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解決融資貸款的五種方法
融資貸款是向金融機構申請貸款是企業融資的主要方式，下面是小編整理的關于解決融資貸款的五種方法的內容，歡迎大家瀏覽。
解決融資貸款的五種方法 篇1
尋求小額貸款
信用良好的小企業有很大機會從小額貸款機構獲得少量資金——通常不超過5萬美元，即使之前已經被傳統銀行拒絕。美國的Fox Valley Micro Loan Fund要求申請者遞交一份銀行的拒絕函，雖然也會考慮相關的信用紀錄，但該基金不會設定很高的信用標準，它更關注影響信用度的'具體情況。
運用自己的資產
銀行調低貸款額度后，資產抵押類貸款向前邁出了一大步。比如在First Business Capital公司，可以用符合條件的應收款項進行抵押貸款。貸款機構可以先支付總額的85%，當你的顧客付款后再付清剩下的15%.為預付款支付的利息要比優惠利率高1.5到3個百分點，該公司的邁克爾 克羅頓(Michael Colloton)說，“只有這樣，我們才能為那些信用價值不是很高的公司提供貸款�！�
網絡貸款
如果需要少量營運資金，可以嘗試一下“個人對個人”(P2P)的貸款網絡，在網上尋找合適的貸款人和借款人。盡管這仍屬于新生事物，但美國SCORE機構亞特蘭大分部的前主席兼顧問史蒂夫 布羅姆(Steve Bloom)認為，“三、四年之內，P2P借貸服務將為小企業融資做出巨大貢獻�！�
找大型銀行
如果你的信用度和企業盈利能力都很好，可以找一家對企業貸款較寬松、而且沒有陷入嚴重次貸問題的地方銀行。
與供應商談判
很多人都沒有意識到供應商是很好的貸款資源，事實上，他們非常期望自己的客戶企業能有良好發展，時常愿意調整付款方式來幫助客戶克服困難。
解決融資貸款的五種方法 篇2
小微企業特色貸款
目前，絕大多數銀行都有自己的特色小微企業貸款產品，包括工商銀行 “小額便利貸”、建設銀行“善融貸” 、民生銀行“暢易貸”、平安銀行“新一貸”、廣發銀行“生意人”和南京銀行 “鑫微力”等等。
這些貸款產品的特點是辦理效率更高，滿足微型企業“小、頻、急”的融資需求。我們以南京銀行“鑫微力”為例：微型企業、個體工商戶及個人無需房產、無需抵押，僅憑自己的信用即可申請，突破了傳統貸款中微型企業對抵押物與擔保公司的依賴，符合一定條件的微型客戶可直接通過純信用方式進行融資。在還款方式上，等額本息、按月付息到期一次還本以及隨時提前還款無罰息的政策構成了靈活多變的還款結構，只要是平均每月營業收入達到10萬元(含)以上，有固定住所，本地戶籍的須在本地連續經營一年(含)以上，外地戶籍的須在當地連續經營兩年 (含)以上的個體工商戶及個人，都可以向南京銀行申請純信用貸款，貸款最高額度可達100萬元，貸款期限最長2年。在申請材料齊全的情況下，最快2天就可放款。而且客戶可以根據需要隨時提前還款。
聯保貸款
所謂“聯保貸款”，是指若干小企業自愿組成一個聯合擔保體，通過自主協商后統一向銀行申請貸款授信，一旦其中的成員發生逾期還款時，其他成員就要承擔連帶還款責任。據介紹，“聯保貸款”的最大優勢是，貸款審批手續簡便，聯合擔保體成員不需要額外提供資產擔保，更不需要引入擔保公司。
銀行信貸人士提醒，別看“聯保貸款”對小微企業很合適，但銀行在首次審批時比普通抵押貸款還要嚴格，“包括聯合體的每一位成員，我們都要認真摸底�！币坏⿲徟ㄟ^，未來放款就很快，資金也優先保證，“第一天走完流程，第二天就放款。”
訂單貸款
訂單貸款，也稱為訂單貸，是小企業通過提供具有可靠付款條件的訂單，并以合同銷售回款為第一還款來源的貸款業務。許多銀行，如中信銀行、北京銀行，將該項貸款限制為專項貸款。規定貸款用于訂單項下貨物、原材料采購以及提供專業化服務等相關支出。
訂單貸款能夠有效解決企業生產能力跟不上訂單規模的問題。同事，訂單貸款通常不需要抵押物，循環周期較短，節約貸款成本。
信用卡透支
目前，包括廣發、浦發、中信和華夏銀行在內的多家銀行都推出信用卡大額貸款（預借現金業務），客戶可以把信用卡的透支額度直接轉為現金使用，并分期償還本金及一定數額手續費。針對客戶的資信狀況和貸款金額，銀行給予相應的優惠利率。且申辦成功該業務的客戶未激活使用不算利息，同時可在審批貸款額度內自由使用，比如授信額度為10萬元，客戶可先借其中的.5萬元，這樣只算5萬元的利息。
通過抵押方式
因為小微企業的規模都不大，所用成本比大企業貸款要高的多，所以最安全的辦法，只能是按照個人貸款來解決，通過房產抵押，這種方式更簡便也更高效。除此之外，也有不少銀行可以允許其他抵押方式，浦發銀行杭州分行“融資易”個人股權貸款是為持有優質企業股權的個人股東及經營者推出的，以上市公司股票、非上市公司股權等作為質押擔保，向借款人發放用于其正常生產經營的個人貸款。建行、工行、中行和農行等銀行則針對實物黃金的特點以及市場的需求，推出個人黃金貸款，貸款金額最高能達到所質押品牌金評估價值的80%，客戶通過網上銀行即可申請。
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