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      1. 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案發(fā)布禁止P2P放貸

        時(shí)間:2024-09-08 08:29:18 創(chuàng)業(yè)政策 我要投稿
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        互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案發(fā)布禁止P2P放貸

          如果我們學(xué)會(huì)從不同角度分析問題,能更好的完成工作方案。當(dāng)一項(xiàng)工作被提出的時(shí)候,為了上級(jí)更好的決策,我們需要準(zhǔn)備多份工作方案,你知道寫工作方案需要注意哪些問題嗎?以下是小編精心整理的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案發(fā)布禁止P2P放貸,僅供參考,大家一起來看看吧。

        互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案發(fā)布禁止P2P放貸

          國務(wù)院辦公廳近日公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,專項(xiàng)整治工作已于2016年4月開始,計(jì)劃至2017年3月底前完成。

          整治原因互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”效應(yīng)

          當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確的創(chuàng)新方向,并產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的效應(yīng),使真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新受到擠壓;一些機(jī)構(gòu)采用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段,擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序;一些機(jī)構(gòu)挪用或占用客戶資金,甚至制造龐氏騙局,造成眾多群眾經(jīng)濟(jì)損失。

          整治目標(biāo)規(guī)范金融創(chuàng)新助力“雙創(chuàng)”

          從短期看,專項(xiàng)整治的目標(biāo)是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,扭轉(zhuǎn)部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面,維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的切身利益,保護(hù)投資者合法權(quán)益,維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

          從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重,促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展,切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

          整治方法及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站

          一是嚴(yán)格準(zhǔn)入和行為管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng),必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的,由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處。

          二是強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè),非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行,開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

          三是用好技術(shù)手段,研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng),通過網(wǎng)上巡查、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段,摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站。

          四是加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。從業(yè)機(jī)構(gòu)不得通過各種顯性或隱性補(bǔ)貼的方式向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品,對(duì)通過顯失合理的超高回報(bào)率和補(bǔ)貼方式吸引客戶的行為予以清理規(guī)范,維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。

          保護(hù)投資者利益嚴(yán)格規(guī)范要求做好對(duì)客戶資金的保護(hù)

          《實(shí)施方案》明確,從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快落實(shí)客戶資金第三方存管制度,存管銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督;從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn),不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶;充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用,制定行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露等制度,使得投資者能充分了解從業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)信息。

          多部門出臺(tái)配套措施

          P2P平臺(tái)將被劃為三類處置重點(diǎn)排查校園網(wǎng)貸等

          中國銀監(jiān)會(huì)等15部門13日聯(lián)合發(fā)布《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,將根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度、問題輕重、處理方式將其劃分為合規(guī)、整改及取締三大類,制定差別化的措施。

          根據(jù)實(shí)施方案,對(duì)于穩(wěn)健經(jīng)營、運(yùn)作規(guī)范、未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的合規(guī)類機(jī)構(gòu),要鼓勵(lì)合規(guī)發(fā)展,實(shí)施持續(xù)監(jiān)管,督促規(guī)范經(jīng)營;對(duì)于運(yùn)行不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制不足、存在觸及“紅線”的整改類機(jī)構(gòu),要出具整改意見,限期整改,整改不到位的,責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合,并依法予以處置;對(duì)于涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)的取締類機(jī)構(gòu),要嚴(yán)厲打擊,堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出,并依法移送司法機(jī)關(guān)。

          實(shí)施方案提出,對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),將進(jìn)行重點(diǎn)排查。同時(shí),重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù),以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。

          互聯(lián)網(wǎng)金融廣告不得宣傳“保本保收益”

          記者13日獲悉,國家工商總局、中央宣傳部、公安部等17個(gè)部門聯(lián)合開展專項(xiàng)整治,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的行為,以防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

          專項(xiàng)整治方案列明了9種不得含有的內(nèi)容,如對(duì)未來效果、收益或者預(yù)期相關(guān)情況作出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等。

          對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪以及有關(guān)職能部門認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動(dòng)的,工商部門依法責(zé)令停止發(fā)布廣告。

          此次專項(xiàng)行動(dòng)還將排查整治以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)行為。非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè),在注冊(cè)名稱和經(jīng)營范圍中,原則上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè),金融管理和工商部門會(huì)將相關(guān)企業(yè)列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。對(duì)經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè),工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見,依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

          擴(kuò)展資料:

          P2P(Peer to Peer)貸款,簡(jiǎn)單地說,就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人,通過有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

          簡(jiǎn)介

          P2P(Peer to Peer)貸款,簡(jiǎn)單地說,就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人,通過有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中,中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察,并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等收入。這種操作模式依據(jù)的是《合同法》,其實(shí)就是一種民間借貸方式,只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍,是屬于合法的。

          背景

          P2P貸款的出現(xiàn),與國內(nèi)中小企業(yè),特別是小微企業(yè)融資難有一定的關(guān)系。小微企業(yè)很難從銀行申請(qǐng)到貸款,一些小微企業(yè)主對(duì)銀行有很大的怨言。既便是在貨幣政策寬松、政府相關(guān)部門積極鼓勵(lì)的時(shí)候,中小微企業(yè)依然也難以從銀行申請(qǐng)到貸款,中小微企業(yè)在銀行貸款業(yè)務(wù)的空間越來越小。

          歸根結(jié)底,電商賣家、小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款的原因,就是因?yàn)榭ㄔ诹诵庞脤徟@一環(huán)節(jié)上?陀^地說,電商賣家、小微企業(yè)并非沒有信用,只不過各大銀行很難客觀公正的對(duì)評(píng)估中小企業(yè)的信用。在這種市場(chǎng)環(huán)境下,P2P貸款平臺(tái)的出現(xiàn),為小微企業(yè)提供了融資渠道,解決了發(fā)展過程中的一大難題。

          模式

          線下交易

          這類模式下的P2P網(wǎng)站僅提供交易的信息,具體的交易手續(xù)、交易程序都由P2P信貸機(jī)構(gòu)和客戶面對(duì)面來完成。首批入駐溫州民間借貸中心的“宜信”是這種模式的典型代表。另外,以豪門身份進(jìn)入P2P領(lǐng)域的證大集團(tuán)旗下的“證大e貸”和中國平安旗下的“陸金所”也是此種模式。

          承諾保障本金和利息

          一旦貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn),這類網(wǎng)站承諾先為出資人墊付本金。目前市場(chǎng)上以此種模式運(yùn)營的P2P網(wǎng)站占絕大多數(shù)。

          不承諾保障本金

          以上海的“拍拍貸”為唯一代表。當(dāng)貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn),拍拍貸不墊付本金。上述后兩類P2P網(wǎng)站都以提供線上服務(wù)為主,網(wǎng)站作為中介平臺(tái),借款人和出借。

          選擇

          一、平臺(tái)的背景

          正規(guī)的平臺(tái)企業(yè),他的基本信息都能在當(dāng)?shù)氐墓ど痰怯浿鞴懿块T的網(wǎng)站上查詢到,投資者可以先了解一些基本的企業(yè)信息。之后,投資者應(yīng)對(duì)平臺(tái)企業(yè)的發(fā)展沿革要有一個(gè)詳細(xì)的了解,這在一些主流的平臺(tái)上,他們的網(wǎng)站基本都會(huì)對(duì)此加以詳細(xì)的描述。通過對(duì)一家公司的歷史事件的了解,投資者就可以很清楚地知道,這家企業(yè)是否具備明確的發(fā)展目標(biāo),他的每一項(xiàng)具體的工作是否都是應(yīng)這個(gè)目標(biāo)來進(jìn)行的。

          二、資金如何進(jìn)出

          P2P平臺(tái)還屬于民間借貸,借貸資金的進(jìn)出往往要通過網(wǎng)站創(chuàng)始人的個(gè)人賬戶或公司賬戶進(jìn)行,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),目前大部分P2P平臺(tái)都選擇和第三方支付平臺(tái)合作,模式為P2P公司在第三方支付平臺(tái)開設(shè)一個(gè)公司賬戶,出借人的錢打進(jìn)公司賬戶,P2P網(wǎng)站再把錢轉(zhuǎn)賬給借款人。這在一定程度上避免了風(fēng)險(xiǎn)。

          三、本金是否保障

          對(duì)于出借方來說,能夠保障本金的安全是最重要不過的,在國外,由于征信體系比較健全,信用判斷比較容易,資金出借方基本上風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān),不用P2P平臺(tái)承擔(dān)責(zé)任。而在國內(nèi),這個(gè)體系還不是很健全。

          四、平臺(tái)的運(yùn)營模式

          P2P網(wǎng)貸行業(yè),由其行業(yè)特征決定了借貸行為只能在借款人和出借人之間以個(gè)人身份進(jìn)行,如果投資人發(fā)現(xiàn)平臺(tái)的標(biāo)的產(chǎn)品是將個(gè)人資金與企業(yè)需求直接掛鉤,那么這其中就非?赡墚a(chǎn)生由資金的期限錯(cuò)配所導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),投資人對(duì)此不能不防。如果一定要投這種標(biāo)的,也盡量選擇類似于有利網(wǎng)、融易投、人人貸等這樣的由大型金融機(jī)構(gòu)做信用背書的平臺(tái)來投,畢竟,大項(xiàng)目必須找大機(jī)構(gòu)來擔(dān)保才顯得更為妥當(dāng)

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