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2017銀行從業資格考試《法律法規》模擬題及答案
模擬題一：
多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有( )。
A.依法宣告破產
B.重組
C.撤銷
D.接管
E.合并
2.銀行業監管機構包括( )。
A.中國銀行業監督管理委員會
B.中國人民銀行
C.國務院
D.國家外匯管理局
E.中國銀行業協會 .
3.下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?( )
A.中國工商銀行
B.中國農業銀行
C.中國銀行
D.中國建設銀行
E.交通銀行
4.貸款合同的內容包括( )。
A.幣種
B.貸款用途
C.擔保條款
D.貸款利率
E.貸款期限
5.下列屬于短期金融工具的是( )。
A.商業票據
B.股票
C.企業債券
D.回購協議
E.短期國庫券
6.《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括( )。
A.引入了計量信用風險的內部評級法
B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求
E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求
7.銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以( )。
A.50萬元以上500萬元以下罰款
B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款
C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款
D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證
E.處以20萬元以上50萬元以下罰款
8.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為
B.玩忽職守的其他行為
C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為
D.未按照規定進行信息披露的
E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為
9.在( )的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。
A.調查人員未出示調查通知書
B.調查人員未出示合法證件
C.調查人員少于2人
D.調查人員多于2人
E.調查人員未提前預約
10.關于匯率的下列說法中，正確的是( )。
A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD 1=JPY 110為直接標價法
C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP 1=USD 1.96為間接標價法
D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價
E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值
11.可以開立臨時存款賬戶的情形包括( )。
A.設立臨時機構
B.異地臨時經營活動
C.異地業務往來
D.注冊驗資
E.異地長期經營活動
12.下列關于金融市場分類，正確的是( )。
A.按照交易的階段劃分，可以分為發行市場和流通市場
B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場
C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現貨市場和期貨市場
E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現貨市場和期貨市場
13.中國人民銀行對( )有權進行監督檢查。
A.執行有關黃金管理規定的行為
B.執行有關反洗錢規定的行為
C.執行有關外匯管理規定的行為
D.執行有關人民幣管理規定的行為
E.執行有關清算管理規定的行為
14.銀行可以進行的代理業務有( )。
A.代收代付業務
B.代理保險
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理證券業務
15.按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了( )原則。
A.分類實施
B.分層推進
C.分步達標
D.循序漸進
E.東部地區率先實施
16.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有( )。
A.銀行屬于高負債經營
B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能
C.銀行的風險的外部效應巨大
D.銀行風險更難以識別
E.銀行屬于低負債經營
17.以下有關巴塞爾協議Ⅲ的內容，表述正確的有( )。
A.確定了資本構成
B.建立國際統一的流動性監管框架
C.劃分資產的四個等級
D.緩解銀行體系順周期性
E.建立跨境銀行處置機制
18.債券的構成要件是( )。
A.利率
B.匯率
C.期限
D.面額
E.發行機構
19.某銀行的貸款客戶因經營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算申請，下列說法正確的是( )。
A.自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息
B.對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷
C.銀行發放給該企業未到期的債務視為到期
D.在破產申請受理后至破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產
E.人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人
20.銀行代收代付業務分為( )。
A.代理基金業務
B.委托收款
C.資產托管
D.托收承付
E.代收水電費
參考答案：
多項選擇題
1.【答案及解析】 ABCD《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。故選ABCD。
2.【答案及解析】ABD銀行業監管機構既包括中國銀行業監督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。故選ABD。
3.【答案及解析】ABCE建設銀行只在香港聯合交易所上市。故選ABCE。
4.【答案及解析】ABCDE 貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款余額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。
5.【答案及解析】ADE短期金融工具有商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。長期金融工具有股票、企業債券、長期國債等。故選ADE。
6.【答案及解析】ADE《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求。故選ADE。
7.【答案及解析】ACD本題考查對金融機構洗錢行為的處罰。根據《反洗錢法》規定，銀行業金融機構未按照有關規定履行反洗錢職責，致使洗錢后果發生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證。故選ACD。
8.【答案及解析】ABCE根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的;②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的;③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的;④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的;⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規定的有關單位或者個人進行調查的;⑦玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。
9.【答案及解析】ABC根據《銀行業監督管理法》第三十四條規定：銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。
10.【答案及解析】BCD在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤;BCD選項說法正確。故選BCD。
11.【答案及解析】ABD可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。故選ABD。
12.【答案及解析】 ABCE現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤;ABCE選項說法正確。故選ABCE。
13.【答案及解析】ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定：中國人民銀行對執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規定的行為有權監督檢查。故選ABCDE。
14.【答案及解析】 ABCE商業銀行代理業務包括：代收代付業務;代理銀行業務;代理證券業務;代理保險業務;其他代理業務主要有委托貸款業務和代銷開放式基金業務。故選ABCE。
15.【答案及解析】ABC我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。故選ABC。
16.【答案及解析】ABC從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營;②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能;③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。
17.【答案及解析】BCE A、D選項屬于《巴塞爾新資本協議》中內容。
18.【答案及解析】ACDE債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明發行機構、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。
19.【答案及解析】ABCDE根據《破產法》規定，自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息;對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷;銀行發放給該企業未到期的債務視為到期;在申請破產受理后到破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產;人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人。故選ABCDE。
20.【答案及解析】BD代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。
模擬題二：
多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1.以下屬于《公司法》規定的董事、經理禁止的行為有( )。
A.不得將公司資產以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲
B.不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保
C.不得自營或者為他人經營與其所任職公司同類的營業或者從事損害本公司利益的活動
D.不得參與股東大會
E.不得對職工進行反洗錢培訓
2.《銀行從業人員職業操守》規定，本職業操守的監督者包括( )。
A.銀行從業人員所在機構
B.銀行業自律組織
C.證監會
D.社會公眾
E.中國人民銀行
3.以下做法違法的有( )。
A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易
B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理
C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務
D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務
E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。
4.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露( )。
A.員工中所有的違法違規處理結果
B.風險管理狀況
C.董事和高級管理人員變更事項
D.財務會計報告
E.其他重大事項
5.按照交割時間劃分，金融市場可以分為( )。
A.現貨市場
B.發行市場
C.期貨市場
D.流通市場
E.證券市場
6.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據( )。
A.向受益人進行付款或承兌
B.向受益人的指定人進行付款或承兌
C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌
D.授權另一家銀行議付
E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
7.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有( )。
A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要預先存款
D.是否以信用為基礎
E.是否可以取現
8.下面關于“出票”的說法，正確的是( )。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為
B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
C.“做成”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為
D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并簽名
E.不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為
9.債券投資收益率包括( )。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名義收益率
10.下面關于個人活期存款的說法，正確的有( )。
A.分為整存零取和零存整取
B.現實中通常一元起存
C.只能通過銀行柜面存取
D.客戶可以隨時支取
E.只能通過銀行自助設備存取
11.商業銀行非存款類資金來源包括( )。
A.同業拆借
B.證券回購
C.發行中長期債券
D.向中央銀行借款
E.轉貼現
12.商業銀行從事的資金業務包括( )。
A.衍生品業務
B.債券業務
C.外匯業務
D.短期資金業務
E.證券業務
13.相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點有( )。
A.不使用銀行的自有資金
B.不承擔市場風險
C.占用銀行自有資本
D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升
E.以收取服務費方式獲得收益
14.與其他債券相比，國債具有( )等特點。
A.發行量較小
B.流動性強
C.收益率較高
D.風險低
E.風險高
15.銀行業從業人員離職時，( )。
A.歸還所欠公司費用
B.應當妥善交接工作
C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D.應當歸還相關辦公物品
E.不得帶走工作資料
16.市場風險包括( )。
A.商品價格風險
B.匯率風險
C.股票價格風險
D.利率風險
E.基金價格風險
17.我國根據資本充足率的狀況，將商業銀行分為( )。
A.資本充足的商業銀行
B.資本相對充足的商業銀行
C.資本不足的商業銀行
D.資本相對不足的商業銀行
E.資本嚴重不足的商業銀行
18.銀行業金融機構的市場準入主要包括( )。
A.業務準入
B.機構準入
C.高級管理人員準入
D.法人機構準入
E.從業人員準入
19.下列關于個人活期存款的說法，正確的有( )。
A.客戶可以隨時存取
B.現實中通常1元起存
C.現實中多使用積數計息法計息
D.分為整存零取和零存整取
E.我國對活期存款實行按月結息
20.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.發行普通金融債券
B.同業拆借
C.發行可轉換債券
D.證券回購協議
E.向中央銀行借款
參考答案：
多項選擇題
1.【答案及解析】ABC《公司法》規定的董事、經理的禁止行為不包括D選項所述的“不得參與股東大會”;董事、經理等高層要按照規定對職工進行反洗錢培訓，E選項錯誤;ABC選項是《公司法》規定的董事、經理的禁止行為。故選ABC。
2.【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五個選項，監督者還包括國家外匯管理局等行使監督職能的部門及其分支機構。故選ABCDE。
3.【答案及解析】ABCDE 以上選項均違背了銀行業從業人員應當遵循的利益沖突準則。故選ABCDE。
4.【答案及解析】BCDE銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規處理結果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。
5.【答案及解析】AC題中BD選項中的發行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的;E項錯誤;按照交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。故選AC。
6.【答案及解析】ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。故選ABCDE。
7.【答案及解析】 AD 信用卡以信用為基礎，可以透支;而借記卡不以信用為基礎，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現，信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。故選AD。
8.【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并簽名;“交付”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為;不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”，也不能稱為出票行為。ABE選項正確。CD兩個選項把這兩個概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。
9.【答案及解析】ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。
10.【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，故A選項錯誤;個人可以在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現金，故C選項錯誤;BD選項說法正確。故選BD。
11.【答案及解析】ABCDE商業銀行非存款類資金來源分短期借入負債和長期借款，短期借入負債包括：①向中央銀行借款;②同業拆借;③轉貼現;④證券回購;⑤大面額存單;⑥歐洲貨幣市場借款。故選ABCDE。
】2.【答案及解析】ABCD商業銀行從事的資金業務包括：①衍生品業務;②債券業務;③外匯業務;④短期資金業務。故選ABCD。
13.【答案及解析】ABDE本題考查對銀行中間業務的了解。除不使用銀行的自有資金;不承擔市場風險、種類多、范圍廣;所占的比重日益上升;以收取服務費方式獲得收益外，銀行中間業務還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務”的特點。故選ABDE。
14.【答案及解析】BD 國債的收益率相對較低.發行量一般較大。故選BD。
15.【答案及解析】ABDE銀行業從業人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，因此C選項錯誤。故選ABDE。
16.【答案及解析】ABCD市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，包括商品價格風險、匯率風險、股票價格風險和利率風險。基金價格風險不屬于市場風險。故選ABCD。
17.【答案及解析】ACE我國根據資本充足率的狀況，將商業銀行分為三類：①資本充足的商業銀行，資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%;②資本不足的商業銀行，資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%;③資本嚴重不足的商業銀行，資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%。故選ACE。
18.【答案及解析】ABC銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準入，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更;②業務準入，是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務;③高級管理人員準入，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故選ABC。
19.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯誤;從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯誤。故選ABC。
20.【答案及解析】BDE短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。故選BDE。
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