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網絡市場下的信用關系和信用體系建設
網絡市場是一種利用無區域界限的Internet來銷售商品或提供服務的全新的經濟形態，是網絡經濟發展的重要內容。1994年網絡市場便開始在中國出現。據統計，2001年中國網上支付的市場規模為9億元，2004年該規模增長為75億元，年均復合增長率（CAGR）為102.7，網絡市場成為買賣通路的新選擇，成為21世紀中國最有發展潛力的新興市場。網絡市場的經濟模式與基本特征
網絡市場的經濟模式
網絡市場的迅猛發展與它的經濟模式和特征是分不開的。從買賣雙方的角色來看，網絡市場的經濟模式主要分為以下幾種：
B2B（Business to Business）模式：這是企業間的電子商務類型，使供應鏈管理自動化以節省成本、增加效率。它的應用包括：訂單處理、客戶服務、采購等。
B2C（Business to Consumer）模式：企業透過Internet銷售商品或提供服務，它的對象是消費者個體，所以又稱為“消費性電子商務”。
C2C（Consumer to Consumer）模式：消費者之間的交易，網絡市場中的網絡商城為買賣雙方提供在線交易平臺，賣方可以主動提供商品上網拍賣，而買方可以自行選擇商品進行競價，而網絡商城在其間收取傭金或謀取廣告收入，所以這種模式又被稱為“中介模式”。
網絡市場的基本特征
網絡市場以INTERNET為平臺，以網民為自己的潛在顧客，自然有著和傳統市場不同的特征：
無時空限制。在網絡市場中的經營可以是24小時的持續營業，而且經營的場所和傳統市場是不同的，在網絡市場中經營者不需要擺放商品這樣的場所，有一個網址和一定的網絡虛擬空間就可以了。而且網絡市場中經營范圍一般是不受限制的，在這里人們可以在全世界尋找買家和賣家。
成本極少。網絡市場上的虛擬商店的成本主要涉及建立Web網站成本、軟硬件的購買（維護）費用、網絡使用費用等等。和傳統市場相比，它的人力資源使用費用也是非常低廉的。
交易的間接化。在網絡市場中，交易的雙方不像在傳統市場一樣直接交易，而是通過遠程登錄的方式發生交易，一般來講雙方是匿名的。一方面，這種間接化節省了雙方的時間打破了地域的局限，但同時也暴露出雙方交易的脆弱性。
上述特征可以表明網絡市場發展的前景是遠大的，但同時網絡市場中交易的間接化又使網絡市場的成熟存在著極大的困難，即網絡信用問題的存在。目前制約網絡市場發展的最主要的瓶頸就是網絡消費者在網絡交易過程中所遭遇的網絡信用問題，這個問題已經成為網絡市場發展的嚴重的障礙。
網絡市場下的信用關系
在網絡經濟的發展過程中，我們可以辨認出以下三種信用關系：
直接信用關系
在網絡市場中買賣雙方通過網絡直接交易，主要是授信方通過受信方的網絡平臺進行買賣，是不借助第三方而發生的信用關系，這種信用關系在在B2B和B2C的經濟模式中比較常見。在B2B模式中授信方是企業，與受信方同等級，這種信用關系一般情況下是比較穩定的；而在B2C中授信方是消費者個體，受信方是網站或企業，這種也被稱為“消費信用”。
間接信用關系
主要指的是在C2C經濟模式中的信用，作為授信方和受信方都是通過第三方的網絡平臺發生交易關系。在這里，網絡市場中的電子商店只是為雙方提供展臺并不提供信用，買賣雙方的交易行為最終在網絡平臺外完成。
第三方信用關系
主要指由第三方的機構為交易雙方提供商品所有權轉移過程（即支付機制）的服務，并從中抽取傭金，這種信用關系在三種不同的經濟模式中都有出現，也被稱為“中介信用”。第三方信用關系中比較普遍的是信用銀行。這三種信用關系，在一定條件下是可以互相轉化的：通過修改、增加或減少某些環節，就可以從一種信用關系轉化為另一種信用關系。如，直接信用關系中的一方通過第三方網絡平臺來出售或購買，那么根據第三方網絡平臺的功能的不同，直接信用關系就可以轉化為間接信用關系（第三方網絡平臺不提供信用）或第三方信用關系（第三方網絡平臺提供信用）；在間接信用關系和第三方信用關系中第三方網絡平臺發展成為交易的一方直接提供信用，那么這兩種信用關系就會轉變成直接信用關系；間接信用關系中的第三方如果能夠提供信用擔保的話就會轉化為第三方信用關系，反之第三方信用關系也可以轉化為間接信用關系。 網絡市場的信用體制建設
嚴格規范電子市場的準入
一個辦法是建立電子商務儲備金制度。對于網絡市場中的從事電子商務的企業進行嚴格監管，要求其必須具備相應的資金、技術等條件，并按公司銷售額的一定比例建立專項基金，由政府監管，作為企業經營出現問題時賠付給消費者的儲備金；對于在網絡商店（商城）中租賃一定空間的個體店鋪同樣由網絡商店（商城）收取一定資金作為信用保證金。
加強政府監管
包括提供電子企業的信用信息進而制定信用黑名單、處罰違規現象，除此外更為重要的是國家迅速制定完善電子商務法律法規。使用強制性的手段處理網絡市場上的信用欺詐行為，這是建立良好的網絡信用體制的前提條件。
發展并完善第三方支付平臺
第三方支付平臺是指由已經和國內外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易系統。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的帳戶進行貨款支付，由對方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家。目前國內第三方支付平臺有很多種，如eBay易趣的“安付通”、B2B代表企業阿里巴巴“支付寶”、首信“易支付”、易達信動“1st-pay.net”等等。一方面第三方支付平臺在很大程度上杜絕了網絡信用風險，但另一方面目前的第三方支付平臺各自為政，網絡消費者在不同的網站購買商品需要不同的信用卡或賬戶，非常不便，第三方支付平臺統一標準或互相通用應該是將來發展的方向。
網絡平臺使用和完善信用評價體系
針對C2C模式中的買賣雙方，網絡平臺應該制定完善的信用評價體系，以區分不同的信用等級。對通過網絡平臺進行買賣的雙方各自賦予唯一的會員資格，每位會員的買賣情況由其交易者進行評價，網站根據一定的規則對會員進行評級，這種信用等級將成為其他會員和他進行交易的一個依據，這樣一定程度上保證了信用良好的會員將會有更多的交易機會，實現經濟學上所謂的重復博弈，鼓勵會員的守信行為，懲罰不守信的行為。
網絡市場的繁榮由于我國經濟的持續發展正在被越來越多的人所認可，因此也充滿了各種商業機會，也吸引了更多的人加入其中，成為未來中國經濟發展的新的增長點。但是，我們也要看到，其中的風險也是客觀存在的，信用體制的建立將形成良好的信用行為和可靠的信用關系從而有效的避免這種風險，達成便利和發達的交易關系，促進網絡市場的成熟與發展。
參考文獻：
1.2005年中國網上支付研究報告
2.http://finance.sina.com.cn/roll/20041011/01471068640.shtml
3.http://www.ccw.com.cn/news2/look/htm2005/20050509_10GRW.htm
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