20家銀行停房貸對(duì)上海的影響
周末有消息稱，已有國(guó)內(nèi)20家銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。昨日了解到，滬上銀行并不在此列。那么20家銀行停房貸對(duì)上海會(huì)產(chǎn)生什么影響嗎?我們一起來看看!
滬銀行未暫停房貸業(yè)務(wù)
周末有關(guān)“20家銀行暫停房貸”的消息源自融360近日發(fā)布的《2017年中國(guó)房貸市場(chǎng)5月報(bào)告》。該份報(bào)告中稱，截至5月31日，在全國(guó)533家銀行中首套首付2成的有108家銀行，占比20.26%，較上月減少15家;首付3成的有344家銀行，占比64.54%;首付3.5成的銀行有58家;暫停房貸業(yè)務(wù)的有20家銀行。
就滬上房貸情況詢問多家銀行和中介機(jī)構(gòu)，均表示并未聽說有銀行停貸的消息。
那么，融360所稱的20家銀行停貸是哪些城市的哪些銀行呢?
從融360的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)查詢到，20家停貸銀行分布于深圳、珠海、天津、北京、寧波、大連等12個(gè)城市，包括吉林銀行、寧波銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等。
銀行指的是分支行，由于貸款不能跨地域申請(qǐng)，因此同一家銀行在不同城市的分支行，對(duì)于用戶來講相當(dāng)于兩家銀行。報(bào)告中統(tǒng)計(jì)了全國(guó)總共533家銀行(分支行)，其中20家停貸占比不算太高。
多銀行上調(diào)首套至9.5折
業(yè)內(nèi)人士表示，信貸利率上行是趨勢(shì)，但不可能出現(xiàn)大面積停貸。房貸依然是大部分銀行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，銀行房貸業(yè)務(wù)即使收緊，也只是針對(duì)部分城市部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，不會(huì)大面積試用。
銀行人士認(rèn)為，目前資金成本繼續(xù)上升，某些固定理財(cái)收益年化資金成本已經(jīng)接近4.1%，這種情況下，疊加管理成本，按揭貸款的基準(zhǔn)利率4.9%對(duì)于大部分銀行來說，已經(jīng)屬于低利潤(rùn)產(chǎn)品。不過，即使在這樣的背景下，對(duì)于大型銀行來講，更會(huì)選擇上調(diào)利率的做法，而不是停貸。
這一觀點(diǎn)印證了此前的報(bào)道。
5月上旬，滬上已有銀行首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。當(dāng)時(shí)，一家股份制銀行向透露，二套房沒有停貸，不過首套和二套都是基準(zhǔn)上浮10%。
融360對(duì)于上海的'房貸統(tǒng)計(jì)顯示，5月，上海首套房平均利率折扣為9.27折，平均利率為4.54%。在監(jiān)測(cè)的30家銀行中，最低首套房貸款利率為9折，本月多家銀行上調(diào)首套最低利率折扣至9.5折，部分銀行上調(diào)至基準(zhǔn)。結(jié)合數(shù)據(jù)可以看出，銀行利率優(yōu)惠占比下降，后期將會(huì)有更多的銀行取消優(yōu)惠折扣，再次上調(diào)首套利率。此外，二套房方面本月變化較小。主流首付為5成，貸款利率方面，最高的為新韓銀行基準(zhǔn)利率上浮20%，其他29家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。
有分析人士認(rèn)為，提高利率或是變相將房貸攔在門外，“畢竟有的大銀行還有折扣，會(huì)選擇上浮利率的購(gòu)房者還是不多。”
未來或現(xiàn)“銀行挑客戶”
融360分析師李唯一認(rèn)為，未來市場(chǎng)條件下，首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率未必能覆蓋銀行房貸業(yè)務(wù)成本，業(yè)內(nèi)人士分析利率達(dá)到5.8%或許能完全覆蓋業(yè)務(wù)成本達(dá)到收支平衡。從5月全國(guó)首套房平均利率4.73%的水平來看，未來勢(shì)必會(huì)有新一輪的上調(diào)，上調(diào)過程將會(huì)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。初步預(yù)測(cè)，利率會(huì)先上浮至基準(zhǔn)，此過程中會(huì)有少部分商業(yè)銀行暫時(shí)停止房貸業(yè)務(wù)，不會(huì)對(duì)市場(chǎng)造成大范圍的影響。之后再次上調(diào)利率可能會(huì)出現(xiàn)在分配房貸額度上，銀行在限定房貸總量的前提下追求利益最大化，對(duì)于接受利率上浮條件的購(gòu)房需求，優(yōu)先滿足額度。未來房貸業(yè)務(wù)中不排除會(huì)出現(xiàn)更高首套利率，以往客戶選銀行的局面將轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的銀行挑客戶。
李唯一進(jìn)一步表示，現(xiàn)行政策下，嚴(yán)控房貸增量是大勢(shì)所趨。銀行在房貸總額度一定的情況，即使大幅上調(diào)房貸利率帶來的利潤(rùn)也是十分有限，甚至是無利潤(rùn)僅僅維持收支平衡。從資源配置角度來說，這部分資金資源未帶來預(yù)期收益，會(huì)將這部分資金配置到更高效收益的業(yè)務(wù)。
延伸閱讀：南京目前無銀行停貸，最低仍有9折優(yōu)惠
此外，該機(jī)構(gòu)工作人員還向披露了上述20家停貸銀行的清單，涉及北京、深圳、天津、重慶、杭州、濟(jì)南、青島、哈爾濱、大連、寧波、珠海和石家莊，共12個(gè)城市，停貸銀行包括外資銀行、全國(guó)性股份制銀行和地方城商行。“全國(guó)總共533家銀行(分支行)，20家停貸占比不算太高。”上述工作人員說。
另據(jù)現(xiàn)代快報(bào)了解，南京目前沒有銀行暫停房貸業(yè)務(wù)，但優(yōu)惠幅度進(jìn)一步收緊，9.5折和基準(zhǔn)利率占比近8成，個(gè)別銀行目前仍有9折的優(yōu)惠。
融360分析師李唯一認(rèn)為，現(xiàn)行政策下，嚴(yán)控房貸增量是大勢(shì)所趨。近期房產(chǎn)交易量亦大幅下滑，成本與利潤(rùn)的權(quán)衡將使得部分銀行收縮甚至?xí)和７抠J業(yè)務(wù)。但是在政策框架內(nèi)，不會(huì)出現(xiàn)大面積停貸，影響到房貸市場(chǎng)的正常秩序。對(duì)購(gòu)房者來說并非利好，可能增加購(gòu)房者貸款的難度。
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