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怎樣起草一份好的借款合同
怎樣起草一份好的借款合同?起草的時(shí)候需要注意什么?詳情請(qǐng)閱讀下文。
一、設(shè)計(jì)規(guī)范、用紙考究、字體美觀、印刷清晰
無(wú)論是提前印刷出來(lái)的可重復(fù)使用的借款合同，還是臨時(shí)打印的借款合同，都應(yīng)滿足以上的基本要求。
二、根據(jù)具體業(yè)務(wù)需要，將雙方的權(quán)利義務(wù)盡量約定的明確具體
不管是核心權(quán)利和義務(wù)，還是非核心的權(quán)利和義務(wù)，都要在合同中約定清楚。比如出借人和借款人要約定清楚，主體不要出錯(cuò)，除金額、期限、利率這些基本條款外，還可根據(jù)實(shí)際需要增加借款用途、還款方式、債務(wù)范圍、借款人的承諾和保證、檢查監(jiān)督權(quán)、借款人的主動(dòng)報(bào)告義務(wù)、違約責(zé)任、展期、提前還款、爭(zhēng)議解決條款等。
注：有些信貸機(jī)構(gòu)的借款合同篇幅很長(zhǎng)，尤其是一些銀行的借款合同，甚至有幾十頁(yè)，作為信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要設(shè)計(jì)自己的合同，有的時(shí)候，合同弄得關(guān)于復(fù)雜不見(jiàn)得適合實(shí)際的需要。
三、通過(guò)增加前述一些非核心權(quán)利義務(wù)條款，增大對(duì)方的違約責(zé)任，便于出借人進(jìn)行貸后管理和追償。
這一部分是一個(gè)好的借款合同最核心的價(jià)值。簽訂合同后基本上就進(jìn)入到了貸后管理階段，如果對(duì)方一直按照合同約定履行還款義務(wù)，借款合同基本用不到，鎖在柜子里就可以了，什么時(shí)候才會(huì)用到借款合同，那就是在貸后管理或到期對(duì)方出現(xiàn)違約的時(shí)候。俗話說(shuō)，合同是約束小人，不是用來(lái)約束君子的。
就簽訂借款合同而言，出借人應(yīng)當(dāng)利用自己的優(yōu)勢(shì)地位，在簽訂借款合同時(shí)，將一些有利于出借人的非核心的權(quán)利義務(wù)約定的更加明確具體，在約定中增加對(duì)方的違約責(zé)任的，增加便于進(jìn)行貸后管理和追償?shù)臈l款，只有做到這一點(diǎn)，才能算作一份好的借款合同。
1、金額、期限、利率、收款方式、還款方式
金額，一定要用大寫(xiě)或大小寫(xiě)的形式，不能只寫(xiě)小寫(xiě)數(shù)字。
期限要明確，為了防止實(shí)際交付日和約定不一致的問(wèn)題，我們一般會(huì)在借款合同中約定：“借款實(shí)際發(fā)放日與借款起始日不一致的，借款起始日以借款實(shí)際發(fā)放日為準(zhǔn)，借款期限隨之順延。”
利率的約定一定要明確，是年利率還是月利率，不能含糊。
收款方式，建議以轉(zhuǎn)賬方式支付，并將借款人的收款賬戶直接約定在借款合同中。
還款方式的約定一定要清楚，在民間借貸領(lǐng)域，實(shí)踐中一般是按月付息，到期還本付息的還款方式，可約定如下：“本合同項(xiàng)下借款本息采用以下方式歸還：本金到期一次性歸還，利息按月支付，到期利隨本清。每月利息_______元。如涉及到按日計(jì)算利息，日利率=月利率÷30。付息日為每月的 日, 還本日為借款到期日。”
2、借款用途
實(shí)踐中出現(xiàn)的逾期貸款有很大部分都涉及到挪用借款，并且還有一部分名義借款人不是實(shí)際用款人的情況出現(xiàn)，這些都是跟借款用途直接相關(guān)的情形。出借人在借款合同中一定要將借款用途約定的明確具體，并且約定好出借人有權(quán)對(duì)借款人的借款使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，以及約定好借款人一旦未按照借款用途使用借款的法律后果及需要承擔(dān)的法律責(zé)任。
3、發(fā)放貸款的先決條件
合同簽訂后，如果借款人未滿足一定先決條件，出借人有權(quán)拒絕放款，這一條也是常規(guī)條款。
4、借款人債務(wù)范圍及清償順序
在該部分中，一定要將借款人債務(wù)范圍及清償順序約定好，尤其是將實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用界定清楚，將律師費(fèi)包含在內(nèi)，通過(guò)這種約定可增加對(duì)方的違約成本，從而降低違約率，如果借款人只償還了部分借款，對(duì)于歸還的部分是償還的本金還是利息、違約金也不會(huì)發(fā)生爭(zhēng)議。
5、借款人的陳述和保證
在這一條中，主要就是要求借款人承諾和保證其陳述和提供資料都是真實(shí)的，未進(jìn)行虛假陳述。
注：有些借款合同還會(huì)增加這樣一個(gè)條款，“如果借款人進(jìn)行虛假陳述或提供虛假資料，構(gòu)成詐騙罪，出借人有權(quán)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。”
這個(gè)條款嚴(yán)格來(lái)說(shuō)在法律是有瑕疵的，因?yàn)榻杩钊耸欠駱?gòu)成詐騙罪出借人說(shuō)了不算，得走相應(yīng)的法律程序，由公安機(jī)關(guān)、檢察院、法院來(lái)認(rèn)定，但這一條款放在這，還是能對(duì)借款人產(chǎn)生一定的威懾作用，作為出借人可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好酌情采用。
6、出借人的檢查權(quán)
這里面關(guān)鍵要對(duì)檢查權(quán)進(jìn)行明確的約定，出借人要明確一點(diǎn)，當(dāng)出借人將錢(qián)交到借款人手里那一刻起，還款的主動(dòng)權(quán)就掌握在了借款人的手里。
注：出借人可以結(jié)合具體業(yè)務(wù)情形進(jìn)行調(diào)整，可以把檢查的方式、檢查的內(nèi)容約定的更加明確、具體和更有操作性。
7、公開(kāi)不履行義務(wù)信息的約定
通過(guò)公開(kāi)借款人不履行義務(wù)信息可以加大借款人的違約成本，從而對(duì)借款人產(chǎn)生威懾力，有效提高還款意愿。
8、借款人的及時(shí)報(bào)告義務(wù)
借款人如果出現(xiàn)一些情形有可能會(huì)影響到其償還能力時(shí)，需要及時(shí)向出借人匯報(bào)。
9、違約責(zé)任條款
違約責(zé)任應(yīng)該約定的明確具體和具有操作性。
10、關(guān)于提前還款和展期
關(guān)于提前還款和展期，如果出借人覺(jué)得有必要可以在合同中作出相應(yīng)約定。
11、爭(zhēng)議解決條款
雙方發(fā)生糾紛之后可以協(xié)商解決，協(xié)商不成打官司的話有兩種選擇，一是去法院起訴，二是去仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。
作為出借人要了解仲裁和訴訟的利弊，選擇有利于自己的爭(zhēng)議解決方式。
如果選擇仲裁，需要約定好明確具體的仲裁機(jī)構(gòu)。
如果選擇法院，建議通過(guò)約定管轄的方式約定有利于自己方的法院作為管轄法院，但需要注意約定管轄不得違反級(jí)別管轄和其他法律規(guī)定。
12、通知和送達(dá)條款
建議出借人在借款合同中和借款人就通知和送達(dá)問(wèn)題作出特別約定，便于之后在貸后管理或追償?shù)臅r(shí)候給對(duì)方發(fā)送函件和通知。
拓展閱讀：借款合同范本
甲方(借款人)_____________________
身份證號(hào)碼：_________________________
乙方(貸款人)_____________________
身份證號(hào)碼：_________________________
甲乙雙方就下列事宜達(dá)成一致意見(jiàn)，簽訂本合同。
一、乙方貸給甲方人民幣(大寫(xiě))_____________________，于_____________________前交付甲方。
二、貸款利息：_____________________________________________
三、借款期限：_____________________________________________
四、還款日期和方式：_______________________________________
五、違約責(zé)任：_____________________________________________
六、本合同自_____________________生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。
甲方(簽字、蓋章)_____________________
乙方(簽字、蓋章)_____________________
合同簽訂日期______________
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