金流，將銀行或金融機構(gòu)的資金流與企業(yè)的物流、信息流進行信息整合;然后由銀行或金融機構(gòu)向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。
物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)，使參與者，包括供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的各個企業(yè)以及銀行或金融機構(gòu)分得屬于自己的"奶酪"，從而進一步提高供應(yīng)鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構(gòu)減少信用風(fēng)險。
供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品有哪些?
訂單中小企業(yè)融資：企業(yè)持購銷合同和買方發(fā)出的真實有效的購貨訂單向建設(shè)銀行申請中小企業(yè)融資，供應(yīng)商解決了前期資金短缺問題，可以提前得到資金，順利完成訂單合同。
動產(chǎn)中小企業(yè)融資：企業(yè)在正常經(jīng)營過程中，以其自有的建設(shè)銀行認可的動產(chǎn)作質(zhì)押，交由建設(shè)銀行認可的倉儲公司保管，向建設(shè)銀行申請的授信業(yè)務(wù)。
倉單中小企業(yè)融資：企業(yè)以持有的中國建設(shè)銀行認可的專業(yè)倉儲公司倉單進行質(zhì)押，向建設(shè)銀行申請的授信業(yè)務(wù)。
保理：實質(zhì)為應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)，為賣方企業(yè)提供應(yīng)收賬款的綜合解決方案，包括中小企業(yè)融資、賬款管理及買方信用擔(dān)保等。
應(yīng)收賬款中小企業(yè)融資：企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進行質(zhì)押向建行申請中小企業(yè)融資。
保單中小企業(yè)融資：企業(yè)以其持有的國內(nèi)貿(mào)易信用保單向建設(shè)銀行申請中小企業(yè)融資。
法人賬戶透支：建設(shè)銀行給予客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進行透支，滿足客戶臨時性中小企業(yè)融資的便利。
保稅倉中小企業(yè)融資：供應(yīng)鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商和建設(shè)銀行三方合作，銀行控制提貨權(quán)，核心企業(yè)受托保管貨物并承擔(dān)回購責(zé)任，為經(jīng)銷商中小企業(yè)融資的產(chǎn)品。
金銀倉中小企業(yè)融資：基于核心企業(yè)信用，通過訂單中小企業(yè)融資、倉單中小企業(yè)融資和法人賬戶透支及銀行承兌匯票的產(chǎn)品組合為經(jīng)銷商提供的短期中小企業(yè)融資信貸業(yè)務(wù)。
供應(yīng)鏈融資案例分析
基于應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈融資模型。家樂福是全球500強企業(yè)，運營穩(wěn)健，對上游供應(yīng)商有明確的付款期限且能按照合同執(zhí)行，在全球有著數(shù)以萬計的供應(yīng)商。銀行可以將家樂福作為核心企業(yè)，為其上游供應(yīng)商設(shè)計供應(yīng)鏈融資模型。結(jié)合歷年的應(yīng)付款項和合同期限，綜合評估后給予供應(yīng)商一個授信額度，該額度在償還后可以循環(huán)使用。銀行需要家樂福將支付給上游供應(yīng)商的款項，支付給銀行，由此完成一個封閉的資金鏈循環(huán)。該供應(yīng)鏈融資模型能夠緩解供應(yīng)商的資金壓力，同時促進銀行獲取更多的客戶。存在幾個風(fēng)險點：
家樂福的風(fēng)險：家樂福是否會出現(xiàn)經(jīng)營、稅務(wù)、人事變動等風(fēng)險，如果出現(xiàn)，是否能夠仍然按照合同支付供應(yīng)商貨款。在貿(mào)易公司中，違約支付貨款的現(xiàn)象非常普遍。此類風(fēng)險一旦產(chǎn)生，將嚴重影響銀行貸款的安全性。
上游供應(yīng)商的風(fēng)險：主要表現(xiàn)在對家樂福的供貨規(guī)模是否穩(wěn)定，產(chǎn)品質(zhì)量是否穩(wěn)定，以及經(jīng)營的規(guī)范性能否承受稅務(wù)、工商、消防、衛(wèi)生等政府部門的檢查風(fēng)險。由于上游供應(yīng)商往往規(guī)模較小，經(jīng)營的穩(wěn)健性和規(guī)范性并不能保證，承受政府的風(fēng)險往往較低。因此根據(jù)上游供應(yīng)商和家樂福的交易數(shù)據(jù)，動態(tài)評估上游供應(yīng)商的風(fēng)險是必要的。
上游供應(yīng)商和家樂福的合作風(fēng)險：主要表現(xiàn)在上游供應(yīng)商和家樂福的合作是否出現(xiàn)問題。其中，供貨規(guī)模的波動能夠反映很多問題，因此及時了解家樂福和供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)是非常重要的'。
風(fēng)險控制策略如下：
持續(xù)動態(tài)評估核心企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險以便及時調(diào)整銀行對其上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商的信貸。
持續(xù)動態(tài)評估核心企業(yè)的信用風(fēng)險。信用風(fēng)險的產(chǎn)生主要源于公司一貫的行為或者資金周轉(zhuǎn)困難及重大項目的產(chǎn)生，當(dāng)核心企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時，銀行的信貸風(fēng)險要轉(zhuǎn)嫁到上游供應(yīng)商或下游經(jīng)銷商，他們是信貸的第一承擔(dān)人。
上下游合作伙伴和核心企業(yè)的合同風(fēng)險。核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的主體，與上下游合作伙伴的合同往往不夠公平，但合同必須不存在爭議，尤其在資金結(jié)算上。通過核心企業(yè)的數(shù)據(jù)共享，持續(xù)監(jiān)控上下游合作伙伴的銷售數(shù)據(jù)，了解核心上下游合作伙伴結(jié)構(gòu)的變化，及時調(diào)整銀行的信貸對象和信貸規(guī)模。
供應(yīng)鏈融資對于企業(yè)自身的發(fā)展是有莫大好處的。同時，由于供應(yīng)鏈融資是針對整條產(chǎn)業(yè)鏈的，大大的降低了融資成本，使得企業(yè)的資金融通更為便宜，也更為方便，為企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展帶來良性的影響。
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