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大學生創(chuàng)業(yè)貸款細則的解讀
引導語：大學生創(chuàng)業(yè)如果需要貸款，要了解哪些知識，細則?下文是有關創(chuàng)業(yè)貸款的細則解讀知識，歡迎大家閱讀學習。
創(chuàng)業(yè)貸款須知：
一、什么是創(chuàng)業(yè)擔保貸款
創(chuàng)業(yè)擔保貸款是國家為扶持失業(yè)人員及高校畢業(yè)生等人員創(chuàng)業(yè)，推出的一項政府貼息的貸款優(yōu)惠政策。
二、貸款額度
最高貸款額度為10萬元。具體額度根據項目情況、反擔保情況及貸款人信用情況等確定。
三、貸款期限
貸款期限為一年或兩年。
四、貸款利息
個人創(chuàng)業(yè)貸款由國家及省、市財政全額給予貼息。逾期不貼息，且按貸款同期利率上浮100%收取罰息。
五、貸款條件
(一)貸款項目要求：
1、有相關證照及實體店鋪，合法經營三個月以上的微利項目。
2、有相關證照、合法經營三個月以上的由高校畢業(yè)生在電子商務網絡平臺開辦的“網店”
3、同一個營業(yè)執(zhí)照在貸款期內不可重復申請貸款。
(二)貸款申請人條件
1、貸款申請人范圍：持有黑龍江省內戶口的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續(xù)失業(yè)一年以上，以及因失去土地等原因難以實現就業(yè)的人員)、復員置業(yè)軍人、刑釋解教人員、農村創(chuàng)業(yè)女性，以及畢業(yè)五年之內在我市創(chuàng)業(yè)的異地戶籍高校畢業(yè)生。貸款申請人有企業(yè)保險或機關事業(yè)保險的不允許貸款。
2、貸款申請人除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外，貸款申請人及其家庭成員(以戶為單位)應沒有商業(yè)銀行其他貸款記錄，且在個人征信系統中應沒有不良信用記錄，否則不予貸款。
3、貸款申請人及其配偶和反擔保人申請貸款時，距退休年齡的`時間須大于貸款期加2年追訴期時限。
(三)反擔保條件
創(chuàng)業(yè)貸款的反擔保方式包括以下三種，選擇任意一種即可：
1、個人信譽擔保：個人信譽擔保人應為市、區(qū)屬機關事業(yè)單位及駐慶中、省直機關、事業(yè)單位和國有企業(yè)在職在編職工，社會保險關系不在大慶的除外。
反擔保人存在以下情形不允許擔保：
(1)在本單位欠社保費6個月以上及繳費不足6個月的;
(2)在職不在編或在編不在職;
(3)夫妻之間不能擔保。
申請額度為五萬(包含五萬元)元以下的需要提供一個個人信譽擔保人，五萬以上的需要提供兩個個人信譽擔保人。
2、房產抵押：用于質押的房產不能是房屋所有權人的唯一房產，應為未在貸房產，有獨立產權，可辦理他項權利證明。
3.存單質押：需提供郵政儲蓄銀行存單(貸款本息之和應小于存單金額的90%)。
六、申請創(chuàng)業(yè)貸款需要提供的資料
(一)申請人資料
1、貸款申請人及其配偶身份證原件及復印件3份。
2、貸款申請人戶口本原件、首頁及本人頁復印件各2份，貸款申請人配偶本人頁復印件2份;夫妻雙方不在同一個戶口本上需要提供《結婚證》。
3、高校畢業(yè)生持畢業(yè)證原件及復印件2份;
(二)貸款項目資料
1、營業(yè)執(zhí)照副本原件及復印件2份;
2、經營場地房屋租賃合同(自有房屋需提供房屋產權證)原件及復印件2份;
(三)反擔保資料
1、反擔保方式為個人信譽擔保保證的，需要提供個人信譽擔保人身份證原件及復印件2份、戶口本原件、首頁及本人頁復印件各2份，并提供工資卡卡號及開戶行;
2、反擔保方式為存單質押的，需提供經辦銀行存單(貸款本息之和應小于存單金額的90%)原件及復印件2份和開戶人的身份證原件及復印件2份;
3、反擔保方式為房產抵押的需提供：產權人的身份證、房屋產權證、土地證原件及復印件2份和《產權信息報告》(辦理地點：建設大廈檔案室)。
七、申辦程序
(一)貸款申請
貸款申請人及其配偶到創(chuàng)業(yè)項目所在地人力資源和社會保障部門的小額貸款擔保中心提出小額擔保貸款申請。填寫《個人小額擔保貸款申請審核表》。工作人員對申請資料進行初審。
(二)個人征信審核
經辦銀行通過人民銀行個人征信系統對貸款申請人及其配偶的征信情況進行審核。
(三)貸款受理
個人征信合格后，對符合創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請條件的，正式受理申請。貸款申請人必須提供反擔保人或其他反擔保措施，并提交相關證明材料。
(四)貸前調查
人社局小額貸款擔保中心受理申請后，會同經辦銀行到申請人經營場所進行實地調查，了解貸款項目經營狀況和申請人、反擔保人相關情況等。
(五)待審會審核
人社局小額貸款擔保中心和經辦銀行完成實地貸前調查后，經辦人員將調查情況提交待審會，經待審會委員批準同意后，由人社局小額貸款擔保中心向經辦銀行出具貸款發(fā)放通知。
(六)貸款發(fā)放
根據銀行貸款手續(xù)，貸款申請人及配偶與經辦銀行簽訂《借款合同》，銀行向貸款申請人發(fā)放貸款。
(七)貸后回訪
貸款發(fā)放后，人社局小額貸款擔保中心與經辦銀行共同做好貸后管理，每季度定期回訪，提供必要的幫扶指導。
大學生創(chuàng)業(yè)貸款資料
一、大學生創(chuàng)業(yè)貸款條件
1、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營業(yè)場所;
2、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者持有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經營許可證，從事正當的生產經營活動，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;
3、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者投資項目已有一定的自有資金;
4、大學生創(chuàng)業(yè)貸款用途符合國家有關法律和銀行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權益性投資;
5、在銀行開立結算帳戶，營業(yè)收入經過銀行結算。
6、在申請此類貸款時，有三點比較重要：
第一，貸款申請者必須有固定的住所或營業(yè)場所。第二，營業(yè)執(zhí)照及經營許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;第三也是最重要的一點，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項目已有一定的自有資金。
二、大學生創(chuàng)業(yè)貸款需要資料
婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件;貸款用途中的'相關協議、合同;擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告。
除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動產、不動產抵押，定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產質押，符合要求的擔保人擔保。發(fā)放額度就根據具體擔保方式決定。
三、大學生創(chuàng)業(yè)貸款期限和金額要求、大學生創(chuàng)業(yè)貸款利息
國家為大學畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財政貼息。
創(chuàng)業(yè)貸款金額要求一般：最高不超過借款人正常生產經營活動所需流動資金、購置(安裝或修理)小型設備(機具)以及特許連鎖經營所需資金總額的70%;期限一般為2年，最長不超過3年，其中生產經營性流動資金貸款期限最長為1年;個人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內上下浮動。
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