投資者需要警惕投資合同的默認(rèn)選擇
投資者需要警惕投資合同的默認(rèn)選擇。由于投資合同中的“默認(rèn)選擇”項(xiàng)目，往往因容易被忽視而頻頻造成投資者權(quán)利受損，投資者應(yīng)謹(jǐn)慎投資合同的默認(rèn)選擇。為了更好地維護(hù)我們的權(quán)益，我們投資者要謹(jǐn)慎看待投資合同的默認(rèn)選擇。
證券公司挪用客戶資金購買基金孰真孰假
來自內(nèi)蒙古證監(jiān)局的消息顯示，自2015年4月底始，內(nèi)蒙古證監(jiān)局陸續(xù)收到“12386”業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的相關(guān)投訴6起，均投訴某證券公司營業(yè)部挪用客戶資金購買基金的事宜。經(jīng)討論分析，內(nèi)蒙古證監(jiān)局對該證券公司部分營業(yè)部開展現(xiàn)場檢查。
經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)：一是客戶資金無法即時(shí)可取是由投資“某基金”所致，參與該基金投資后，資金“T+0”可用，“T+1”可取;
二是投訴者均為網(wǎng)上開戶，調(diào)取電子記錄發(fā)現(xiàn)，證券開戶流程中確有相關(guān)貨幣基金投資協(xié)議，用以將客戶閑置資金用于購買“某基金”，且基金業(yè)務(wù)有關(guān)合同均經(jīng)客戶簽字確認(rèn);
三是經(jīng)調(diào)查人員模擬網(wǎng)上開戶流程發(fā)現(xiàn)，參與“某基金”投資為該公司網(wǎng)上開戶電子合同中的默認(rèn)選項(xiàng)，如客戶不對選項(xiàng)加以修改，則視客戶默認(rèn)將閑置資金投資于該貨幣基金。
“默認(rèn)選擇”是真兇
至此，眾多投訴事件背后的“真相”水落石出。一方面，投資者在開戶合同審閱中留有疏漏，造成自身在未明確合同條款情形下即簽字確認(rèn);另一方面，該公司開戶流程中存在瑕疵，易致投資者“誤操作”。
最終，在內(nèi)蒙古證監(jiān)局的督促指導(dǎo)下，證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投訴者反復(fù)溝通，雙方達(dá)成協(xié)商和解。經(jīng)此“一訴”，公司修改了開戶流程，使業(yè)務(wù)流程得以規(guī)范，服務(wù)質(zhì)量得以提升;更為重要的是，得益于“12386”熱線渠道的暢通，投訴維權(quán)的時(shí)效性和透明度進(jìn)一步強(qiáng)化，投資者在肯定投訴辦理結(jié)果的同時(shí)，也認(rèn)識(shí)到審閱合同知曉自身權(quán)利義務(wù)的重要性。
期貨公司應(yīng)盡到通知義務(wù)
同時(shí)，伴隨著期貨市場的日漸活躍，一些投資者投訴也與之相關(guān)。來自廣東證監(jiān)局的消息顯示，投資者張某向12386證監(jiān)會(huì)熱線投訴要追究某營業(yè)部強(qiáng)行平倉的責(zé)任，原來在2014年12月1日10：07，該營業(yè)部在沒有通知張某的情況下，對其持有的'24手豆油Y1501進(jìn)行強(qiáng)平，造成損失。
張某認(rèn)為營業(yè)部違規(guī)操作，經(jīng)廣東證券期貨業(yè)協(xié)會(huì)核實(shí)，原來當(dāng)年11月28日外盤行情出現(xiàn)暴跌，導(dǎo)致12月1日開市后國內(nèi)期貨市場豆油合約行情直逼跌停板，張某的風(fēng)險(xiǎn)率驟增，其保證金比例已經(jīng)低于交易所的標(biāo)準(zhǔn)。公司風(fēng)控人員覺得張某賬戶風(fēng)險(xiǎn)非常高，若不及時(shí)強(qiáng)平，將給張某本人甚至給公司帶來損失，因此在未通知客戶的情況下，直接對其賬戶采取了強(qiáng)平措施。
情況弄清楚后，廣東證券期貨業(yè)協(xié)會(huì)向該營業(yè)部負(fù)責(zé)人指出，雙方簽訂的期貨經(jīng)紀(jì)合同已明確約定期貨公司強(qiáng)行平倉前要通知客戶，期貨公司負(fù)有履行通知的合同義務(wù)。因此，期貨公司在強(qiáng)行平倉前，一定要先采取合理有效的方式通知客戶在合同約定的時(shí)間內(nèi)追加保證金，或要求客戶自行平倉，期貨公司如不履行通知義務(wù)就要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。隨后，期貨公司主動(dòng)向張某賠禮道歉，并就張某損失給予一定的補(bǔ)償。
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