住房公積金提取貸款及相關(guān)政策說明

住房公積金提取貸款及相關(guān)政策說明

　　一、總則

　　商品房公積金貸款，是指勝利油田住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）以住房公積金為來源，委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行,為符合條件的借款人在購買非油田統(tǒng)一管理的商品住房（以下簡稱商品房）時發(fā)放的一種政策性住房貸款。

　　住房公積金組合貸款(以下簡稱組合貸款)，是指公積金中心運(yùn)用住房公積金和商業(yè)銀行運(yùn)用信貸資金，向同一借款人發(fā)放的用于購買商品房的一種貸款，是公積金貸款和商業(yè)個人住房貸款的組合。

　　個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公），是指公積金中心繳存職工，將本人（或配偶）已經(jīng)辦理且尚未結(jié)清的商業(yè)個人住房貸款轉(zhuǎn)換成在公積金中心辦理的公積金貸款。

　　二、貸款條件

　　借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備下列條件:

　�。ㄒ唬┥暾埞�積金貸款前連續(xù)6(含)個月以上正常繳存住房公積金。

　�。ǘ�）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有按時還本付息的能力。

　�。ㄈ�）有合法的購房合同或房屋所有權(quán)證、契稅完稅證等。

　�。ㄋ模┦赘犊畋壤�不少于所購住房價款的20%。

　　（五）提供必要的擔(dān)保。

　　（六）符合公積金中心規(guī)定的其他條件。

　　申請商轉(zhuǎn)公除應(yīng)符合公積金貸款的一般規(guī)定外，還需同時滿足以下條件：

　�。ㄒ唬┙杩钊说纳虡I(yè)個人住房貸款尚未還清。

　�。ǘ�）商轉(zhuǎn)公貸款涉及的房屋所有權(quán)證應(yīng)已辦妥，并能辦理抵押登記手續(xù)。

　　（三）借款人能及時償還商業(yè)個人住房貸款本息，且具備償還公積金貸款的能力。

　�。ㄋ模┙杩钊隧殲樯虡I(yè)個人住房貸款的借款人或配偶。

　�。ㄎ澹┥剔D(zhuǎn)公僅限純商業(yè)個人住房貸款轉(zhuǎn)為純公積金貸款，轉(zhuǎn)貸前或轉(zhuǎn)貸后均不能為組合貸款。

　　（六）符合公積金中心規(guī)定的其他條件。

　　三、貸款額度、利率和期限

　�。ㄒ唬┵J款額度

　　1、最高貸款限額為每位住房公積金繳存職工25萬元（含其他地市住房公積金繳存職工）。

　　2、具體貸款額度在不超過最高限額的情況下按以下方法計(jì)算：

　�。�1）選擇住房公積金質(zhì)押或保證人保證擔(dān)保方式貸款的，貸款額度不高于所購住房價款的80%。

　�。�2）選擇抵押擔(dān)保方式貸款的，貸款額度取以下3種計(jì)算方法的最小值。①所購住房價款的80%。②所購住房價款×借款人資信等級貸款比例。③借款人和共同借款人住房公積金繳存基數(shù)之和×12個月×貸款年限×50%（還貸能力系數(shù)）。

　�。�3）新建住房價格核定以購房合同等為依據(jù)；二手住房價格以交易房產(chǎn)契稅完稅證上注明或推算的房價為依據(jù)。

　　3.商轉(zhuǎn)公額度還應(yīng)不超過申請轉(zhuǎn)貸時的商業(yè)個人住房貸款剩余本金。

　�。ǘ�）貸款利率

　　一年期貸款實(shí)行到期一次性還本付息，貸款期限內(nèi)利率不做調(diào)整，執(zhí)行合同利率。一年期以上公積金貸款采取每年確定利率的方法，遇中國人民銀行利率調(diào)整，新辦理的貸款按新利率執(zhí)行；已經(jīng)辦理過的貸款于次年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

　�。ㄈ�）貸款期限

　　借款人申請貸款時的實(shí)際年齡與申請貸款期限之和不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實(shí)際年齡取整計(jì)算；新建住房貸款期限最長為30年，二手住房為20年。

　　四、貸款擔(dān)保

　　（一）抵押

　　1、期房公積金貸款擔(dān)保方式為房屋抵押+開發(fā)商階段性擔(dān)保，當(dāng)借款人房屋辦理房屋所有權(quán)證并辦理抵押登記后，解除開發(fā)商階段性擔(dān)保。

　　2、現(xiàn)房、二手住房公積金貸款擔(dān)保方式為房屋抵押擔(dān)保。

　　房屋抵押辦理及所有權(quán)證保管：房地產(chǎn)開發(fā)商在規(guī)定時間內(nèi)為借款人辦理房屋所有權(quán)證，并協(xié)助受委托銀行辦理房屋抵押手續(xù)，按照規(guī)定公積金中心解除房地產(chǎn)開發(fā)商擔(dān)保保證金；辦理完房屋抵押登記手續(xù)后，房屋他項(xiàng)權(quán)證由受委托銀行妥善保管，直至該筆公積金貸款結(jié)清后，辦理房屋解押手續(xù)。

　�。ǘ�）住房公積金質(zhì)押

　　由住房公積金繳存人以其住房公積金余額為借款人提供質(zhì)押擔(dān)保，將出質(zhì)人住房公積金余額之和作為質(zhì)押物，質(zhì)押物須達(dá)到貸款額100％，并將該部分住房公積金額度在貸款償還期間予以凍結(jié)。在質(zhì)押期間，出質(zhì)人可以按規(guī)定提取超過質(zhì)押額度的住房公積金，也可以申請公積金貸款。

　�。ㄈ�）保證人保證

　　由兩名及以上住房公積金繳存人為借款人提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并將保證人住房公積金和住房補(bǔ)貼賬戶在貸款償還期間予以凍結(jié)。保證人提供保證擔(dān)保前連續(xù)六個月(含)以上正常繳存住房公積金，實(shí)際年齡與申請貸款期限之和不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實(shí)際年齡取整計(jì)算。保證期間，保證人可以按規(guī)定提取超過一年住房公積金繳存額的住房公積金，但不可以申請公積金貸款。

　　五、貸款資料

　�。ㄒ唬┥矸葑C、戶口簿、婚姻關(guān)系證明等原件及復(fù)印件。

　　（二）購房證明材料(購房合同等)原件及復(fù)印件。

　　（三）預(yù)付房款票據(jù)原件及復(fù)印件。

　�。ㄋ模﹤�人信用報(bào)告原件。

　�。ㄎ澹﹦倮�油田職工住房資金信息表（其他地市住房公積金繳存職工提供市中心出具的繳存貸款證明、最近6個月住房公積金繳存明細(xì)）。

　　（六）公積金中心要求提供的其他資料。

　　申請商轉(zhuǎn)公還需提供以下資料：

　�。ㄒ唬┺k理原商業(yè)個人貸款所購房屋的《借款合同》原件及復(fù)印件。

　�。ǘ�）原商業(yè)個人貸款銀行出具的轉(zhuǎn)貸人還款記錄和截止轉(zhuǎn)公積金貸款申請日的原商貸余額及剩余期限的證明。

　�。ㄈ�）用于抵押房產(chǎn)的所有權(quán)證原件及復(fù)印件。

　�。ㄋ模┕�積金中心要求提供的其他資料。

　　六、貸款流程、審批和發(fā)放

　�。ㄒ唬┥唐贩抗�積金貸款

　　1、借款人向所在繳存單位住房公積金管理部門提交貸款申請表；住房公積金管理部門對相關(guān)資料和住房進(jìn)行核查，完成《貸前調(diào)查面談記錄》，根據(jù)《資信評估表》劃分信用級別；錄入申貸數(shù)據(jù)后上報(bào)公積金中心，同時提交有關(guān)資料。

　　2、公積金中心自初審之日起10日內(nèi)做出貸款審批決定，對準(zhǔn)予貸款的書面通知申請人、對不予貸款的向申請人說明理由。

　　3、借款人通過審批的，持相關(guān)材料到受委托銀行辦理貸款、擔(dān)保手續(xù)。

　　4、貸款、擔(dān)保手續(xù)辦理完畢，公積金中心將貸款資金劃至受委托銀行；受委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將借款人的貸款劃入售房單位或售房人在銀行開具的賬戶。

　�。ǘ�）組合貸款

　　1、借款人向所在繳存單位住房公積金管理部門提交貸款申請表；住房公積金管理部門對相關(guān)資料和住房進(jìn)行核查，完成《貸前調(diào)查面談記錄》，根據(jù)《資信評估表》劃分信用級別；錄入申貸數(shù)據(jù)后上報(bào)公積金中心，同時提交有關(guān)資料。

　　2、公積金中心自初審之日起10日內(nèi)做出貸款審批決定，對準(zhǔn)予貸款的書面通知申請人、對不予貸款的向申請人說明理由。

　　3、借款人通過公積金中心審批的，持相關(guān)材料到委托銀行窗口進(jìn)行商業(yè)個人住房貸款部分的申請和審批.

　　4、借款人通過受委托銀行審批的，辦理組合貸款的貸款、擔(dān)保手續(xù)。

　　5、貸款、擔(dān)保手續(xù)辦理完畢，公積金中心將貸款資金劃至受委托銀行；受委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將借款人的貸款劃入售房單位或售房人在銀行開具的'賬戶。

　�。ㄈ�）商轉(zhuǎn)公

　　1、已辦理商業(yè)個人住房貸款的借款人向所在繳存單位住房公積金管理部門提交貸款申請表；住房公積金管理部門對相關(guān)資料和住房進(jìn)行核查，完成《貸前調(diào)查面談記錄》，根據(jù)《資信評估表》劃分信用級別；錄入申貸數(shù)據(jù)后上報(bào)公積金中心，同時提交有關(guān)資料。

　　2、公積金中心自初審之日起10日內(nèi)做出貸款審批決定，對準(zhǔn)予貸款的書面通知申請人、對不予貸款的向申請人說明理由。

　　3、借款人通過審批的，以自籌資金還清原商業(yè)個人住房貸款，持相關(guān)材料到受委托銀行辦理貸款、擔(dān)保手續(xù)。

　　4、貸款、擔(dān)保手續(xù)辦理完畢，公積金中心將貸款資金劃至受委托銀行；受委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將借款人的貸款劃入借款人在銀行開具的賬戶。

　　七、貸款償還

　�。ㄒ唬┻�款方式

　　1、 一次還本付息還款方式

　　僅限借款期限為1年（含）以內(nèi)的。

　　2、等額本息還款方式

　　借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。

　　3、等額本金還款方式

　　借款人將本金分?jǐn)偟矫總�月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。

　�。ǘ�）正常還款

　　從貸款發(fā)放的次月起，受委托銀行按月在借款人的還款賬戶中扣劃還貸本息。如因還款賬戶金額不足造成貸款逾期，借款人應(yīng)按規(guī)定支付逾期利息并承擔(dān)違約責(zé)任。

　　（三）提前還款

　　借款人自借款合同簽訂1年后，可到簽訂合同的受委托銀行辦理提前還清貸款手續(xù)，也可在歸還上期應(yīng)還貸款本息后，辦理提前歸還部分貸款本金手續(xù)，每次提前還款金額不低于1萬元，累計(jì)不超過3次。

　　八、其他約定

　　（一）停止向第三次及以上申請公積金貸款的申請人發(fā)放貸款。

　�。ǘ�）購買單體車位、單體車庫、商鋪等，不能申請公積金貸款，在公積金中心簽約立項(xiàng)的低密度住宅可以使用公積金貸款。

　　（三）借款人應(yīng)如實(shí)向公積金中心、受委托銀行提供個人信息和有關(guān)借款申請資料。如有隱瞞或不實(shí)，公積金中心有權(quán)暫停其五年內(nèi)申請公積金貸款的資格。

　�。ㄋ模┥暾堎J款時應(yīng)充分考慮自身還款能力，選擇適當(dāng)?shù)氖芪�托銀行、貸款額度、期限和還款方式，確定后一般不得更改。

　�。ㄎ澹┺k理組合貸款時，公積金貸款部分和商業(yè)個人貸款部分應(yīng)同時具備放款條件，且原則上兩部分一起進(jìn)行放款。

　�。�六）辦理商轉(zhuǎn)公時，借款人先到公積金中心辦理商轉(zhuǎn)公申請手續(xù)，經(jīng)公積金中心審批同意后再按約定時間償還商業(yè)個人住房貸款。借款人選擇的商轉(zhuǎn)公受委托銀行原則上應(yīng)當(dāng)與原商業(yè)個人住房貸款銀行一致。借款人申請商轉(zhuǎn)公后，須在兩個月內(nèi)還清商業(yè)個人住房貸款并經(jīng)公積金中心和受委托銀行確認(rèn)，否則視為申請人主動撤銷本次貸款申請。

　�。ㄆ撸┙杩钊�、共同借款人每年可申請?zhí)崛∫淮巫》抗�積金用于償還購房貸款本息，同一筆購房貸款的提取總額不超過已償還的購房貸款本息之和或申請?zhí)崆斑�款的本金。貸款逾期的，借款人、共同借款人自逾期之日起1年內(nèi)不得提取住房公積金。

　　九、附則

　�。ㄒ唬┮陨限k法從發(fā)布之日起執(zhí)行。

　�。ǘ�）本辦法由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

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