2015蘭州住房公積金貸款新政解讀
蘭州住房公積金貸款新政出爐 首套房首付比例調(diào)為不低于20%
繼3月30日央行、住建部等五部委聯(lián)合發(fā)布多項(xiàng)樓市新政后，4月3日，蘭州住房公積金管理中心即發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款若干政策的通知》(以下簡稱《通知》)，主要從五大方面對貸款業(yè)務(wù)作出了調(diào)整。其一，首付比例上，個(gè)人購買商品房、經(jīng)適房等住房申請貸款時(shí)，首套房首付比例調(diào)整為不低于20%，二套房首付比例為不低于30%;其二，貸款最高限額上，由原來的50萬元提高到60萬元,其中單身職工貸款最高限額由40萬元提高到50萬元;其三，貸款利率上，二套房與首套房“一視同仁”，不再按“現(xiàn)行利率上浮1.1倍”執(zhí)行;其四，進(jìn)一步推動異地貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，該中心繳存職工異地購房、其他住房公積金管理中心繳存職工在蘭州市購房，均可在蘭州住房公積金管理中心申請住房公積金貸款;其五取消了“借款人還款期限滿一年的，可申請?zhí)崆敖Y(jié)清”的政策限制，新政執(zhí)行后，住房公積金個(gè)人貸款發(fā)放后次日起，借款人申請?zhí)崆斑�清的，該中心各分支機(jī)構(gòu)都予以辦理。4月7日，蘭州住房公積金管理中心新的信息系統(tǒng)正式上線運(yùn)行，一系列貸款新政也將同步“落地”執(zhí)行。
A 貸款額度 個(gè)人最高限額提高至60萬元
新政執(zhí)行后，個(gè)人貸款最高限額60萬元,其中單身職工貸款最高限額50萬元。繳存職工家庭購買首套房，或在還清前次住房公積金個(gè)人貸款后購買二套改善性住房時(shí),均可申請住房公積金個(gè)人住房貸款。首套房及二套房的認(rèn)定以職工家庭夫妻二人在中心貸款信息記錄為準(zhǔn)。繳存職工家庭第三次及以上申請貸款的，不予受理。
若借款人所購住房為首套房的，分為以下幾種情況：初次交易的商品房或經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度比例不得超過總房款的'80%;若為二手房，貸款額度比例不得超過房產(chǎn)評估價(jià)值的80%;若不具備抵押登記條件采用他房抵押，貸款額度比例不得超過所購房產(chǎn)總價(jià)的80%，同時(shí)不得超過抵押房屋評估價(jià)值的70%。
若借款人所購住房為二套房的，分為以下幾種情況：初次交易的商品房或經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度比例不得超過總房款的70%;若為二手房，貸款額度比例不得超過房產(chǎn)評估價(jià)值的70%;若不具備抵押登記條件采用他房抵押的，貸款額度比例不得超過所購房產(chǎn)總價(jià)的70%，同時(shí)不得超過抵押房屋評估價(jià)值的70%。
不論是首套房還是二套房，若為“商轉(zhuǎn)公”(即購房人申請商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款)，貸款額度比例不得超過擬轉(zhuǎn)貸余額的100%。
B 貸款利率 二套房貸款利率與首套房“一視同仁”
新政執(zhí)行后，一個(gè)顯著變化是二套房的貸款利率和首套房一視同仁，即日起，蘭州住房公積金管理中心的首套房及二套房均按人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款當(dāng)期基準(zhǔn)利率執(zhí)行。目前，貸款1至5年內(nèi)的利率為3.5%，6至30年內(nèi)的利率為4%。對比此前政策可以發(fā)現(xiàn)，二套房在貸款利率上有明顯“政策利好”,新政執(zhí)行前，該中心對二套房的貸款利率是按現(xiàn)行利率上浮1.1倍執(zhí)行。
另外值得購房人關(guān)注的是“罰息制度”：若申請住房公積金貸款后未按合同約定日期還款，計(jì)收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮50%執(zhí)行;若未按合同約定用途使用貸款，同樣計(jì)收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮100%執(zhí)行。
C 還款能力 已婚借款人必須與配偶共同辦理貸款申請
在蘭州住房公積金管理中心4月3日發(fā)布的《住房公積金個(gè)人貸款操作規(guī)程(2015年修訂)》中記者注意到，該中心實(shí)行“共同申請人”制度。即借款人是已婚的，配偶必須作為共同申請人辦理貸款手續(xù);借款人未婚、離異或喪偶單身的，為提高自己的還貸能力，其有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的父、母、子或女任意一人可作為共同申請人辦理貸款手續(xù)。共同申請人負(fù)有與借款人共同償還貸款的責(zé)任，或在借款人因故無法無力償還貸款時(shí)，代替借款人償還貸款余額。
為了讓貸款風(fēng)險(xiǎn)安全可控，蘭州住房公積金管理中心也對購房者的月供支出與家庭收入做了合理規(guī)劃要求：家庭收入在3000元(含3000元)以內(nèi)的，月供支出與收入比嚴(yán)格控制在50%以下(含50%);家庭收入在3000元至5000元(含5000元)之間的，月供支出與收入比嚴(yán)格控制在60%以下(含60%);家庭收入在5000元以上的，月供支出與收入比嚴(yán)格控制在70%以下(含70%)。
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