公司融資方案

公司融資方案

　　為了確保工作或事情能有條不紊地開展，往往需要預先制定好方案，方案是闡明具體行動的時間，地點，目的，預期效果，預算及方法等的企劃案。制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編幫大家整理的公司融資方案，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　公司融資方案 篇1

　　一、項目方案

　　1、擔保總額：500萬；

　　2、擔保期限：1年；

　　3、還款方式：一次性支付擔保費，按月支付銀行利息，借款到期還本金；

　　4、擔保費按總額3%（15萬）收取，簽訂委托擔保協議后一次性收��；考察項目費用按總額1‰（5000元）收��；

　　5、保證金10%，簽訂委托擔保協議后一次性支付；

　　6、借款資金使用計劃：與廣xxx有限公司、xxx有限公司及xxx公司簽訂產品總經銷協議并支付定金及貨款

　　7、還款來源：以公司銷售收入作為還款來源，按照該公司2011年財務審計報告顯示公司收入3734萬元，實現凈利潤151萬元，截止2012年04月30日公司銷售收入1049萬元，預計2012年銷售收入4100萬元左右，還款來源可靠。

　　二、公司經營現狀

　　該公司目前經營范圍為中成藥、化學原料及其制劑、抗生素、生化藥品、生物制品（除疫苗外）、蛋白同化制劑、肽類激素、保健用品銷售：Ⅱ、Ⅲ類：醫用高分子材料及其制瓶的銷售。

　　該公司是一個藥品批發商業企業，主要以全國藥品代理為主，兼營藥瓶批發、零售。旗下形成了xxx有限公司（xxx聯盟網）、xxx物流有限公司一體化的格局，并與全國幾十家制藥建立了良好的合作關系，其中包括xxx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司等。共有30幾個產品覆蓋全國20多個省市，發展代理商家300多家。

　　三、反擔保方案

　　1、企業以股東xxx把位于xxx的房產轉讓給我公司，把南寧市xxx房產的剩余價值轉讓給我公司，把所有原始發票及商品房買賣合同移交給我公司，與我公司簽訂《商品房買賣合同》并出具收到我公司完全付款的收條。（具體房產信息進一步提供材料），

　　2、以xxx有限公司14%的股份，南寧10家藥房經營權提供反擔保抵押。與我公司簽署《抵押反擔保合同》；

　　3、企業股東xxx提供個人連帶責任保證反擔保，與我司簽訂《保證反擔保合同》。

　　四、財務狀況

　　從2011年財務審計報告顯示，該公司2011年總資產達1705萬元，流動資產985萬元（其中存貨380萬元）；固定資產合計312萬元，流動負債合計419萬元（其中其他應付款為59萬元款）。2011年實現銷售收入為3734萬元，利潤總額為180萬元，凈利潤達152萬元，凈利潤率達到4。07%，盈利水平比較客觀。

　　截止到2012年04月30日該公司總資產達1641萬元，其中流動資產合計930萬元（存貨為356萬元），固定資產合計205萬元，流動負債為307萬元，實現利潤總額為65萬元。具體明細待進一步調查。

　　五、融資意見：

　　經過對該公司初步調查顯示，該公司是以藥品代理為主，兼營藥瓶批發、零售為一體的企業，公司具有一定的經濟實力，具有較大的規模，財務數據清晰，發展前景較好。目前融資計劃500萬元主要用于進公司產品總經銷協議支付的定金及貨款，借款用途明確。同意對該項目融資進行進一步的調查，落實反擔保措施及詳細了解財務狀況、經營銷售狀況等。

　　融資方式分析：

　　方案A：以本國銀行和外國銀行作為中介，在國外發行債券。

　　分析：這種方式的優點在于有利于吸收國外民間小額零星資金；本公司股東對公司控制全部會減損。缺點是由于國際外匯市場上匯率波動較大，有較大的外匯風險。如果可以取得較高級別的信用評估等級，債券的銷售是有保障的。

　　方案B：在國內發行債券

　　分析：其特點是便于吸收民間游資，不削弱公司股東控制權。我國城鄉居民儲蓄達60000萬億元，現有證券市場對居民儲蓄吸收有限，因此只要宣傳到位，利率合理，債券籌資成功的可能性很大。另外，由于國內金融市場與國外金融市場尚未接軌，國際市場的波動對國內市場影響較小。

　　方案C：發行該公司的商業票據

　　分析：由該公司承擔汽車商業票據的發行、轉讓、承兌等事宜。為鼓勵購車，公司允許消費者采取分期付款方式。這樣，公司會面臨流動資金短缺的問題。為解決這個問題，公司可借鑒美國通用汽車公司所屬的通用承兌公司的做法，在票據法允許的范圍內，直接向市場出售規范化票據。由于商業票據一般為短期票據，所籌資金中約三分之二用于商業信貸所導致的流動資金的不足。商業票據法實質上是由先購車后付款的人想先付款后購車的人支付利息。享受消費信貸方式的購車者應承擔一定的利息，但利息過高不利于轎車銷售。因此公司實際上要支付一部分籌資成本。本法的優點主要是籌資與促銷結合在一起，有利于公司形象的樹立，能迅速占領市場，而且籌資成本也不會太高。

　　方案D：向國家開發銀行申請貸款

　　分析：國家支持汽車行業的`發展，該公司若能迅速形成規模效益，則可獲得國家在資金上的支持。國家開發銀行貸款利息估計為商業銀行同期貸款利息的二分之一到三分之二。

　　方案E：向國外發行該公司股票

　　分析：其優點在于能迅速大量的吸收外資；能在國際上建立公司形象。缺點是在不同證券市場上市會割裂公司形象；易為各地股市波動所影響。

　　方案F：在國內增發股票

　　分析：優點是可避免債務負擔。缺點是：若股票價格過高，難以吸引新股東，若定價過低，則會損害老股東利益。目前我國證券市場還不完善，特大型企業的股價難以提高，而以后企業發展了，所有股東都分享同樣的收益。這樣對老股東是不公平的，此外，從股本結構角度出發，股票籌資法所籌資金量不可能太多。

　　方案G：該公司主營業利潤再投資

　　分析：利用利潤再投資，是公司的股息政策問題，基本原則是確定合適的留利比例，是股東的近期利益與遠期利益得到統籌考慮。

　　方案H：利用該公司其他經營利潤

　　分析：該公司轎車主業外，還經營旅游、客運、租賃、商業、房地產等。這些經營活動每年都會給公司帶來一定利潤。

　　方案I：租賃融資

　　分析：公司可以向國外的先進汽車廠商租用設備，或通過銀行的租賃業務部進行融資租賃。我國目前的所得稅制對融資租賃無優惠，租賃費只能按相當于直線折舊的部分進入成本。但國外如美國，為了鼓勵固定資產投資，政府對購買固定資產的企業實行投資減稅政策。我們向他們租用設備，能分享一定的優惠。

　　進一步解決方案：計算出每一個籌資方案的籌資成本；相對于不同的籌資方案，計算出每一個投資方案的凈現值；在更好的投資報酬率和更低的籌資成本原則上，找出最佳投資方案與籌資方案的匹配組合。注：由于缺少投資方案和相應的數據，這里提出的解決方案只限于提出各種融資方案，對于方案的選擇則要結合該公司的實際情況來完成，在此不作贅述。

　　公司融資方案 篇2

　　所謂量體裁衣，任何事情只有找到適合自己的方法才能事半功倍，收獲理想的結果。在投融資領域也不例外，企業發展需要融資，首先需要制定一份適合自己的融資方案，確定融資戰略。投融界提醒，好的開始是成功的一半，方案的制定需要根據企業自身的融資需求出發，考慮各方面相關要素，從而制定出更加符合企業自身的融資方案。

　　一、考慮經濟環境的影響

　　經濟環境是指企業進行財務活動的宏觀經濟狀況，在經濟增長較快時期，企業為了跟上經濟增長的速度，需要籌集資金用于增加固定資產、存貨、人員等，在經濟增速開始放緩時，企業對資金的需求降低，一般應逐漸收縮債務融資規模，盡量少用債務融資方式。

　　二、考慮融資方式的資金成本

　　資金成本是指企業為籌集和使用資金而發生的代價。融資成本越低、融資收益越好。由于不同融資方式具有不同的資金成本，為了以較低的融資成本取得所需資金，企業自然應分析和比較各種籌資方式的資金成本的高低。融資就是為了發展項目，獲取利潤。只有當融資的收益大于總成本，才能說明這個融資計劃是成功的。

　　三、考慮融資方式的風險

　　不同融資方式的風險各不相同，一般而言，債務融資方式因其必須定期還本付息，因此，可能產生不能償付的風險，融資風險相對較大，而股權融資方式由于不存在還本付息的風險，因而融資風險較小。前段時間美國幾大投資銀行的相繼破產，就是與濫用財務杠桿、無視融資方式的風險控制有關。因此企業務必根據自身具體情況考慮融資方式的風險程度來選擇適合的融資方式。

　　四、考慮企業的盈利能力及發展前景

　　作為企業收入來源，市場的歷史、現狀、前景是任何人都關心的。因此，融資時必須考慮如何將資金運用與提高產品產量及質量，擴大市場，占有市場份額，能為企業創造多少整體利益，都必須做好調研，合理部署市場計劃，做好市場預期。

　　總的來說，企業的'盈利能力越強，財務狀況越好，變現能力越強，發展前景越好，就越有能力承擔財務風險。當企業的投資利潤率大于債務資金利息率的情況下，負債越多，企業的凈資產收益率就越高，對企業發展及權益資本所有者就越有利。

　　因此，當企業正處盈利能力不斷上升時期，債務籌資是不錯的選擇；而當企業盈利能力不斷下降，企業應盡量少用債務融資方式，以規避財務風險。當然，盈利能力較強且具有股本擴張能力的企業，若有條件通過新發或增發股票方式籌集資金，則可用股權融資或股權融資與債務融資相結合的融資方式。

　　五、考慮企業所處的行業競爭程度

　　企業所處行業競爭激烈，進出行業也比較容易，且整個行業的獲利能力呈下降趨勢時，則應考慮用股權融資，慎用債務融資。企業所處行業的競爭程度較低，進出行業困難，且企業的銷售利潤在未來幾年能快速增長時，則可考慮增加負債比例，獲得財務杠桿利益。

　　六、考慮企業的控制權

　　中小企業融資中常會使企業所有權、控制權有所喪失，而引起利潤分流，使企業利益受損。如：房產證抵押、專利技術公開、投資折股、上下游重要客戶暴露、企業內部隱私被明晰等，都會影響企業穩定與發展。要在保證對企業相當控制力的前提下，既達到中小企業融資目的，又要有序讓渡所有權。

　　發行普通股會稀釋企業的控制權，可能使控制權旁落他人，而債務籌資一般不影響或很少影響控制權的問題。

　　綜合上述，企業在融資時必須權衡分析各種因素的影響，才能做出科學的合適的融資方案，如何選擇融資方式，怎樣把握融資規模以及各種融資方式的利用時機、條件、成本和風險，是企業進行融資前需要認真分析和研究的。

　　公司融資方案 篇3

　　近幾年來，鄉鎮企業的發展迅猛，已成為縣域經濟結構的主體和發展的亮點，成為地方財政收入的主要來源，成為吸納農村富余勞動力和國企下崗職工的主要渠道。鄉鎮企業融資難，既受鄉鎮企業自身缺陷的影響，又受客觀外部因素的制約。

　　鄉鎮企業融資難的.原因來自三個方面：從鄉鎮企業自身來看，規模小、發展層次低，經營業績、信用狀況不佳及財務管理不規范，是其融資難的根本原因，具體表現在鄉鎮企業生產結構不合理，導致金融機構不敢盲目投放資金；缺乏健全的財務制度、管理制度，大多鄉鎮企業財務數據失真以及不少鄉鎮企業信用觀念淡薄，地方保護主義嚴重，逃廢銀行債務現象嚴重。從金融部門來看，金融機構認識上的偏差、貸款審批權限上收、授信準入條件以及信貸激勵和約束的不對稱問題，也是鄉鎮企業貸款難的重要原因。而從社會環境來看，缺乏有效的社會擔保體系和對鄉鎮企業強有力的政策支持，成為造成鄉鎮企業融資難的一個不容忽視的原因。

　　解決鄉鎮企業融資難，需要從五個方面入手：

　　金融機構應強化信貸資源配置。一是實行彈性信貸授權授信制度，適度增加縣域信貸投放總量。各金融機構應改變觀念，以市場為導向，以效益為目標，在貸款額度權限配置上靈活掌握，放寬基層行的貸款審批權限，擴大授權、授信額度和范圍，使縣級支行有能力扶持一批有市場、有效益、有潛力、有信用的鄉鎮企業客戶群，逐步緩解縣域信貸萎縮現狀。二是完善金融機構信貸管理和風險責任追究制度。制訂切實可行的地方信貸管理制度，允許信貸風險的存在，切實廢止信貸管理零風險，為基層信貸人員松綁。三是改革和完善服務手段。根據鄉鎮企業資金需求少、要求急、周轉快的特點，探索建立適合鄉鎮企業的貸款操作程序，在貸款企業評級、擔保、授信等方面制定合理的簡便的操作程序，要統一評估標準，保證評估質量的科學性、公正性、通用性。四是增強信貸資金營銷觀念，強化市場意識，建立一套行之有效的營銷機制。

　　鄉鎮企業應自我完善，自我發展。首先，鄉鎮企業應當按照建立現代企業制度的要求，逐步健全法人治理結構，規范內部管理，提高經營管理水平，特別是提高財務管理水平，增強財務透明度。其次，應通過提升產品和經營層次，避免低水平重復投資和無序競爭，真正增強企業實力和發展后勁。第三，切實提高企業信用觀念，提高信用程度，遵紀守法。第四，建立健全鄉鎮企業管理服務體系，規范市場準入，加強日常管理。

　　發揮農村信用社主力軍作用。目前廣大農村信用社都將精力集中到農戶小額信用貸款上，相對忽視了對鄉鎮企業資金投入。農村信用社應立足自身實際，在支持農業產業調整的同時，用足用好富余資金，適當投放到發展前景好，經營實力雄厚，信譽度高的地方鄉鎮企業。

　　發揮人民銀行的窗口指導作用。運用各種貨幣政策工具，加強對金融機構的窗口指導，督促和引導金融機構增加對鄉鎮企業的信貸投入。加大中央銀行貨幣政策支持力度，除利用窗口指導等政策導向外，中央銀行對積極支持鄉鎮企業發展的金融機構在再貸款、再貼現方面予以傾斜。

　　地方政府應大力優化社會環境。一是建立鄉鎮企業信用擔保體系。地方政府應設立鄉鎮企業發展基金，重點用于支持鄉鎮企業信用擔保資金。對于地方財政困難的地區可以以社會為主籌集擔保資金，確保鄉鎮企業擔保基金符合市場經濟規律的要求和當地經濟發展實際，進行市場化運作。二是優化金融環境。第一，各級政府職能部門應積極配合金融機構支持鄉鎮企業健康發展，在場地、稅收、配套設施方面給與一定的優惠，鼓勵企業發展。第二，規范中介部門行為。企業抵押評估上要制定統一的抵押品登記、評估程序。要降低收費標準，減輕貸款企業負擔，減免重復收費項目。配合金融部門清欠貸款和處置抵貸資產。第三，凈化社會信用環境，引導鄉鎮企業和廣大農民樹立良好的信用觀念，不逃廢、懸空金融債務，同時積極協調公檢法等部門加大清收貸款力度，打擊逃廢債行為。

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