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互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案發(fā)布禁止P2P放貸
如果我們學(xué)會(huì)從不同角度分析問題，能更好的完成工作方案。當(dāng)一項(xiàng)工作被提出的時(shí)候，為了上級(jí)更好的決策，我們需要準(zhǔn)備多份工作方案，你知道寫工作方案需要注意哪些問題嗎？以下是小編精心整理的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案發(fā)布禁止P2P放貸，僅供參考，大家一起來看看吧。
國務(wù)院辦公廳近日公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，專項(xiàng)整治工作已于2016年4月開始，計(jì)劃至2017年3月底前完成。
整治原因互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”效應(yīng)
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確的創(chuàng)新方向，并產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的效應(yīng)，使真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新受到擠壓;一些機(jī)構(gòu)采用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序;一些機(jī)構(gòu)挪用或占用客戶資金，甚至制造龐氏騙局，造成眾多群眾經(jīng)濟(jì)損失。
整治目標(biāo)規(guī)范金融創(chuàng)新助力“雙創(chuàng)”
從短期看，專項(xiàng)整治的目標(biāo)是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的切身利益，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
整治方法及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站
一是嚴(yán)格準(zhǔn)入和行為管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處。
二是強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)，非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
三是用好技術(shù)手段，研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站。
四是加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。從業(yè)機(jī)構(gòu)不得通過各種顯性或隱性補(bǔ)貼的方式向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品，對(duì)通過顯失合理的超高回報(bào)率和補(bǔ)貼方式吸引客戶的行為予以清理規(guī)范，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。
保護(hù)投資者利益嚴(yán)格規(guī)范要求做好對(duì)客戶資金的保護(hù)
《實(shí)施方案》明確，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督;從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶;充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用，制定行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露等制度，使得投資者能充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)信息。
多部門出臺(tái)配套措施
P2P平臺(tái)將被劃為三類處置重點(diǎn)排查校園網(wǎng)貸等
中國銀監(jiān)會(huì)等15部門13日聯(lián)合發(fā)布《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，將根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度、問題輕重、處理方式將其劃分為合規(guī)、整改及取締三大類，制定差別化的措施。
根據(jù)實(shí)施方案，對(duì)于穩(wěn)健經(jīng)營、運(yùn)作規(guī)范、未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的合規(guī)類機(jī)構(gòu)，要鼓勵(lì)合規(guī)發(fā)展，實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，督促規(guī)范經(jīng)營;對(duì)于運(yùn)行不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制不足、存在觸及“紅線”的整改類機(jī)構(gòu)，要出具整改意見，限期整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置;對(duì)于涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)的取締類機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出，并依法移送司法機(jī)關(guān)。
實(shí)施方案提出，對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，將進(jìn)行重點(diǎn)排查。同時(shí)，重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告不得宣傳“保本保收益”
記者13日獲悉，國家工商總局、中央宣傳部、公安部等17個(gè)部門聯(lián)合開展專項(xiàng)整治，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的行為，以防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
專項(xiàng)整治方案列明了9種不得含有的內(nèi)容，如對(duì)未來效果、收益或者預(yù)期相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等。
對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動(dòng)的，工商部門依法責(zé)令停止發(fā)布廣告。
此次專項(xiàng)行動(dòng)還將排查整治以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)行為。非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中，原則上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)，金融管理和工商部門會(huì)將相關(guān)企業(yè)列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。對(duì)經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。
擴(kuò)展資料：
P2P(Peer to Peer)貸款，簡(jiǎn)單地說，就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
簡(jiǎn)介
P2P(Peer to Peer)貸款，簡(jiǎn)單地說，就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等收入。這種操作模式依據(jù)的是《合同法》，其實(shí)就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，是屬于合法的。
背景
P2P貸款的出現(xiàn)，與國內(nèi)中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難有一定的關(guān)系。小微企業(yè)很難從銀行申請(qǐng)到貸款，一些小微企業(yè)主對(duì)銀行有很大的怨言。既便是在貨幣政策寬松、政府相關(guān)部門積極鼓勵(lì)的時(shí)候，中小微企業(yè)依然也難以從銀行申請(qǐng)到貸款，中小微企業(yè)在銀行貸款業(yè)務(wù)的空間越來越小。
歸根結(jié)底，電商賣家、小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款的原因，就是因?yàn)榭ㄔ诹诵庞脤徟@一環(huán)節(jié)上�？陀^地說，電商賣家、小微企業(yè)并非沒有信用，只不過各大銀行很難客觀公正的對(duì)評(píng)估中小企業(yè)的信用。在這種市場(chǎng)環(huán)境下，P2P貸款平臺(tái)的出現(xiàn)，為小微企業(yè)提供了融資渠道，解決了發(fā)展過程中的一大難題。
模式
線下交易
這類模式下的P2P網(wǎng)站僅提供交易的信息，具體的交易手續(xù)、交易程序都由P2P信貸機(jī)構(gòu)和客戶面對(duì)面來完成。首批入駐溫州民間借貸中心的“宜信”是這種模式的典型代表。另外，以豪門身份進(jìn)入P2P領(lǐng)域的證大集團(tuán)旗下的“證大e貸”和中國平安旗下的“陸金所”也是此種模式。
承諾保障本金和利息
一旦貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，這類網(wǎng)站承諾先為出資人墊付本金。目前市場(chǎng)上以此種模式運(yùn)營的P2P網(wǎng)站占絕大多數(shù)。
不承諾保障本金
以上海的“拍拍貸”為唯一代表。當(dāng)貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，拍拍貸不墊付本金。上述后兩類P2P網(wǎng)站都以提供線上服務(wù)為主，網(wǎng)站作為中介平臺(tái)，借款人和出借。
選擇
一、平臺(tái)的背景
正規(guī)的平臺(tái)企業(yè)，他的基本信息都能在當(dāng)?shù)氐墓ど痰怯浿鞴懿块T的網(wǎng)站上查詢到，投資者可以先了解一些基本的企業(yè)信息。之后，投資者應(yīng)對(duì)平臺(tái)企業(yè)的發(fā)展沿革要有一個(gè)詳細(xì)的了解，這在一些主流的平臺(tái)上，他們的網(wǎng)站基本都會(huì)對(duì)此加以詳細(xì)的描述。通過對(duì)一家公司的歷史事件的了解，投資者就可以很清楚地知道，這家企業(yè)是否具備明確的發(fā)展目標(biāo)，他的每一項(xiàng)具體的工作是否都是應(yīng)這個(gè)目標(biāo)來進(jìn)行的。
二、資金如何進(jìn)出
P2P平臺(tái)還屬于民間借貸，借貸資金的進(jìn)出往往要通過網(wǎng)站創(chuàng)始人的個(gè)人賬戶或公司賬戶進(jìn)行，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，目前大部分P2P平臺(tái)都選擇和第三方支付平臺(tái)合作，模式為P2P公司在第三方支付平臺(tái)開設(shè)一個(gè)公司賬戶，出借人的錢打進(jìn)公司賬戶，P2P網(wǎng)站再把錢轉(zhuǎn)賬給借款人。這在一定程度上避免了風(fēng)險(xiǎn)。
三、本金是否保障
對(duì)于出借方來說，能夠保障本金的安全是最重要不過的，在國外，由于征信體系比較健全，信用判斷比較容易，資金出借方基本上風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān)，不用P2P平臺(tái)承擔(dān)責(zé)任。而在國內(nèi)，這個(gè)體系還不是很健全。
四、平臺(tái)的運(yùn)營模式
P2P網(wǎng)貸行業(yè)，由其行業(yè)特征決定了借貸行為只能在借款人和出借人之間以個(gè)人身份進(jìn)行，如果投資人發(fā)現(xiàn)平臺(tái)的標(biāo)的產(chǎn)品是將個(gè)人資金與企業(yè)需求直接掛鉤，那么這其中就非�？赡墚a(chǎn)生由資金的期限錯(cuò)配所導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資人對(duì)此不能不防。如果一定要投這種標(biāo)的，也盡量選擇類似于有利網(wǎng)、融易投、人人貸等這樣的由大型金融機(jī)構(gòu)做信用背書的平臺(tái)來投，畢竟，大項(xiàng)目必須找大機(jī)構(gòu)來擔(dān)保才顯得更為妥當(dāng)
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