年輕小家庭完整理財(cái)規(guī)劃書
隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們收入水平逐步提高，每個人都希望找到適合于自己的投資理財(cái)方式。但是財(cái)富的增長除了能給我們帶來快樂，也帶來了一點(diǎn)小小的煩惱——怎樣打理生生不息的個人資財(cái)，花最少的心思和成本來實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)產(chǎn)管理意愿。那么，下面是小編為大家分享年輕小家庭完整理財(cái)規(guī)劃書，歡迎大家參考瀏覽。
【理財(cái)案例】
趙先生是一名外資企業(yè)的工程師，月收入1000萬元，屬于中等水平，雖然不是太高，但是正處于事業(yè)蓬勃發(fā)展的階段，收入應(yīng)該會逐步上升。妻子是一名醫(yī)生，月收入8000元，工作比較穩(wěn)定，福利待遇好，但未來收入方面可能不會有太多的提高。趙先生的孩子三個月后即將出生。
趙先生家庭的收支情況以及家庭資產(chǎn)/債務(wù)情況，如下表：
家庭收支統(tǒng)計(jì)表一：
家庭資產(chǎn)/債務(wù)統(tǒng)計(jì)表二：
【案例分析】
趙先生家的日常生活費(fèi)用占23.53%，房貸支出占20.59%，旅游、養(yǎng)育小孩、養(yǎng)車和人情支出及其它各占34.42%，保姆工資占14.71%，保險(xiǎn)費(fèi)占6.86%。低于合理的水平10%，根據(jù)趙先生小孩即將出生，家庭支出會進(jìn)一步提高，而且將來還要為孩子的.健康、教育不斷投入。如何降低孩子成長費(fèi)用不足的風(fēng)險(xiǎn)首先應(yīng)是趙先生比較關(guān)注的問題。
趙先生的家庭正處在穩(wěn)定發(fā)展階段，之前趙先生和妻子已經(jīng)通過辛勤工作，積累了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，家庭正處于財(cái)富積累階段，已經(jīng)擁有了一套住房和一定的儲蓄，而且負(fù)債比較少，所以可以考慮進(jìn)行一定的投資，此外還需要略微增加保險(xiǎn)方面的投入，其和妻子都已經(jīng)購買了重大疾病保險(xiǎn)，而且單位應(yīng)該也為其和妻子購買了養(yǎng)老保險(xiǎn)，社會保險(xiǎn)等。但建議畢竟趙先生是一家的頂梁柱，再增加一份意外傷害，才能保障整個家庭。另外，寶寶在三個月后就要出生了，新生的寶寶抵抗力較弱，可以為其購買一份醫(yī)療保險(xiǎn)。
【理財(cái)建議】
1、家庭保障計(jì)劃
在家庭的經(jīng)營中隨時可能遭到意想不到的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)很難規(guī)避，所以只能進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，這正是保險(xiǎn)對于家庭的意義所在。從趙先生家的情況來看，他和妻子都已購買了大病保險(xiǎn)，考慮到保單更換的成本，所以建議在此基礎(chǔ)上可以進(jìn)行一些補(bǔ)充。趙先生由于是家庭的頂梁柱，家庭收入的主要來源，所以對于趙生的保障應(yīng)該是首要的，建議購買“聯(lián)泰大都會吉祥無優(yōu)定期兩全附加重大疾病和住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)”，保額10萬，保至70周歲，年交保費(fèi)3760。
同時新生兒由于抵抗力較差，容易生病，建議購買中國平安的“貝貝卡”，此卡的特點(diǎn)是繳費(fèi)少，保障高，特別是住院醫(yī)療方面。每年只需交費(fèi)300元，就享有6萬住院醫(yī)療、1萬意外醫(yī)療保障，還有5萬意外傷害保障。
2、投資理財(cái)建議
1)對現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行處理
趙先生家目前的財(cái)產(chǎn)主要有，定期存款25萬元，活期存款5萬元，保險(xiǎn)10萬元，自主房產(chǎn)150萬元，也由此可見趙先生家定期存款和房產(chǎn)占據(jù)比例較大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過于保守，這樣一味追求安全性會大大降低家庭的資產(chǎn)收益率，所以建議投資5萬元的余額寶作為家庭緊急備用金，以備家庭不時之需。
2)建立新的資產(chǎn)組合配置
趙先生的投資經(jīng)驗(yàn)相對不足，平時估計(jì)也沒有太多的時間精力進(jìn)行投資，因此建議購買風(fēng)險(xiǎn)較小的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。首先將定期存款25萬元投資宜盛財(cái)富月月盈產(chǎn)品，每月獲取2250元的投資收益，19年后25萬元本金可以作為小孩出國留學(xué)的一部分費(fèi)用。其次減少不必要的支出，強(qiáng)制儲蓄。宜盛財(cái)富目前有一款產(chǎn)品“月定投”在這一方面就發(fā)揮了很大的作用。假設(shè)每月投資5000元的月定投產(chǎn)品，1年后的本金和收益共計(jì)62210元，不到2年時間本金和收益就超過了10萬元了，可以投資年化收益10%以上的宜盛宜盛寶產(chǎn)品了，來獲得更高的收益。不過，隨著未來市場行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化，建議趙先生家要隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
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