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理財經驗分享：熊市調整和投資基金的方法
1、對于家庭金融資產絕大部分都配置成高風險的股票型基金，現金類資產儲備不足，比如面臨孩子教育金需求等等，這樣的投資者，需要將部分高風險基金贖回或先轉換成貨幣市場基金。
2、巧用基金轉換：基金持有人可根據家庭投資期限、家庭成員風險偏好和風險承受能力對現有基金適當進行調整，比如說，經過資本市場牛、熊輪回的考驗，在投資實踐中證實了自己風險屬性屬于保守型的，而基金組合不符合風險屬性，則可把部分高風險股票型基金轉換成風險較低的債券型基金等，調整基金組合配置。
3、基金組合投資：熊市應把控制風險、規避損失放在首位，穩健型基金組合更重要，舉個例子，比如一個進取型投資者，牛市初期可保持70%甚至以上股票型基金倉位，而在市場轉向熊市階段，倉位甚至可以控制30%以下。這需要理財師有豐富的投資經驗，對市場把握較好，才能對客戶資產進行合理配置。
4、基金定投：對于工作比較繁忙、每月有穩定結余的工薪階層，在證券市場大幅下跌、風險釋放之后，選擇一個相對的低點，開始采取基金定投方式，為將來養老、孩子教育等積累金融資產，這種懶人理財方式，比較適合普通工薪階層。
理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。
理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
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