銀行管理和金融服務研究論文

銀行管理和金融服務研究論文

　　互聯網信息技術與金融業是“同源”的，它們有著相同的基因“數字”，信息技術作為“局外之手”一直并將繼續是驅動金融業發展和金融行業格局改變的重要力量。互聯網技術與銀行集中采購模式更是相輔相成。

　　一、“互聯網+集中采購”模式

　　云集采平臺可以利用互聯網技術將采購業務從線下搬到線上，實現采購管理和操作全流程電子化，規范統一的流程和操作模式，提高采購效率、防控法律風險和道德風險。此外，云集采平臺可以提供公共采購服務，從常規采購到戰略采購，從集中采購到聚合采購，從銀行自采到向客戶提供采購服務等一系列模式的創新，節約公共資源，創造額外利潤，實現價值采購，助力銀行主營業務。云集采平臺由內網平臺（采購管理信息系統）和門戶平臺兩部分組成。內網平臺作為銀行內部采購平臺，通過解決采購過程中的管理沖突，實現集中采購工作合規高效的目標。同時作為數據源向整個云集采平臺共享信息，打破信息孤島現象。門戶平臺作為外部網站，在完成電子化采購的同時，兼有B2B/B2C/B2B2C/O2O功能，借助“免費”“專業”的互聯網用戶思維，充當連接器，整合銀行客戶資源，通過提供采購服務和金融服務，合作共贏，優勢互補，內外協同，共同發展可持續發展的金融生態圈。云集采平臺作為公共采購平臺，宗旨是向用戶提供采購服務，增加用戶粘性。與傳統網上商城不同的是，平臺采用開放設計理念，平臺向非銀行客戶開放，無需登錄即可以看到全部的產品和服務，交易環節才需登錄認證，有助于形成一個開放式公共采購服務平臺。其中，銀行的個人客戶和企業客戶作為用戶能獲得更多分等級的增值服務。為確保采購過程中相關指令是平臺用戶的真實意思表達，云集采平臺通過RSA非對稱密鑰算法，實現用戶電子簽名和文件加密功能。當上傳下載采購相關材料或發生交易時，需要通過USBKEY方式登錄進行電子簽名、加密或驗證。其他行業相比，銀行的供應商有顯著特點，即半數以上同時又是銀行的客戶，甚至是優質客戶，供應商和客戶身份極易轉化。以某商業銀行總行級供應商為例，截至2016年末，庫內56%準入供應商中為對公客戶，日均存款超過600億元，為銀行貢獻營業凈收入達3億元。銀行集中采購部門可以通過平臺向客戶共享采購成果等方式，彌補供應商在間接采購方面的不足，增強銀行差異化競爭力。銀行作為支付結算的必經渠道，是供應鏈現金流的重要一環。平臺作為企業間的連接器，可將現金流引入銀行，并助力銀行提供金融服務，并增加中間業務收入。因此，相比非銀企業，銀行在采購過程中，更有條件通過各種互聯網手段獲取更多戰略合作伙伴，幫助銀行進入非金融業務的供應鏈閉環中，創造價值，實現共贏。云集采平臺實現價值采購需要數據積累，可先實施內網平臺，再實施門戶平臺。采購服務采用先對個人再面向企業，先小范圍后逐步擴大的方式推廣。對個人服務可以從銀行的員工開始、關聯企業的員工，銀行個人客戶、到企業客戶的員工，最后向所有潛在個人客戶推廣；面向企業服務從關聯企業，供應商，再到銀行企業客戶，最后向供應鏈的所有企業推廣。

　　二、云集采平臺的功能

　　內網平臺功能分析。實現采購業務全流程電子化，減少文件交換環節耗時，實現采購流程環節可跟蹤機制，推動采購流程快速流轉，提高采購效率。統一采購操作模式，滿足各單位需求，提高采購工作的管理水平，避免重復開發造成的成本浪費。實現供應商的推薦準入，引入供應商評價審核機制，根據供應商履約情況影響其評級，實現供應商優勝劣汰。實現評委管理、電子評審，提高評審的管理水平，實現綠色辦公，體現銀行的社會責任。通過商品管理、合同管理、檔案管理、預算使用登記等多方面，規范全行的采購管理模式，提高管理水平。實現全行采購數據、供應商信息、合同信息、商品信息等實時查詢統計，為采購決策、采購流程持續優化、采購政策制定提供數據支持。實現與郵件系統、短信平臺等系統的對接，實現信息共享。通過系統留痕，記錄采購全部過程，完善工作流、信息化。為了實現銀行總分行多層機構采購管理的目標，系統需要設計嚴謹復雜的控制邏輯。通過以下模式和方法可化解銀行集中采購管理過程中合規與高效、供應商多頭管理、各單位管理方式差異等多個沖突議題，滿足全行用戶便捷使用的需求。三段式流程模式。采購項目從立項開始，經歷需求審核、方案審核、組織評審、結果報批、合同審核、檔案歸檔六個步驟，每個步驟都會產生流程回退的可能性。尤其是銀行投融資類等涉及第三方的項目變數較多，在結果報批階段或者合同洽談階段時常遇到由于第三方原因造成項目需求變更。供應商分級分類管理模式。供應商管理實行分級分類準入制，分級代表總行級和分行級，總行級供應商可供全行直接使用；分類代表供應商能夠提供的商品需要經過所屬行的商品類別準入。供應商的狀態分為推薦、準入中、準入完成，不同供應商在不同機構存在不同狀態，可產生多種排列組合。角色最小單元法、流程強松耦合結合模式�？偡中兄�間，分行與分行之間人員配置存在差異，管理顆粒度不同。如需求審核階段，總行部門要求設置三個崗位甚至更多崗位，而大部分分行期望最多設置兩個崗位即可；方案和結果報批環節，部分機構只設置一名有權審批人，而部分機構需要根據金額大小設置有權審批人。門戶平臺具有三大功能：對供應商用戶，是一套電子化采購門戶，實現招標、競爭性談判、詢價采購、網上競價等采購電子化管理；實現合同電子化；支持供應商自助注冊、審核入庫的流程化操作；門戶與內網平臺對接，甚至與有條件的供應商ERP對接，加大交易數據交互，降低現場溝通成本，節約采購TCO（總擁有成本）。對行內用戶，是一套電子化PTP（采購到支付）系統，分期部署辦公用品，機票、酒店、打車等商旅服務，進而實現禮品、家具、空調、建材、工會福利等全品類的訂單管理。采用互聯網化的界面增強用戶體驗感和認同感，支持對接多家供應商，保證充分競爭，同時保證商品品類和服務區域上的互補。對于外部客戶，是一套電子商務服務平臺，提供聯合采購、聚合采購和共享采購多種公共采購服務。作為公共采購服務平臺，門戶平臺面向的主要用戶是銀行的客戶和潛在客戶，譬如供應商、銀行關聯企業、城商銀行、其他小規模的金融公司。潛在合作伙伴是大型國企的集采中心、專業的招標公司、集成商、物流公司等。平臺通過供方支付交易傭金的模式或提供金融服務等價交換的模式，向客戶免收服務費。主要特色功能如下:合采購服務；聚合采購服務；共享采購服務；供應商動態評級；分等級的免費增值服務。

　　三、結語

　　總體而言，銀行集中采購工作相比生產制造企業起步晚。因此，在設計集中采購平臺功能需要注意以下事項：架構設計應靈活，系統應支持通過字典值配置方式快速滿足業務變化而帶來的操作上和功能上的改變，數據庫擴展性強。系統流程設計、權限控制以及防差錯處理性能要滿足不同層級的用戶要求。流程邏輯應注意強關聯與松耦合結合，既要保證流程設計合規，又需考慮不同機構之間管理方式的差異沖突，還要根據不同條件設置不同的邏輯校驗，減少人為操作失誤。系統數據采集、存儲、留痕等數據業務處理方面，以及查詢、共享等應用服務方面，應考慮完整性。操作設計要充分考慮各種復雜的場景，注意易用性和一致性。

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