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住房公積金貸款是否可以提前還貸?
住房公積金貸款可以提前還貸嗎?
我們知道房貸新政中實(shí)行認(rèn)貸不認(rèn)房的優(yōu)惠政策。不少人想知道自己用住房公積金貸款是否可以提前還款?可以,但是這種做法否劃算?首先要了解住房公積金計(jì)息原則,然后再討論提前還款劃算的問(wèn)題。
住房公積金計(jì)息原則詳解
住房公積金提前還款根本不存在提前收息或多收利息的問(wèn)題。根據(jù)住房公積金貸款的計(jì)息原則,貸款職工每月還貸利息=當(dāng)月剩余貸款本金×貸款月利率;每月還貸本金=月還款額-每月還貸利息,這就說(shuō)明職工每月歸還的利息都是根據(jù)當(dāng)月剩余貸款本金計(jì)算出的應(yīng)還利息,例如您有一筆住房公積金貸款為15萬(wàn)元貸15年,貸款年利率為4.59%,每月需要?dú)w還貸款1154.4元,假設(shè)到今年12月時(shí),您的這筆公積金貸款還剩余10萬(wàn)元未還,那么您12月就應(yīng)該歸還貸款利息100000×(4.59%÷12)=382.5元,歸還貸款本金為1154.4-382.5=771.9元,可見(jiàn)您所歸還的利息都是您當(dāng)月應(yīng)當(dāng)還清的利息,并不存在提前歸還或多還利息的問(wèn)題。同樣,如果您在今年12月的某日提前還清貸款了,那么您只需要根據(jù)實(shí)際還款日先結(jié)清12月未還的利息,然后全額歸還剩余的貸款本金10萬(wàn)元,住房公積金提前還款后剩余期限貸款不再計(jì)收利息。
住房公積金提前還款是否劃算?
明白了公積金貸款的計(jì)息原則后,我們?cè)儆懻撟》抗e金提前還款是否劃算的問(wèn)題就相對(duì)容易些了,簡(jiǎn)單說(shuō)住房公積金提前還款應(yīng)當(dāng)視自身情況確定,如果您沒(méi)有更好的投資途徑,手頭閑錢較多,那么我們建議您提前還款,因?yàn)樘崆斑款的確可以比原定貸款計(jì)劃少還許多利息,是一個(gè)省錢的好辦法;但是如果您提前還款了,這時(shí)自有流動(dòng)資金將會(huì)明顯減少,如果再遇到好的投資渠道或者其他情況急需資金時(shí),又可能會(huì)捉襟見(jiàn)肘,例如我們會(huì)經(jīng)常遇到這樣一類職工,貸款后沒(méi)幾年就匆匆將貸款全部還了,結(jié)果購(gòu)房之后房屋裝修還需要一筆較大的開(kāi)支,為了裝修又不得不去銀行辦理消費(fèi)貸款,在相同貸款金額前提下,此類貸款的利息支出要遠(yuǎn)大于公積金貸款的利息支出,因此是否應(yīng)該住房公積金提前還款應(yīng)充分考慮多種因素,量力而行。
辦理提前還款有什么條件限制嗎?
1、還款時(shí)間滿一年以上;
2、申請(qǐng)人當(dāng)前狀態(tài)下沒(méi)有逾期;
3、上次提前還款尚未審核完成,不能進(jìn)行新的申請(qǐng);
4、還款賬戶余額不足而造成扣款不成功的,需再次申請(qǐng)。
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