供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)
銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的·資金流和物流，并把握單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。下文是小編為大家收集的供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)，望對(duì)大家有所幫助。
供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)：
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展使得供應(yīng)鏈中物流、信息流、資金流得到統(tǒng)一的控制和協(xié)調(diào)，從而使整條供應(yīng)鏈能更有效的運(yùn)行，不僅解決了供應(yīng)鏈中企業(yè)融資難題，還使其經(jīng)營(yíng)和發(fā)展擁有更加強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)。
供應(yīng)鏈金融促進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)放貸
供應(yīng)鏈內(nèi)的企業(yè)之間的信息比較流暢，這樣銀行比較容易獲得供應(yīng)鏈中企業(yè)的完整信息。發(fā)展供應(yīng)鏈融資有利于弱化銀行對(duì)中小企業(yè)本身的限制，有利于緩解銀行信息不對(duì)稱(chēng)的程度，有利于降低銀行的交易成本，從而刺激銀行放貸款的積極性，提高銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，有效緩解我國(guó)中小企業(yè)的融資困境，也加快了銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)行，提高了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)能實(shí)現(xiàn)多方共贏
從企業(yè)的角度來(lái)講，在日常的'生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中特別是在資金普遍匱乏的情況下，良好的供應(yīng)鏈資金管理事實(shí)現(xiàn)其發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。而事實(shí)上，有時(shí)候不僅僅是只有通過(guò)直接對(duì)企業(yè)提供融資服務(wù)才能解決企業(yè)的資金問(wèn)題，我們可以換一個(gè)角度來(lái)看，或許我們可以通過(guò)為其上下游企業(yè)提供融資服務(wù)簡(jiǎn)介的為其帶來(lái)利益。換句話說(shuō)，供應(yīng)鏈中上下游其他企業(yè)的資金問(wèn)題，不僅能鞏固企業(yè)間的關(guān)系，同時(shí)也間接降低了企業(yè)自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。所以說(shuō)，供應(yīng)鏈融資是一種實(shí)現(xiàn)多贏的融資方式。
供應(yīng)鏈融資具有整體性和穩(wěn)定性
供應(yīng)鏈融資是相對(duì)于整條供應(yīng)鏈來(lái)說(shuō)的，它牽扯到了供應(yīng)鏈上下幾乎所有的企業(yè)。同時(shí)，供應(yīng)鏈融資的具體方案也是站在整條供應(yīng)鏈的高度來(lái)制定的，而不僅僅只考慮單一企業(yè)的情況和利益，更重要的是考慮整條供應(yīng)鏈的利益和相關(guān)物流、資金流的分配。所以，供應(yīng)鏈融資具有整體性。短期的供應(yīng)鏈融資例如商業(yè)信用融資，是伴隨著供應(yīng)鏈中各企業(yè)之間的交易活動(dòng)而法神的歌，因此，它可以隨著供應(yīng)鏈周期一并運(yùn)轉(zhuǎn)，具有一定的穩(wěn)定性。
供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)：
供應(yīng)鏈金融雖然具有較多的科學(xué)性和可行性，但由于供應(yīng)鏈金融參與者眾多，而且可能涉及不同的行業(yè)、技術(shù)領(lǐng)域，或不同的行政區(qū)域，其運(yùn)作也存在一些潛在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。
尚未建立、健全中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系
在傳統(tǒng)的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系中，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)大中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)都采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。在供應(yīng)鏈融資模式下，雖然各金融機(jī)構(gòu)已不再局限于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等硬信息。借助供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的力量和供應(yīng)鏈的綜合實(shí)力，廣大中小企業(yè)的融資壓力有所緩和。但是，完善的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系仍然還未建立。雖然供應(yīng)鏈融資能有效規(guī)避單一企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻不能消除信用風(fēng)險(xiǎn)。所以，建立健全中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，不僅能客觀評(píng)價(jià)中小企業(yè)的信用狀況，有利于獲得融資，還能降低經(jīng)融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。
金融產(chǎn)品單一，不能滿(mǎn)足中小企業(yè)的需求
雖然供應(yīng)鏈融資在我國(guó)發(fā)展迅速，供應(yīng)鏈融資服務(wù)也日益完善。但是，目前各金融機(jī)構(gòu)所提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品大都是較為寄出的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，還未能很好地滿(mǎn)足中小企業(yè)的融資需求。因此，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，拓展融資渠道，以滿(mǎn)足中小企業(yè)不斷發(fā)展的全方位、多層次的融資服務(wù)需求。
供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈由于參與者眾多，受到諸多內(nèi)外因素的影響，混亂和不確定成為市場(chǎng)的主要特征，需求波動(dòng)劇烈，產(chǎn)品與技術(shù)的生命周期明顯縮短，引入競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品使生命周期更加難以預(yù)測(cè)，受到銷(xiāo)售促進(jìn)、季節(jié)性刺激和再訂貨數(shù)量等因素的影響，供應(yīng)鏈產(chǎn)生大量的混亂。與此同時(shí)，企業(yè)不僅受到諸如自然災(zāi)害、罷工和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會(huì)遇到企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的沖擊，如經(jīng)營(yíng)模式的改變、電子商務(wù)以及減少供應(yīng)商規(guī)模等，這些改變都潛在地增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險(xiǎn)。
作為一種新的融資模式，供應(yīng)鏈金融從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度展開(kāi)綜合授信，并將對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變成產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理，在幫助整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的同時(shí)，也為中小企業(yè)提供了一種新的融資途徑。而根據(jù)供應(yīng)鏈金融在我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式在我國(guó)有著廣闊的發(fā)展前景。
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