2017職場(chǎng)怎樣不斷培養(yǎng)理財(cái)能力
在認(rèn)識(shí)自己的基礎(chǔ)上,就可以按照巴菲特說(shuō)的,去投資自己了。下面是小編為大家分享2017職場(chǎng)怎樣不斷培養(yǎng)理財(cái)能力,歡迎大家閱讀瀏覽。
1更好地認(rèn)識(shí)自己Know Yourself
一些時(shí)候,人們討論問(wèn)題往往喜歡單刀直入,“就事論事”,會(huì)忽略問(wèn)題后面發(fā)生的背景、假設(shè)、前提、條件、邊界、邏輯等。
離開(kāi)理財(cái)?shù)闹黧w,去論述如何培養(yǎng)理財(cái)能力,意義有限。王思聰?shù)睦碡?cái)和一個(gè)月薪四千塊的大學(xué)畢業(yè)生的理財(cái),不可比。
不少人在學(xué)習(xí)巴菲特的投資之道,但少有人知道其關(guān)于“最重要的投資”的觀點(diǎn)。有人問(wèn)巴菲特,如果這一輩子,你只能投資一樣?xùn)|西,你會(huì)投資什么?巴菲特的回答是:Myself(我自己)。他舉了一個(gè)非常精彩的例子來(lái)說(shuō)明。
人們對(duì)待自己新買(mǎi)的轎車(chē)并不會(huì)特別在意,所以時(shí)常出現(xiàn)刮擦,碰撞,甚至嚴(yán)重的毀傷。這是因?yàn),人們知道轎車(chē)用舊之后可以換新,所以并不會(huì)在某一輛車(chē)上傾注特別的心思。
但假設(shè)有一天,上帝告訴你,你一輩子只能使用這輛車(chē)子,沒(méi)有第二輛了。這個(gè)時(shí)候大家對(duì)待車(chē)就會(huì)像對(duì)待自己的家人一樣,愛(ài)護(hù)備至。
我們自己就像那輛一輩子不能再更換的汽車(chē)。培養(yǎng)自己的理財(cái)能力,第一步是要對(duì)這輛車(chē)有著全面、客觀、深刻的認(rèn)識(shí),在此基礎(chǔ)上,投資,并且狠狠下注。
不少人整天都在網(wǎng)上查閱各種致富之道,但卻連最基本的自我認(rèn)知都沒(méi)有完成,更不用提投資自己,這樣的做法顯得有些本末倒置。
更好地認(rèn)識(shí)自己是什么意思?意思就是你要把自己當(dāng)做一個(gè)第三者,進(jìn)行深刻的解剖:
你的性格是什么?
你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是什么?
你未來(lái)期望過(guò)上怎樣的生活?短中長(zhǎng)期的目標(biāo)為何?
你想要找怎樣的對(duì)象?組建何種家庭?
你對(duì)財(cái)富的渴望有多強(qiáng)烈?你對(duì)財(cái)富渴望的動(dòng)力來(lái)自哪里?
你自律嗎?你為了實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo),愿意做出哪些犧牲?
你的知識(shí)、能力、人脈等資源的狀況如何?如何改善?
不要覺(jué)得對(duì)自己的認(rèn)識(shí)很空洞,沒(méi)有意義。恰恰是這些“空洞”,“沒(méi)有意義”的問(wèn)題決定了最終的理財(cái)能力,而不是所謂的理財(cái)計(jì)劃和資產(chǎn)配置知識(shí)這些。舉個(gè)栗子,我是小明(純屬虛構(gòu),如有雷同,你抄我的)。
我的性格是比較內(nèi)向,不善言談。
我不希望冒險(xiǎn),比較希望穩(wěn)當(dāng)踏實(shí)的生活。
我未來(lái)希望可以財(cái)富自由,5年內(nèi)在上海買(mǎi)房,十年內(nèi)可以存款過(guò)千萬(wàn)。
我非?释(cái)富,我對(duì)財(cái)富渴望的最大動(dòng)力來(lái)自于可以自由支配自己的消費(fèi)。
我并不是很自律,似乎不是一個(gè)可以下狠心犧牲很多自我的人。
我的知識(shí)就是大學(xué)里學(xué)習(xí)的電氣工程,另外業(yè)余懂一些動(dòng)畫(huà)制作,人脈主要是同學(xué)。
這樣的小明,雖為虛構(gòu),但在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中一定大量存在。顯然,小明的自我認(rèn)知里存在諸多矛盾和沖突的地方,這些沖突不予以解決,就算看一萬(wàn)本理財(cái)書(shū)籍,也實(shí)現(xiàn)不了存款千萬(wàn)的目標(biāo)。
2更好地投資自己Invest In Yourself
在認(rèn)識(shí)自己的基礎(chǔ)上,就可以按照巴菲特說(shuō)的,去投資自己了。
很多人對(duì)于理財(cái)觀念大概可以用四個(gè)字來(lái)概括:開(kāi)源節(jié)流。
本身并沒(méi)有問(wèn)題,但是如果過(guò)分死板地固守這個(gè)規(guī)則的后半部分(節(jié)流),特別是年輕的時(shí)候,會(huì)遏制長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)能力的提升。又舉個(gè)虛構(gòu)的例子,還是小明好了。
小明從西部一個(gè)小縣城考上了清華,普通工薪家庭一直灌輸給他的理念是,要勤儉節(jié)約,不可鋪張浪費(fèi)。上了大學(xué)的小明一直謹(jǐn)記這個(gè)教誨,每每同學(xué)聚會(huì),需要花錢(qián)的場(chǎng)所能推則推,例如相對(duì)高檔的聚餐,娛樂(lè)項(xiàng)目,旅游,更別提出國(guó)出境。
后來(lái)小明畢業(yè)了,找到一份還不錯(cuò)的工作,繼續(xù)貫徹勤儉節(jié)約的光榮傳統(tǒng),單位同事的高端娛樂(lè)節(jié)目從不參加,聚餐如果是牛排,海鮮自助,也是能推就推。小明每天早早下班,就到網(wǎng)上學(xué)習(xí)各種K線,基金,工資定投的方案,希望可以找到風(fēng)險(xiǎn)低,但是收益還不錯(cuò)的理財(cái)方案,最后投了P2P。
這樣的小明,在你我身邊,也一定并不鮮見(jiàn),不出意外,大概他會(huì)過(guò)上普通工薪階層的生活,但是財(cái)富自由,基本沒(méi)有希望。
我對(duì)開(kāi)源節(jié)流的觀念一直都是要更重視開(kāi)源,而非節(jié)流。過(guò)分的節(jié)流會(huì)限制一個(gè)人的成長(zhǎng),會(huì)讓人在很多時(shí)候,特別是年輕的時(shí)候,喪失很多蛻變的機(jī)會(huì)。有人講究有多大能力辦多大事,甚至有十分能力辦八分事。
還有人講究“人有多大膽,地有多大產(chǎn)”,先想自己要辦多大事,然后再去調(diào)動(dòng)自己的資源,以及補(bǔ)足自己的能力,我個(gè)人比較欣賞后一種人,而那些實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的,往往也是后一種人。
更好地投資自己,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),包括以下方面:
身體
母親常說(shuō),身體是1,事業(yè)是后面的0,沒(méi)有1,0再多,無(wú)用。不知道你發(fā)現(xiàn)沒(méi)有,總有那么一些人,錢(qián)特別多,而且還能活得特別久,特別健康,這才是我們學(xué)習(xí)的榜樣。巴菲特和查理芒格算是典型例子。
知識(shí)
在大學(xué)里的年輕人,不要再被書(shū)本知識(shí)無(wú)用的鬼話蒙騙了,要相信市場(chǎng)和進(jìn)化,真正沒(méi)用的知識(shí)早就被淘汰,哪里還能進(jìn)入大學(xué)課堂?具體地,如果對(duì)于理財(cái)來(lái)說(shuō),我建議每個(gè)人都要去讀一讀任何大學(xué)的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué),微觀經(jīng)濟(jì)學(xué),會(huì)計(jì)學(xué),財(cái)務(wù)管理(公司金融)這些學(xué)科的教材。同時(shí),總要選擇一兩個(gè)方向(可以是股票,可以是行業(yè),可以是一些特定的主題)深入的跟蹤,去培養(yǎng)自己的商業(yè)思維,和對(duì)其的敏感度。
習(xí)慣
這是最容易被忽略,但是卻又能長(zhǎng)期決定你投資回報(bào)(理財(cái)能力)的東西。查理芒格形容巴菲特說(shuō),The only secret of his success is that he is a learning machine。把自己變成一個(gè)學(xué)習(xí)機(jī)器,保持學(xué)習(xí)習(xí)慣,關(guān)注市場(chǎng),關(guān)注財(cái)經(jīng)要聞,關(guān)注行業(yè)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài),這些都不是花幾天幾個(gè)月就可以結(jié)束的,它們存在于每天的生活細(xì)節(jié)當(dāng)中。有些人每天花兩三個(gè)小時(shí)刷娛樂(lè)八卦,有些人花兩三個(gè)小時(shí)看企業(yè)分析,日累月積,差異顯現(xiàn)。
3善用杠桿思維Utilize Leverage
前面已經(jīng)提到,有兩種人,一種是有多少能力資源辦多少事。另外一種是,我要做多大事,然后想辦法聚集資源提升能力。這里面其實(shí)是利用了杠桿的思維。還是舉小明的例子。
小明清華畢業(yè)的時(shí)候,本來(lái)有機(jī)會(huì)到MIT繼續(xù)攻讀金融碩士學(xué)位,該項(xiàng)目在華爾街有非常多的校友資源,未來(lái)前景和錢(qián)景都非?捎^,可是學(xué)費(fèi)不菲,小明家庭無(wú)法負(fù)擔(dān)。沒(méi)有多加考慮,小明放棄了。
另一位同學(xué),小東,情況和小明類似,家庭同樣無(wú)法負(fù)擔(dān)碩士學(xué)位的費(fèi)用,但小東看重項(xiàng)目的潛力價(jià)值,想盡辦法,七大姑八大姨,上鋪嫂子下鋪兄弟,總算借了幾十萬(wàn),去了美利堅(jiān)。五年之后,小東的收入水平和小明,已不具備可比意義。
例子雖然抽掉了很多相關(guān)因素,但是不妨礙大家理解。杠桿的意思就是,你自己只有100塊錢(qián),但你想辦法聚集了200塊錢(qián)的資源來(lái)辦事。當(dāng)然,如果事情未能辦好,你亦需面臨放大的負(fù)面后果。
但就如同大家常說(shuō)的那樣,努力了不一定能成功,但是不努力是一定不可能成功的一樣,用了杠桿不一定會(huì)財(cái)務(wù)自由,但是不善用杠杠,財(cái)務(wù)自由的概率幾乎為零。
大家不要狹隘地理解杠桿,不是說(shuō)讓你買(mǎi)股票加杠桿,炒外匯加杠桿。廣義的杠桿是,想辦法調(diào)動(dòng)超過(guò)你自己擁有的資源來(lái)為你所用,這里的資源包括錢(qián)等物的要素,也包括關(guān)系等人的要素。創(chuàng)業(yè)是一種利用杠桿最綜合的體現(xiàn)。
還是說(shuō)到巴菲特,大家知道嗎,他老人家也一直使用杠桿,數(shù)據(jù)顯示,如果他完全使用自有資金,不使用杠桿,其投資回報(bào)率,將變?yōu)楝F(xiàn)在的一半。如果再考慮復(fù)利,根本就不可能成就“股神”的神話。
4一個(gè)具體的框架A practical Framework
最后,花比較少的篇幅講一下理財(cái)直接相關(guān)的部分。因?yàn)橐延写鸢?很多都已經(jīng)提及了,所以我只講一個(gè)框架。RRLLTTU。這是美國(guó)特許金融分析師協(xié)會(huì)(CFAI)指定的資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資者分析框架。、
什么意思呢,就是作為一個(gè)專業(yè)的投資人,你面對(duì)任何一個(gè)客戶,都必須要從這幾點(diǎn)做全面的分析,再能給出相對(duì)應(yīng)的`資產(chǎn)配置建議。
風(fēng)險(xiǎn)和收益預(yù)期(Risk-Return Profile)
任何人在做你的理財(cái)計(jì)劃時(shí),都必須首先弄清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好是什么,你的預(yù)期收益情況為何?記住,永遠(yuǎn)不存在高收益,低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)類別(在公開(kāi)市場(chǎng)上,極個(gè)別的利用信息優(yōu)勢(shì)的套利機(jī)會(huì)除外,這類機(jī)會(huì)也沒(méi)有普遍討論的價(jià)值),如果有人和你鼓吹這一點(diǎn),那想都不用想,騙子。你需要搞明白,你愿意承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn),由此確定你的預(yù)期收益。Make sure you can afford your loss。
對(duì)流動(dòng)性的需求(Liquidity)
任何個(gè)人和公司,在可預(yù)見(jiàn)的時(shí)期內(nèi)都會(huì)有現(xiàn)金的需求,所以,任何情況下,都不要把全部資金投入到高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),或者流動(dòng)性非常差的資產(chǎn),如房子。要做好流動(dòng)性的預(yù)期和頭寸管理。
法律法規(guī)(Legal)
高利貸,地下錢(qián)莊,民間借貸,這些資產(chǎn)類別,的確收益會(huì)比同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品更具吸引力,但請(qǐng)注意它們是否符合法律法規(guī),是否存在違法交易的情況。任何時(shí)候,請(qǐng)不要觸碰法律的底線。
投資期限(Term)
你能承擔(dān)的這筆投資期限是一個(gè)月、一年、三年還是十年,對(duì)應(yīng)的預(yù)期收益也是有顯著差異的。資產(chǎn)配置里,需要對(duì)自己短中長(zhǎng)期的資產(chǎn)偏好有清楚的計(jì)劃。期限長(zhǎng)會(huì)給予一定流動(dòng)性的溢價(jià)補(bǔ)償,提高預(yù)期收益率。
稅收(Tax)
當(dāng)然啦,這個(gè)因素是需要等到你的資產(chǎn)已經(jīng)到了相當(dāng)規(guī)模了再考慮的問(wèn)題,大部分工薪階層,毋需過(guò)多考慮。等你到了那個(gè)階段,找個(gè)專業(yè)的會(huì)計(jì)師或者律師,付些錢(qián),自然有人為你設(shè)計(jì)。
其他因素(Unique)
你自己特殊的偏好,比如你就特別喜歡比特幣,對(duì)它抱有特別強(qiáng)的信心,也做了很多功課,研究得特別深入,那么,你需要把這些和你自己相關(guān)的特殊因素考慮到你的理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中。
最后,理財(cái)能力的提升,沒(méi)有速成的方法。它的提升,和很多其他能力一樣,存在于你每天刷的每條微博每條朋友圈當(dāng)中,存在于每天你看的書(shū)看的電視節(jié)目當(dāng)中,亦存在于你每天對(duì)自己的要求當(dāng)中。
提高理財(cái)能力的第一步是,摒棄尋找捷徑和秘方的想法,踏踏實(shí)實(shí)走好每一步,才會(huì)水到渠成。
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