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2017經濟師考試《中級金融》強化應試題及答案
強化應試題一：
一、單項選擇題
1. ( D)是指外國銀行在美國發行的可轉讓定期存單。
A.可變利率定期存單
B.牛市定期存單
C.揚基定期存單
D.歐洲或亞洲美元存單
2. 商業銀行負債業務創新的最終目的是創造(D )。
A.低成本的存款來源
B.存款賬戶的靈活性
C.存款的獲利能力
D.更多的派生存款
3. 金融業務創新的核心內容是( D)。
A.分業管理制度的改改
B.商業銀行的業務創新
C.金融工具的創新
D.金融服務的創新
4. 希克斯和尼漢斯認為金融創新的支配因素是( C)。
A.制度變革
B.規避管制
C.市場競爭
D.降低交易成本
5. 在我國，最具有代表性的商業銀行中間業務創新是(B )。
A.信托存款
B.質押貸款
C.回購協議
D.信用卡業務
6. 我國金融創新里程碑式的文件是( B)。
A.商業銀行法
B.證券投資基金法
C.商業銀行金融創新指引
D.中華人民共和國外匯管理條例
7. 實現有保證的增長率，要求滿足的條件是( B)。
A.S=sY
B.S=I
C.I=Vy
D.S=V
8. 金融約束論批評金融自由化的主要理由是( B)。
A.金融自由化不符合發展中國家的實際
B.金融自由化只是滿足了發達國家的需要
C.金融市場更容易失敗
D.永遠沒有絕對的自由化
9. 金融約束論同金融抑制論的根本區別是( C)。
A.政府創造平均租金，為銀行提供適當激勵
B.金融約束是適度管制，金融抑制是嚴格管制
C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制
D.金融約束是主動的，金融抑制是被動的
10. 金融抑制的最主要表現是( A)。
A.對資金的價格—利率進行管制
B.對貨幣的價格—匯率進行管制
C.市場準入放松
D.資本流動性加強
二、多項選擇題
1. 金融對經濟增長的作用體現在( )等方面。
A.動員增加社會儲蓄
B.分配社會資本資源
C.監督企業經理人員的管理活動
D.轉移和分散金融風險
E.吸收存款和發放貸款
2. 金融自由化的條件至少應該包括( )。
A.宏觀經濟穩定
B.財政紀律良好;法規、會計制度、管理體系完善
C.商業銀行符合巴塞爾銀行資本充足率標準
D.充分謹慎的商業銀行監管;
E.取消對金融體系歧視性的稅負
3. 利率管制對經濟行為和經濟增長有損害作用，其表現是( )。
A.使政府無所適從，無能為力
B.引導生產者、投資者不按意愿持有資金
C.促使人們減少儲蓄
D.鼓勵對貸款的超額需求
E.導致資金外逃
4. 金融抑制主要表現在( )。
A.對資金的價格——利率進行管制
B.金融機構數量增加
C.對貨幣的價格——匯率進行管制
D.經濟出現顯著增長
E.不斷出現專業生產和銷售信息的機構
5. 隨著金融機構競爭的加劇，CDs出現了許多新的變種，主要有( )。
A.不變利率定期存單
B.可變利率定期存單
C.牛市定期存單
D.揚基定期存單
E.歐洲或亞洲美元存單
6. 金融互換的優越性有( )。
A.互換的期限相當靈活
B.互換能滿足交易者對非標準化交易的要求
C.互換能滿足交易者對標準化交易的要求
D.進行互換可以進行套期保值，可以省卻其他產品對頭寸的日常管理和經常性重組的麻煩
E.互換的期限相對固定
7. 金融期貨的最主要的功能在于( )。
A.逃避管制
B.轉移風險
C.追逐利潤
D.價格發現
E.平衡權益
8. 商業銀行貸款業務的創新主要表現在( )。
A.貸款結構的改變
B.貸款業務表外化
C.股權轉債權
D.貸款證券化
E.與市場利率密切相關的貸款形式不斷出現
9. 商業銀行的貸款業務有逐步“表外化”的傾向，具體業務包括( )。
A.票據發行便利
B.貸款額度
C.回購協議
D.循環貸款協議
E.大額可轉讓定期存單
10. 金融創新的直接動因是( )。
A.金融管制的放松
B.市場競爭日趨激烈
C.利潤最大化的驅動
D.科學技術進步
E.金融管制的加強
一、單項選擇題
1
[答案]：C
[解析]：揚基定期存單是指外國銀行在美國發行的可轉讓定期存單。參見教材P105
2
[答案]：D
[解析]：商業銀行負債業務創新的最終目的是擴大商業銀行原始存款的資金來源，而且通過各種合理合規的創新業務的技術處理，減少或逃避法定存款準備金率的約束，從而創造更多的派生存款。參見教材P103
3
[答案]：B
[解析]：商業銀行的業務創新構成了金融業務創新的核心內容。參見教材P102
4
[答案]：D
[解析]：希克斯和尼漢斯提出的金融創新的交易成本理論，認為金融創新的支配因素是降低交易成本。
5
[答案]：D
[解析]：自改革開放以來，我國金融機構的業務創新與工具的恢復和創新是并行的，從中間業務看，最具代表性的是信用卡業務。
6
[答案]：C
[解析]：2006年12月11日實施的《商業銀行金融創新指引》是我國金融創新里程碑的文件。
7
[答案]：B
[解析]：保證的增長率要求S=I。
8
[答案]：C
[解析]：金融約束論者以金融市場更容易失敗為由批評金融自由化。
9
[答案]：A
[解析]：租金創造的直接目的是為競爭者提供適當的激勵，誘發出一種對社會有益的活動。這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區別。
10
[答案]：A
[解析]：金融抑制的最主要表現是對資金的價格—利率進行管制。
11
[答案]：A
[解析]：金融深化最基本的衡量方法是貨幣化程度。
12
[答案]：D
[解析]：期權與其他衍生金融工具的主要區別在于交易風險在買賣雙方之間的分布不對稱性。期權交易的風險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權買方的損失是有限的，不會超過期權費，而獲利的機會從理論上講卻是無限的;期權的賣方則正好相反
13
[答案]：D
[解析]：遠期合約的最大功能在于轉嫁風險。
14
[答案]：C
[解析]：金融工具的創新是金融創新中最主要的內容。
二、多項選擇題
1
[答案]：ABCD
[解析]：本題考查金融對經濟增長的作用。
2
[答案]：ABDE
[解析]：本題考查金融自由化的條件。
3
[答案]：CD
[解析]：利率管制的結果是：使儲蓄減少;鼓勵了對貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個層面對正常的經濟行為和經濟增長進行干擾和損害。
4
[答案]：AC
[解析]：本題考查金融抑制主要表現。
5
[答案]：BCDE
[解析]：本題考查大額可轉讓定期存單(CDs)的新品種。
6
[答案]：ABD
[解析]：本題考查金融互換的優越性。
7
[答案]：BD
[解析]：金融期貨的最主要的功能在于風險轉移和價格發現。
8
[答案]：ABDE
[解析]：本題考查貸款業務創新的表現。一是貸款結構的變化。二是貸款證券化。三是與市場利率密切聯系的貸款形式不斷出現。四是商業銀行貸款業務表外化。
9
[答案]：ABCD
[解析]：貸款業務“表外化”具體業務有：回購協議、貸款額度、周轉性貸款承諾、循環貸款協議、票據發行便利等。
10
[答案]：ABCD
[解析]：金融創新的直接動因有：金融管制的放松、市場競爭日趨激烈、利潤最大化的驅動和科學技術的進步。
強化應試題二：
一、單項選擇題
1. 我國某企業在海外投資了一個全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內時，其東道國實行了嚴格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業承受了( )。
A.轉移風險
B.主權風險
C.投資風險
D.系統風險
2. 可疑類貸款是本息逾期( )以上，無法足額還本付息，即使執行抵押和擔保也要發生一定的損失的貸款。
A.60天
B.90天
C.180天
D.1年
3. 判斷是否出現銀行危機的依據之一是銀行系統的不良貸款占總資產的比重超過( )。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
4. 根據( )，可以將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機與系統性金融危機。
A.金融危機爆發的領域
B.金融危機爆發的原因
C.金融危機的性質
D.金融危機的范圍
5. “巴塞爾新資本協議”規定，最低資本充足率為( )。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%
6. 如果一國出現了短期利率、資產價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現了( )。
A.貨幣危機
B.銀行危機
C.外債危機
D.系統性金融危機
7. ( )是還款能力出現明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款。
A.次級類貸款
B.可疑類貸款
C.損失類貸款
D.關注類貸款
8. 商業銀行信用風險管理5C法所涉及的因素有( )。
A.經營能力
B.現金流
C.事業的連續性
D.擔保品
9. ( )是指有關主體(主要是跨國公司)在因合并財務報表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時間內發生意外變動，而蒙受賬面經濟損失的可能性。
A.交易風險
B.折算風險
C.經濟風險
D.投資風險
10. 我國某企業在出口收匯時正逢人民幣升值，結果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業承受了匯率風險中的( )。
A.交易風險
B.折算風險
C.轉移風險
D.經濟風險
11. 如果商業銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務，這種可能性就是商業銀行承擔的( )。
A.狹義的信用風險
B.廣義的信用風險
C.操作風險
D.市場風險
二、多項選擇題
1. 應對金融危機的主要舉措包括( )。
A.構建宏觀審慎監管體系
B.構建金融安全網
C.構建金融危機預警和處理機制
D.構建金融調控體系
E.進行金融危機管理的國際協調與合作
2. 判斷是否出現銀行危機的依據是( )。
A.銀行系統的不良貸款占總資產的比重超過8%
B.銀行系統的不良貸款占總資產的比重超過10%
C.援救失敗銀行的成本占國內生產總值的2%以上
D.銀行出現問題而導致了大規模的銀行國有化
E.出現范圍廣泛的銀行擠兌或政府為此而采取凍結存款、銀行放款、擔保存款等措施
3. 導致金融危機的金融因素有( )。
A.金融結構失衡
B.金融機構經營管理不當
C.金融市場的過度投機
D.金融監管缺失或不到位
E.人們的信心缺失
4. 在信用風險管理中，需要構建的管理機制包括( )。
A.審貸分離機制
B.集中分散機制
C.授權管理機制
D.額度管理機制
E.貸后問責機制
5. “巴塞爾新資本協議”的內容體現在三大支柱上，即( )。
A.最低資本要求
B.監管方式與監管重點
C.市場約束
D.過程管理
E.制度設計
6. 商業銀行信用風險管理中，3C分析法涉及的因素主要有( )。
A.償還能力
B.現金流
C.資本
D.事業的連續性
E.管理
7. “巴塞爾新資本協議”認為操作風險的計量方法主要有( )。
A.標準法
B.內部評級法
C.基本指標法
D.內部測量法
E.內部模型法
8. COSO認為全面風險管理的三個維度是( )。
A.企業成本管理
B.企業目標
C.風險管理的要素
D.企業規模
E.企業層級
9. 操作風險的管理包括( )。
A.過程管理
B.職員管理
C.機制管理
D.風險轉移
E.信息系統管理
10. 市場風險包括( )。
A.匯率風險
B.利率風險
C.投資風險
D.信用風險
E.流動性風險
一、單項選擇題
1
[答案]：A
[解析]：轉移風險：如果與一國居民發生經濟金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等證券法規限制民間主體的資金轉移，使之不能正常履行其商業義務，從而使該國居民蒙受經濟損失。參見教材第185頁。
2
[答案]：C
[解析]：可疑類貸款是本息逾期180天以上，無法足額還本付息，即使執行抵押和擔保也要發生一定的損失的貸款。參見教材P189
3
[答案]：B
[解析]：本題考查判斷是否出現銀行危機的依據。參見教材P194
4
[答案]：A
[解析]：根據金融危機爆發的領域，可以將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機與系統性金融危機。參見教材P194
5
[答案]：B
[解析]：“巴塞爾新資本協議”規定，最低資本充足率為8%。參見教材P192
6
[答案]：D
[解析]：狹義的金融危機也就是系統性金融危機，是全部或大部分金融指標—短期利率、資產(證券、房地產、土地)價格、商業破產數和金融機構倒閉數—的急劇、短暫和超周期的惡化。參見教材第194頁。
7
[答案]：A
[解析]：次級類貸款是還款能力出現明顯問題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款。參見教材P189
8
[答案]：D
[解析]：本題考查商業銀行信用風險管理5C法所涉及的因素。參見教材P188
9
[答案]：B
[解析]：本題考查折算風險的概念。參見教材P183
10
[答案]：A
[解析]：交易風險是指有關主體在因實質性經濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內發生意外變動，而蒙受實際經濟損失的可能性。參見教材第183頁。
11
[答案]：A
[解析]：狹義的信用風險是指有關主體在享有債權時，由于債務人不能如期、足額還本付息，而蒙受經濟損失的可能性。
二、多項選擇題
1
[答案]：ABE
[解析]：金融危機的管理包括：宏觀審慎監管體系的構建、金融安全網的構建、金融危機管理的國際協調與合作。
2
[答案]：BCDE
[解析]：本題考查判斷是否出現銀行危機的依據。
3
[答案]：ABCD
[解析]：本題考查導致金融危機的金融因素。
4
[答案]：ACD
[解析]：信用風險的管理機制主要有：審貸分離機制、授權管理機制、額度管理機制。
5
[答案]：ABC
[解析]：“巴塞爾新資本協議”的三大支柱是：最低資本要求、監管方式與監管重點、市場約束。
6
[答案]：BDE
[解析]：商業銀行信用風險管理中，3C分析法涉及的因素主要有：現金流、事業的連續性、管理。
7
[答案]：ACD
[解析]：操作風險的計量方法主要有：標準法、基本指標法、內部測量法和損失分布法。參見教材P193
8
[答案]：BCE
9
[答案]：BDE
[解析]：操作風險的管理包括職員管理、風險轉移、信息系統管理、制度管理、流程管理。參見教材P190
10
[答案]：ABC
[解析]：市場風險包括匯率風險、利率風險和投資風險等三種類型。
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