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2016銀行賬戶新規Ⅰ類戶是什么意思
2016年12月1日起，銀行為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。yjbys小編下面為你整理了關于2016銀行賬戶新規Ⅰ類戶是什么意思的文章，希望對你有所幫助�！ �
�、耦悜羰侨δ苜~戶，目前人們手里具有實體介質的借記卡、活期一本通等均為Ⅰ類戶。Ⅰ類戶相當于家里的“大錢柜”，可辦理存款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，使用范圍和金額不受限制。個人的工資收入、大額轉賬、銀證轉賬，以及繳納和支付醫療保險、社會保險、養老金、公積金等業務應當通過Ⅰ類戶辦理。
�、蝾悜粝喈斢�“錢包”，需與Ⅰ類戶綁定使用，資金來源于Ⅰ類戶，可以辦理存款、購買銀行投資理財產品，以及用于消費繳費等日常稍大的開支。
�、箢悜粝喈斢�“零錢包”，主要用于網絡支付、線下手機支付等小額支付。
此外，Ⅱ類Ⅲ類賬戶在資金使用額度上均有限制。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金，或用于消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金，每天累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。而Ⅲ類賬戶權限更低。“261號文”規定余額不得超過1000元。最新下發的“302號文”新增了可用渠道，Ⅲ類戶可以辦理非綁定賬戶資金轉入、消費和繳費等業務，日累計限額為5000元、年累計限額為10萬元，但必須現場當面確認身份。
與此同時，為了防范電信詐騙，新規還對銀行轉賬業務等做了調整。
最引人注目的是，自12月1日起，個人通過自助柜員機具(ATM)轉賬，除了向本人同行賬戶轉賬外，發卡行將在受理24小時后辦理資金轉賬。個人在24小時內，可向發卡行申請撤銷轉賬。據悉，這是為了防止受害人在不知情的情況下被不法分子引導進行轉賬操作。新規實行后，可使受害人得到“反悔”機會。
除了自助柜員機具，在其他渠道，銀行也必須向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式，存款人在選擇后才能辦理業務。
此外，為了保護社會公眾的合法權益，2017年1月1日起，經認定存在出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或支付賬戶等情形的單位和個人，5年內停止其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，3年內不得新開立賬戶。
現有賬戶可正常使用
實行分類管理后，現有賬戶怎么辦?央行明確，為減少對社會公眾的影響，此次主要對增量賬戶進行規范。個人在2016年12月1日前已經開立的Ⅰ類戶不受此次規定影響，仍然保持正常使用。不過，個人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，銀行應當進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，或將一些主要用于網絡支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣，既可以集中管理個人資金，又可以防范網絡支付風險。
賬戶分類管理引出的另一個問題是：在全國范圍內，每個人今后只能在同一銀行擁有一個I類賬戶，那么，到外地存取款、轉賬，手續費有調整嗎?對此，9月30日下發的“261號文”稱，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自通知發布之日起三個月內實現免費。不過，目前該規定只針對同行，跨行依舊要收取一定費用。
新規實施還要防新風險
對普通人來說，閑置賬戶越多，往往意味著風險越大。而個人賬戶分級管理的最大好處，是避免互聯網支付便捷伴生的風險，最大限度地保護持卡人的財富。
耿忠表示，加強支付結算管理，防范電信網絡新型違法犯罪，需要社會公眾的理解和配合。他建議社會公眾，為保障自身資金安全，科學地管理財富，防范網絡支付風險，應主動梳理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經不用或極少使用的賬戶。同時，按照銀行和支付機構要求，積極配合確認開立多個賬戶的合理性，并根據需要配合開展身份核實。如果因身份被不法分子冒用開戶，個人獲知情況后，應當及時向銀行和支付機構出具被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明。
另外，人民銀行太原中心支行特別提醒社會公眾，新規實施過程中，要防范新的風險。例如，銀行和支付機構向個人重新核實身份，不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬戶資金的操作。個人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機構規定流程核實身份即可。而“自助柜員機具轉賬24小時后到賬”的規定實行后，個人通過自助柜員機發起轉賬業務，在受理后24小時之內可撤銷。不法分子可能會利用轉賬撤銷實施新的詐騙。請銀行客戶務必審慎確認，防止不法分子借機行騙。
個人資金多了“防火墻”
據央行此前下發的“261號文”，個人銀行賬戶實行分類管理后，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。12月1日起，如果去銀行開立賬戶，工作人員查詢到您名下已經有Ⅰ類賬戶，那么再開戶只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
為何要對個人賬戶進行分類管理?人民銀行太原中心支行支付結算處副處長耿忠解釋，主要是為了阻斷電信網絡新型違法犯罪資金轉移通道，為個人資金設立“防火墻”。
截至2016年6月末，國內個人銀行結算賬戶人均數達5.69戶，一人多戶現象較為普遍。公眾投資理財、繳納社保費用、購買人身保險……往往要開設多個賬戶。部分人對賬戶管理不善，潛藏風險。據了解，在電信網絡新型違法犯罪活動中，犯罪分子轉移詐騙資金的銀行賬戶主要來源于兩個途徑：一是直接購買個人開立的銀行賬戶;二是收購居民身份證后冒名或者虛構代理關系開戶。所以，建立個人賬戶保護機制勢在必行。
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