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民間借貸中的質(zhì)押擔(dān)保
導(dǎo)語(yǔ)：民間借貸行為是一種較為常見(jiàn)的借貸行為，那么民間借貸中的質(zhì)押擔(dān)保又是怎么一回事呢?今天我們就一起來(lái)看看吧!
民間借貸中的質(zhì)押擔(dān)保
概念解讀
質(zhì)押就是債務(wù)人向債權(quán)人提供動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利，并移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以依法就該動(dòng)產(chǎn)賣(mài)得價(jià)金優(yōu)先受償。
質(zhì)押應(yīng)該簽訂質(zhì)押合同，否則不享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，如果債權(quán)人只是占有該物，未簽訂質(zhì)押合同，首先應(yīng)該要求債務(wù)人配合簽訂質(zhì)押合同，如果債務(wù)人不配合，債權(quán)人應(yīng)該立刻通過(guò)司法程序查封債務(wù)人財(cái)產(chǎn)，將可能出現(xiàn)的損失降至最低。
備注：所謂動(dòng)產(chǎn)就是動(dòng)產(chǎn)是指能夠移動(dòng)而不損害其經(jīng)濟(jì)用途和經(jīng)濟(jì)價(jià)值的物。比如：汽車(chē)。
質(zhì)押合同主要條款
(一)被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額;
(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
(三)質(zhì)物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;
(四)質(zhì)押擔(dān)保的范圍;
(五)質(zhì)物移交的時(shí)間;
(六)當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。質(zhì)押合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。
質(zhì)押禁止
出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有
備注：法律禁止“流質(zhì)契約”是為了保證，在債權(quán)人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的時(shí)候，應(yīng)該有一個(gè)對(duì)擔(dān)保物清算的程序，否則，隨著物價(jià)的變化，擔(dān)保物的價(jià)值也是波動(dòng)的。如果不進(jìn)行清算，直接將擔(dān)保物過(guò)戶(hù)給質(zhì)權(quán)人，可能會(huì)給雙方造成不公平的損失。
對(duì)質(zhì)物的保管義務(wù)
質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求提前清償債權(quán)而返還質(zhì)物。
借款期限屆滿后，如何處理質(zhì)物
1、債務(wù)履行期屆滿債務(wù)人履行債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物。
2、債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)�，可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價(jià)，也可以依法拍賣(mài)、變賣(mài)質(zhì)物。
3、質(zhì)物折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。
案例簡(jiǎn)介
自然人甲與自然人乙是好友，甲因擴(kuò)大店面急需資金向乙借款10萬(wàn)元，乙要求甲提供擔(dān)保，甲將自己的奧迪車(chē)出質(zhì)給乙，甲將奧迪車(chē)交給乙并簽訂了質(zhì)押合同，該奧迪車(chē)的價(jià)值為50萬(wàn)元。合同期限屆滿后，甲無(wú)力償還乙10萬(wàn)元借款，根據(jù)質(zhì)押合同的約定，甲乙配合將奧迪車(chē)變賣(mài)折價(jià)后，歸還乙10萬(wàn)元借款。剩下40萬(wàn)歸還于甲。
法條依據(jù)
《擔(dān)保法》
第六十三條本法所稱(chēng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
解決方法
第一步：建立借貸關(guān)系
債權(quán)人與債務(wù)人雙方之間有合法的借貸關(guān)系;
第二步：簽訂質(zhì)押合同
附：質(zhì)押合同范本
質(zhì)押合同 出質(zhì)人(以下稱(chēng)甲方)： ____________ 地址：____________________
電話：_____傳真：____e-mail:________
授權(quán)代表(簽字)：______職務(wù)：_____
質(zhì)權(quán)人(以下稱(chēng)乙方)： ____________ 地址：____________________
電話：_____傳真：____e-mail:________
授權(quán)代表(簽字)：______職務(wù)：_____
為確保________號(hào)合同(以下稱(chēng)主合同)的履行，甲方愿意以其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)或股權(quán)作質(zhì)押。乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的財(cái)產(chǎn)或股權(quán)質(zhì)押。雙方經(jīng)協(xié)商一致，按 以下條款訂立本合同;
第一條 甲方用作質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或股權(quán)為：(附詳細(xì)清單及出質(zhì)人所有權(quán)證明)
第二條 本合同項(xiàng)下質(zhì)物共作價(jià)人民幣_(tái)_______(大寫(xiě))元整，質(zhì)押率為 ________%，實(shí)際質(zhì)押額為_(kāi)_______(大寫(xiě))元整。
第三條 甲方應(yīng)在本合同訂立后_____日內(nèi)將質(zhì)物移交乙方占有，雙方商定 移交事項(xiàng)如下：________
第四條 在質(zhì)押有效期內(nèi)，乙方應(yīng)負(fù)責(zé)妥善保管質(zhì)物，并不得挪用，甲方一次性向乙方支付保管費(fèi)人民幣_(tái)_______元整。
第五條 甲方應(yīng)按乙方要求，對(duì)質(zhì)物中的________辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn) 單交乙方保存。投保期限應(yīng)長(zhǎng)于主合同約定期限。如主合同經(jīng)雙方同意延長(zhǎng)期限 的，甲方應(yīng)辦理延長(zhǎng)投保期限的手續(xù)。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)如發(fā)生意外損失，所得賠償金應(yīng)由甲方到________銀行辦理專(zhuān)項(xiàng)存款，并將存款單交由乙方保管。
第六條 在本合同有效期內(nèi)，甲方如需轉(zhuǎn)讓質(zhì)物，須經(jīng)乙方書(shū)面同意，并將轉(zhuǎn)讓所得款項(xiàng)交________銀行專(zhuān)項(xiàng)存儲(chǔ)，存款單交由乙方保管，或者以該款項(xiàng)提前清償債務(wù)。
第七條 本合同項(xiàng)下有關(guān)公證、保險(xiǎn)、鑒定、登記，運(yùn)輸及保管等費(fèi)用由甲方承擔(dān)。
第八條 在本合同有效期內(nèi)，甲方如發(fā)生分立、合并，由變更后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)或分別承擔(dān)本合同項(xiàng)下義務(wù)。甲方被宣布解散或破產(chǎn)，乙方有權(quán)提前處分質(zhì)物。
第九條 出現(xiàn)下列情況之一時(shí)，乙方有權(quán)依法定方式處分質(zhì)物：
(1)主合同債務(wù)履行期限屆滿或經(jīng)延期后仍未履行債務(wù); (2)債務(wù)人死亡而無(wú)繼承人或繼承人放棄繼承的; (3)債務(wù)人被宣告解散、破產(chǎn)的。 處理質(zhì)物所得價(jià)款，不足清償債務(wù)的，乙方有權(quán)另行追索;價(jià)款償還債務(wù)還 有剩余的，乙方應(yīng)退還給甲方。
第十條 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同。需要變更或解除合同的，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書(shū)面協(xié)議。協(xié)議未達(dá)成前，本合同條 款仍然有效。
第十一條 主合同債務(wù)人按合同約定的期限履行合同的，質(zhì)押權(quán)即自動(dòng)終止，乙方應(yīng)返還質(zhì)物及有關(guān)單據(jù)。
第十二條 違約責(zé)任：
(1)依照本合同第四條的約定，因乙方保管不善造成質(zhì)物毀損的，甲方有權(quán)要求乙方恢復(fù)原狀;或者要求乙方賠償因此而遭受的損失。
(2)乙方擅自挪用質(zhì)物的，甲方有權(quán)要求乙方停止挪用行為，或返還原物，亦可請(qǐng)求賠償因此而遭受的損失。
(3)甲方因隱瞞質(zhì)物存在共有、爭(zhēng)議、被查封、被扣押或其它類(lèi)似情況而給乙方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)給予賠償。
(4)甲、乙任何一方違反第九條約定，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц吨骱贤?xiàng)下債務(wù)總額 ______%的違約金。
(5)在本合同有效期內(nèi)，未經(jīng)出質(zhì)人同意，變更主合同條款或轉(zhuǎn)讓主合同項(xiàng)下的義務(wù)，甲方可自行解除本合同，并要求乙方返還質(zhì)物及有關(guān)單據(jù)。
(6)本條所列違約金的支付方式，雙方商定如下：
第十三條 雙方商定的其它事項(xiàng)：
1.________________________________________________ ;
2.________________________________________________ ;
3. ________________________________________________ 。
第十四條 爭(zhēng)議的解決方式：
凡因本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決。協(xié)商不成，應(yīng)提交仲裁委員會(huì)，按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)實(shí)施的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。
第十五條 本合同由甲、乙雙方法定代表人或其授權(quán)的委托代理人簽字并加蓋單位公章，自質(zhì)物移交完畢之日起生效。
第十六條 本合同一式__份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。
附：質(zhì)物清單及有關(guān)證書(shū)、單據(jù)一式_____份。
甲方(印章)：________ 授權(quán)代表(簽字)：______ _______年______月_____日 乙方(印章)：________ 授權(quán)代表(簽字)：______ _______年______月_____日 簽訂合同地點(diǎn)：_____________
第三步：轉(zhuǎn)移交付
債務(wù)人應(yīng)將質(zhì)押物交給債權(quán)人，并且債權(quán)人始終對(duì)質(zhì)押物保持占有，直到債務(wù)人清償債務(wù)。
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