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2016年同等學(xué)力經(jīng)濟學(xué)備考訓(xùn)練題
論述題
1、試述中央銀行產(chǎn)生的原因及其功能。
參考答案：
(一)中央銀行的產(chǎn)生的必要性：
1)統(tǒng)一發(fā)行銀行券的必要。
2)銀行林立，銀行業(yè)務(wù)不斷擴大，債券債務(wù)關(guān)系錯綜復(fù)雜，票據(jù)交換及清算若不能得到及時、合理處置，會阻礙經(jīng)濟順暢運行。
3)在經(jīng)濟周期的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行往往陷于資金調(diào)度不靈的窘境，有時則會因而破產(chǎn)。于是客觀上需要一個強大的金融機構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，在必要時為它們提供貨幣資金，也即提供流動性的支持。
4)同其他行業(yè)一樣，銀行業(yè)經(jīng)營競爭也很激烈，而且它們在競爭中的破產(chǎn)、倒閉給經(jīng)濟造成的動蕩，較之非銀行行業(yè)要大得多。因此，客觀上需要一個代表政府意志的專門機構(gòu)專司金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)的工作。
(二)中央銀行的職能：
1)發(fā)行的銀行：就是壟斷銀行權(quán)的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。目前，世界上幾乎所有國家的現(xiàn)鈔都是由中央銀行發(fā)行。硬輔幣的鑄造、發(fā)行也多由中央銀行經(jīng)營。銀行券的發(fā)行是中央銀行的重要資金來源，為中央銀行調(diào)節(jié)金融活動提供了資金實力。
2)銀行的銀行：銀行固有的業(yè)務(wù)---辦理“存、放、匯”，同樣是中央銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容，只不過業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人而是商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)。作為銀行的銀行，其職能表現(xiàn)有：①集中存款準(zhǔn)備，通常法律規(guī)定，商業(yè)銀行及有關(guān)金融機構(gòu)必須向中央銀行存入一部分存款準(zhǔn)備金。其目的在于，一方面保證存款機構(gòu)的清償能力，另一方面有利于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模和控制貨幣供應(yīng)量。②最終的貸款人，中央銀行承擔(dān)“最終貸款人”的責(zé)任。最終貸款人的作用，一是支持陷入資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)，以免銀行擠兌風(fēng)潮的擴大而最終導(dǎo)致整個整個銀行業(yè)的崩潰，二是通過為商業(yè)銀行辦理短期資金融通，調(diào)節(jié)信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量，傳遞和實施宏觀調(diào)控意圖。③ 組織全國的清算。現(xiàn)代支付清算體系是伴隨著中央銀行制度的發(fā)展而發(fā)展的。各國中央銀行大多有明文規(guī)定，負有組織支付清算的職責(zé)。
3)國家的銀行，所謂國家的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。①代理國庫，②代理國家債券的發(fā)行，③對國家財政給予信貸支持。主要是采取直接給國家財政以貸款;購買國家公債。④保管外匯和黃金儲備，進行外匯、黃金的買賣和管理。⑤制定和實施貨幣政策。⑥制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。
此外，中央銀行作為國家的銀行，還代表政府參加國際金融組織，出席各種國際性會議，從事國際警容活動以及經(jīng)代表政府簽訂國際金融協(xié)定，在國內(nèi)外經(jīng)濟金融活動中，充當(dāng)政府的顧問，提供經(jīng)濟、金融情報和決策建議。
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