淺談互聯網金融對傳統金融的挑戰論文

淺談互聯網金融對傳統金融的挑戰論文

　　互聯網金融模式的影響下，人們可以利用網絡，將金融交易更加便捷的完成。和傳統金融進行比較，互聯網金融具有很高的資源配置效率，有關于信息處理的成本比較低，在當今激烈的金融市場當中，具有良好的競爭優勢。要想是傳統金融更加穩定的發展，相關部門需要分析當今互聯網金融對于傳統金融的挑戰，從而制定出具體的對策，從而促進傳統金融更好的發展。

　　一、概述傳統金融和互聯網金融

　　1.傳統金融的概述

　　站在廣義的角度，傳統金融指的就是兌換結算所有的貨幣、保管發行各種貨幣、實現貴金屬交易等等，屬于一種有關資金的活動。傳統金融屬于比較典型的資金融通，在傳統金融當中，比較重要的兩個部分就是利用或者廢棄成本。站在狹義的角度，傳統金融就是融通信用貨幣。針對傳統金融和互聯網金融，二者之間具有很大的差異性，差異性具體的體現就是作用原理和經濟發展作用以及經濟實體間的關系這三個方面的不同。

　　2.概述互聯網金融

　　互聯網金融這種金融模式是一種混合式的，利用互聯網和網絡工具，在金融的發展領域進行有效的介入。站在廣義的角度，互聯網金融主要包括審核信用評價、金融電子商務、第三方支付這三個方面，站在狹義的角度，互聯網金融這種金融模式主要是利用互聯網進行資金融通。針對互聯網金融，最核心的部分就是傳統金融機構和非金融機構兩個方面，電子商務和網絡印上等都屬于傳統金融，而非金融機構主要包括第三方交易平臺和P2P 網絡借款等。在當前金融領域當中互聯網金融發展的速度非�？�，促進了金融行業的發展，互聯網金融因為自身的方便性和快捷性，使當前人們對于高效率的要求得以滿足，使我國金融行業得到更多的經濟效益和社會效益。

　　二、互聯網金融的特點

　　1.服務方式更加便捷化

　　互聯網金融的發展基礎就是互聯網科技信息技術，和我國的傳統金融具有很大的差距，主要是因為在金融服務的渠道是不同的，互聯網金融主要利用的是虛擬的網絡，而傳統金融主要依靠實體網點。在當今互聯網金融模式的影響下，很多用戶實現貨幣交易不需在銀行，用戶需要的各種服務都可以在網絡上進行操作�；ヂ摼W金融模式可以對于當前快節奏的生活需求更加適應，使金融服務業帶來了更多便利的發展。

　　2.經營環境更加公開化

　　傳統金融為人們提供服務的過程中總會受到時間和空間等方面的限制，在互聯網模式影響下，金融業變得具備開放性和直接性，很少具有產生限制的因素。互聯網金融利用各種網絡技術，交易金錢和貨幣，在交易的時候，客戶和經營者產生更多的互動環節，在經營互聯網的過程中，管理信息會變得更加公開和透明�；ヂ摼W金融具有公開化和透明化，這樣一來，專業的咨詢和引導對于廣大的客戶來說不再那么重要，因為他們可以自行選擇，從而將交易過程進行完成�；ヂ摼W的金融環境實現公開化和透明化，互聯網用戶就會具備更多的空間進行選擇，使互聯網的業務也在不斷的擴展。

　　3.管理方式實現高效化

　　當前互聯網金融受到很多用戶的喜愛，主要就是因為互聯網具有高效率的特點。當前互聯網網絡廣泛影響到我們的日常生活，在我們的生活中無處不貫穿著互聯網。利用互聯網金融，使更多的用戶可以任意的利用金融服務，當前很多貨幣交易都是利用支付寶實現的。隨著我國移動通信的發展，上網的終端包括平板電腦、手機、筆記本等等，用戶可以利用各種方式實現上網。在新的時期可以廣泛利用大數據和云計算，互聯網自身具備開放性和共享性，計算機用戶可以以自身的意愿為基礎，這樣選擇出來的金融交易方式也更加適合自己�；ヂ摼W管理的高效化特點，可以促進互聯網金融的發展具備可持續性。

　　4.交易過程具備透明化

　　傳統金融的主要缺點就是缺乏效率，這主要是操作過程中產生的不對稱信息，而互聯網金融就可以將一問題進行彌補，這也是為什么互聯網金融在當前的金融業當中受到如此的歡迎。傳統金融行業當中具有很多信息不對稱的信息。對外產品和服務信息產生不對稱，就是金融行業的產品和服務都是由銀行專業人員進行解釋，例如一些合同和條款的簽訂都是通過專業人士進行解答，這樣用戶才可以深入的理解。出現信息不對稱，主要是因為金融業當中各個部門之間缺乏溝通和聯系，工作效率也比較低下。而互聯網金融和傳統金融業之間具有一定的差別，所有的交易環節都會在互聯網上找到相關的記錄，整個交易過程也會變得非常簡單和方便，總而言之互聯網金融實際交易過程具有更強的透明性。

　　三、互聯網金融對于傳統金融產生的挑戰

　　1.將傳統金融行業的界限進行打破

　　我國金融行業的界限長期以來是具有非常明確的劃分。我國金融體系的資金配置主要依靠銀行體系，只能在銀行才可以將存款的吸收進行完成，這樣一來，銀行就會逐漸壟斷了金融行業。后來我國出現了互聯網金融和各種金融模式，那么金融行業的界限就會變得越來越模糊，與此同時，出現了移動支付平臺，人們可以利用互聯網平臺，從而存取資金，銀行的地位就會遭到打破。出現了互聯網之后，傳統紙質貨幣需要和電子貨幣實現交融，兩者共同生存。利用電子貨幣，各種交易就會具備新的途徑，甚至在消費方面出現了無國界的特點。當今互聯網產業逐漸擴大，并且不斷高速的發展，對于傳統的金融機構的各種核心業務造成影響，這對于傳統金融來說就是一種挑戰。

　　2.中小企業遇到融資新途徑

　　中小企業通常情況下很難利用銀行融資，將自身的資金需求得到滿足。出現了互聯網金融，使更多的中小企業具備了很多新的途徑�？梢岳�用互聯網金融模式，連接貨幣市場和資本市場，集中大眾資金和資源，從而可以更好的支持某一項目。利用各種網絡平臺，中小企業可以實現個人的借貸，借貸人可以獲得一定的財務回報，企業融資也會更加快速的實現�；ヂ摼W金融可以將中小企業融資比較困難的情況，民間的融資也會變得更加規范。這樣一來，就會逐漸拓寬金融信息渠道，各種可行性投資項目都會在網站上進行公開，客戶也會避免出現流失的情況。近些年傳統銀行的用戶正在逐漸面臨流失，這就說明當今的傳統金融的客戶也在逐漸減少，因此中小企業的相關融資問題需要得到重視。

　　3.資金供求模式發生改變

　　當前互聯網金融已經實現了普及，我國的企業資金發展主線就是需求，積極的改革了資金共計發展模式，與此同時，我國傳統的金融機構信用評價體系和企業接待方式也在不斷發生改變。當前各種網絡交流軟件得到應用，用戶利用這些軟件，就可以完成理財任務。出現了新的載體，打破了傳統金融中介帶來的束縛，用戶不用出門，就可以利用互聯網完成交易，特別的方便和快捷。

　　4.傳統金融需要將自身運作水平進行提升

　　銀行針金融業務制定了比較嚴格的規定，這樣金融交易的安全性和信用度給予保證。嚴格的限定了資金流轉等各種相關的業務，這樣金融機構就會面臨僵化。和互聯網金融進行對比，人們對于傳統金融就提出更高的要求，需要將其運作效率進行提高。人們利用互聯網，可以支付各種生活費用，從而節省出大量的時間。讓人們利用傳統金融機構是顯示金融交易，這樣就不會利用銀行交易，省去很多不必要的麻煩。當前我國很多的銀行都已經創辦理論相應的業務，將業務辦理的程序進行簡化，那么互聯網金融帶來的各種變化也會得到適應，從而創作出更多的經濟效益和社會效益。

　　四、強化互聯網監管金融的監管

　　1.明確互聯網金融的法律定位

　　可以將各種金融工作實現，但是要保證不能出現經營越界的情況，法律的底線要一直遵守。對于公眾存款不能非法吸收，也不能非法進行集資。當前我國的法律還沒有明確的定位金融機構的屬性，也沒有有效的規范業務。因此在互聯網金融創新發展過程中，我們雖然要大力的支持，但是不能對于底線問題進行觸碰。

　　2.完善資金第三方存管制度

　　針對我國現存的網絡借貸平臺還沒有建立出第三方托管機制，在平臺賬戶當中會沉淀出大量的投資者的資金，如果缺乏外部的監管，那么就會出現各種道德風險，例如隨意挪動資金或者攜款逃跑等。近些年我國也出現了有關網絡借貸平臺卷款跑路的情況，使放貸人遭受很大的資金損失，對于整個企業的形象來說是一種嚴重的影響。

　　3.健全互聯網企業的內控制度

　　良好的內控制度就是互聯網企業的防火墻，利用良好的內控制度，可以對于經營風險進行有效的防范。在實踐過程中，互聯網金融企業重視自身的盈利能力，會利用一些具有很高風險的交易模式，這些模式當中并不具備客戶身份識別和交易記錄保存等，這樣一來不法分子違法活動就會具備了可乘之機，一些互聯網企業對于內部管理和信息安全保護等不夠重視，很容易就會泄露個人隱私。

　　4.改革金融監管體系

　　在當前的金融監管體制的影響下，企業當中各個監管部門都是負責自己的工作，但是仍舊很難理清一些比較模糊的領域。雖然實行分業管理，但是韓式有很多金融不知道要哪個機構進行監管，在分頭監管的條件下，仍舊很難理清具體的事宜。分割監管部門，有些領域很難進行監管，久而久之就無法實現有效的監管。當前金融監管體制對于不斷創新的金融時常感到心有余而力不足，因此我國需要建立中國兼容監管管理委員會，從而實現一行一會的金融監管制度。

　　五、結束語

　　在我國社會經濟不斷發展的過程中，其中非常重要的領域就是金融領域，直接影響到我國整體的經濟發展狀況。在我國的金融領域當中，網絡技術不斷得到發展，廣泛應用了互聯網金融，促進和推動了我國的金融領域的發展，與此同時，對于傳統金融來說也是一種較大的挑戰，因此二者之間的關系需要更好的處理，從而使我國金融市場可以更加安全穩定的發展。

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