銀行信用卡新規元旦起實施

銀行信用卡新規2017元旦起實施

　　據悉，此前，中國人民銀行發布了《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》，新規將于2017元旦起實施。

　　為完善信用卡業務市場化機制，滿足社會公眾日益豐富的信用卡支付需求，提升信用卡服務質量，促進信用卡市場健康、持續發展，今年4月，中國人民銀行發布了《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，于2017年1月1日起施行。

　　取消滯納金，告別“利滾利”

　　以前，如果到了信用卡到期還款日，你的還款額還低于最低還款額，那么，針對最低還款額未還的部分，銀行要收取滯納金。滯納金按月復利，也就是“利滾利”，越遲還，滯納金滾得越多。但在《通知》中，央行取消了信用卡滯納金，改為“違約金”。

　　新規實行后，央行取消了信用卡滯納金。但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。這也意味著持卡人有機會在辦理信用卡時“貨比三家”，留意 “違約金”收取的比例問題，挑選最劃算、最經濟的'銀行。

　　目前，多家銀行官網已公布了信用卡違約金收取規則，這些規則大同小異，基本上都是按照最低還款額未還部分的5%收取違約金。

　　各銀行違約金標準不同

　　“還是原來的標準，這不是‘換湯不換藥’嗎?”對此，不少網友疑惑。事實上，雖然調整后的違約金收取標準與此前滯納金收費標準一致，但多家銀行設置了最低、最高收取費用的限額。其中設置違約金最低標準的銀行中，農行、中行標準最低，僅為1元，其次為建行，最低5元。而設置違約金最高額度的銀行不多，其中工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。

　　兩者的計息方式也不同。業內人士表示：“違約金產生的費用將一次性收取，而之前的`滯納金、手續費等費用按月復利收取，所以違約金將會避免欠款越滾越大的情況出現。”

　　“簡單一句話，滯納金是沒有上限的，而違約金則有上限，且一次性收取，不會按月復利!” 長沙某國有大行信用卡中心相關負責人表示。

　　滯納金改為違約金，逾期后是否交了違約金就不影響個人信用記錄?多家銀行表示，繳納違約金并不會影響逾期記錄的上報，評判標準并沒有發生改變。

　　按照以往的規定，超過免息期 按每日萬分之五收取透支利息。新規則對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。持卡人可以選擇透支利率最低的銀行，自然可減少一筆利息支出。

　　例如市民周建賬單日為每月9日，11月3日刷卡消費2萬元，在到期還款日11月27日只償還最低還款額2000元，則12月9日的賬單上的透支利息就是：2萬元×0.05%×23天(11月4日至11月26日)+1.8萬元×0.05%×13天(11月27日至12月9日)=347元。

　　按照新規，如果銀行為利率打7折，且最低還款額不變，持卡人所需要償還的利息為242.9元，可少還104.1元。

　　卡被盜刷可獲償

　　ATM每日最多取現1萬元。對于持卡人來講，如果手頭現金不足，可持信用卡在ATM機取現。新規完善了信用卡預借現金業務，由現行的每卡每日累計取現2000元提高至1萬元。

　　免息還款期由發卡行自定。新規的另一個變化是，取消了免息還款期最長60天的規定，由發卡機構自主確定。值得留意的是，即使各家銀行自主確定免息期，也并不意味著每位持卡人的`免息還款期均相同，銀行會根據其資信狀況、還款習慣、個人偏好等制定差異化方案。

　　首月最低還款額不再統一。新規取消了首月最低還款額不得低于當月透支余額10%的規定，改由發卡機構自主確定。

　　信用卡被盜刷可獲補償。新規首次要求發卡銀行通過商業保險和計提風險補償基金等方式，對持卡人的非本人授權交易(盜刷)予以合理補償，以保障持卡人權益。

　　信用卡防盜刷攻略

　　1、收到短信、得知信用卡被盜刷時，應第一時間收存好證據，證明卡在自己身上(未丟失、未被拿走)，證明自己不在卡被盜刷地，沒有“作案時間”等，總之，能證明不是自己刷的卡，是被盜刷了。

　　2、用信用卡消費時候，注意保護好密碼，以防泄露，自己的視線別離開用卡過程，以防卡被復制。

　　3、如果平時不需要用信用卡來刷大件物品，只是日常消費，建議設置每月最高限額，防止信用卡不慎丟失被盜刷。

　　4、在銀行的目前規定未改狀況下，還是取消密碼，憑簽名消費，萬一被盜刷了，除了商戶，至少銀行明確答應能負責。

　　5、如果手中的信用卡透支額度較高，生活中又常不太必要，建議調整降低手中信用卡的透支額度，一是萬一被盜刷損失也較小，二是目前銀行愿意負責的.額度也有限，很多銀行的賠付金額最高不超過3萬。

　　6、現在，釣魚網站在國外已經不是很罕見的事情了，當你購買東西的時候對方會提示你輸入信用卡背面，簽名后的三位授權碼，只要您在網上購買東西，再留下授權碼時，自己就已經把卡片的信息暴露了，對方不需要你的密碼，已經輕松的可以消費了，所以授權碼，就應像密碼一樣妥善保管，不要透露給其他人 。

　　信用卡理財小竅門：

　　1、辦卡竅門

　　信用卡并非多多益善，一旦數量太多就容易出現管理混亂的問題，搞錯卡片的還款日期、信用額度、消費額度等，從而產生逾期還款，留下不良信用記錄。一般來說，2~3張信用卡就足可以滿足你的基本需求了。

　　2、用卡竅門

　　信用卡透支的錢遲早要還的，所以，使用信用卡，要先端正態度，不要把信用卡當做自己的“靠山”，透支額度一般小于工資水平為佳。此外，在使用過程中，盡量不要使用信用卡取現、分期，這樣做代價太高了。同時，用信用卡進行消費后保留刷卡憑證，會便于我們每月總結消費記錄和有效防范信用卡被盜。

　　3、投資竅門

　　信用卡最長有50天左右的.免息期，如果能合理利用，信用卡可用來投資獲益。假設手中有兩張信用卡，那么設置不同的結賬日以拉長還款時間，利用信用卡做一些短期投資，投資期限靈活的理財產品是不錯的選擇。不過，這樣做的前提是你的信用卡可用額度達到了一定的數目，并且你能按時還款。

　　4、省錢竅門

　　擅用信用卡，可以省不少錢哦。以信用卡積分為例，積分可以兌換獎品、抵用現金、兌換航空里程等。此外，一些聯名信用卡，購物時返現或者打折，交行的最紅星期五就是這種模式。

　　5、還款竅門

　　信用卡還款，很多卡友總在這個環節上出現問題。要么錯過了還款時間，要么還款過早，損失了自己的利息。所以，信用卡還款時，注意以下兩點：一是盡量不要使用信用卡循環額度(或說是用最低還款額);二是在支付寶等常用還款通道上，設置還款時間提醒，以避免以上問題。

　　信用卡使用技巧全攻略

　　一、一定記清自己的賬單日和還款日

　　比如每月20日是您的賬單日，次月5日是還款日的話。您1月20日至2月20日消費的于3月5日前還款，以此類推，所以這就是銀行所說的最短15日最長50日的免息還款意思。再個如果還款日前未全額還款，計息是從您每筆消費的`商戶結算日計算，一般就是指刷卡當日開始算，并不是從還款日開始計算。

　　二、注意手續費的收取

　　1、年費

　　有些銀行信用卡年費是通過刷卡次數/年來進行減免，有次數限制，具體要咨詢辦卡行(因為卡種不同也不完全一樣);有些銀行是通過積分進行減免，所以也要咨詢辦卡行，刷多少錢能免;還有部分是不能減免的(一定要問清楚，不然忘記還卡費，影響信用記錄就麻煩了)。

　　2、取現手續費

　　有些信用卡取現是不收手續費但要收利息的(部分是免每月1次取現手續費);有些是要收手續費和利息的。

　　三、了解自己最佳還款方式

　　比如您有該信用卡開卡行的儲蓄卡的，可以用自動關聯從儲蓄卡上自動還款(一般注意要設置成全額還款，最低額還款會產生利息和例如手續費等其他費用);如果沒有可以通過其他銀行網上銀行直接轉賬還款(因為涉及到轉賬，所以要了解信用卡開戶行名稱不然轉不了的);還有就是到該行用卡辦卡行柜臺還款或自動存款機還款(需要了解自己附近最近的還款地點方便還款，也要留意其他的地點，以防出去辦事能找網點還款)。

　　四、刷卡消費注意安全

　　現在人民銀行嚴查信用卡套現行為，所以有部分為人提供套現服務的刷卡POS機都被列入了人民銀行黑名單，如果您在哪里刷卡消費，哪怕不是套現都會被記錄算作套現，影響您的信用記錄。

　　怎樣保護好信用卡的信息?

　　保管好信用卡的各項信息是確�？ㄆ�和資金安全的關鍵，國內外發生的大大小小案例多數與信用卡信息泄漏相關，那么怎樣保護好這些信息呢?

　　1.為信用卡設置一個密碼：記者從銀行方面了解到，設置密碼的信用卡被盜刷，由持卡人承擔全部責任;不設密碼而引起信用卡被盜刷，在事后申請賠付時相對容易獲得保障。但在國內拒付事件經常發生，且無密碼的信用卡在丟失后發生盜刷的風險更大，因而建議為信用卡設置一個密碼，且嚴禁使用生日、重復數字、123456等容易被破解的密碼。

　　2.保護好信用卡的所有信息：基于信用卡的消費模式，我們不僅要保護好密碼，還要對信用卡包含的其他信息進行妥善保管。日常使用和保管信用卡過程中，持卡人要注意保護好個人的`身份證、信用卡等信息，刷卡消費時一定要保證在視線內，輸入密碼時務必用手遮擋，切勿將信用卡交給陌生人，不要隨意留存、泄露個人信息。

　　3.安全使用ATM機進行信用卡交易：在ATM機等銀行自助終端進行信用卡查詢、取款、轉賬或修改密碼時，要留意ATM機上是否有多余裝置，如發現ATM機有被人為改造的嫌疑或者旁邊有陌生人形跡可疑，最好不要使用;不要輕信在ATM機外部張貼的“ATM故障”或“ATM升級”等通知，銀行的所有通知只會通過ATM機電子顯示屏告知持卡人;如遭遇吞卡、現金提取失敗等問題，不要立即離開，可在原地及時撥打發卡銀行的客服專用電話和ATM機電子顯示屏提供的客服電話，或到ATM機所在銀行營業網點內尋求幫助，不撥打ATM機外部張貼或陌生人告知的電話號碼。

　　4.警惕電話和短信詐騙：遇到任何要求轉賬或索要密碼的電話和短信應保持高度警惕，接到號稱“銀行工作人員”或“公安”以普通電話號碼或短信號碼發布的資金轉賬通知，應及時與發卡銀行客戶服務專用號碼聯系，鑒別通知真偽;對于親朋好友要求轉賬的電話和短信，不要輕易相信，首先應謹慎核對其身份和賬戶名。

　　5.設置賬戶余額變動短信提醒：大部分銀行都提供了賬戶余額變動短信提供服務，用于當賬戶余額發生變動時進行短信提示，進一步保證賬戶資金安全。持卡人可以通過銀行服務熱線或營業網點申請開通該功能

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