家庭理財規劃方法

家庭理財規劃方法

　　庭理財就是利用企業理財和金融方法對家庭經濟(主要指家庭收入和支出)進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。下面是小編為大家整理的家庭理財規劃方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　1、預留應急資金

　　資深理財師表示，無論是個人還是家庭，都應預留一定比例的應急資金，一般是3~6個月的生活費。但對家庭而言，這一比例應稍有提升，比如8~12個月的生活費。

　　因為對個人來說，基本處于“一人吃飽，全家不愁”的狀態。但家庭則不一樣，家庭中可能有成員是無勞動能力的，所以多準備些應急資金，可以更游刃有余地應對危機。

　　2、進行長遠的規劃

　　每個家庭的理財目標是不一樣的，但必須明確的一點是，這些目標要盡可能的長遠，包括子女的教育費用、購房費用、養老費用等。

　　很多長遠的目標往往意味著實現這些目標需要投入更多的資金。如果不提前進行規劃和準備，等需求來臨時，就可能變得措手不及，到時候再想辦法去準備資金可能就來不及了。因此，長遠的規劃對每個家庭來說都是很重要的。

　　3、一切以“量”為準

　　家庭的資金量決定了家庭可用于投資理財的金額。同時，資金量對投資渠道的選擇也起到了重要作用。

　　一般來說，如果資金量不是很多，那在穩健型投資方面則可以選擇銀行理財產品。而資金量稍多的話，則可選擇配置其他收益率比銀行理財高的產品。另外，也可取一部分小錢進行進取型投資，爭取更高的收益。

　　但總的來說，一切都要以“量”為準。

　　4、家庭保障不可少

　　理財師指出，家庭保障是很多人都會忽略的一個問題，不少人以為只要拼命賺錢、存錢就可以高枕無憂，但事實上并非如此。

　　當家庭中的主要收入者遇到意外或是患重病，就算家里已有一些存錢，也會給家庭帶來較大的經濟負擔，并給其他成員的生活造成影響。

　　因此，只有提前做好保障措施，對主要成員進行人身保險，那發生變故時，才會減少負面影響。

　　家庭理財規劃：

　　一、理財規劃應當進行多因素評估

　　由于受到學習精力和知識結構的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專業知識。理財涉及的知識面十分廣泛，包括金融、財務、保險、稅務以及最為重要的風險控制;同時由于在進行理財規劃時，往往主觀性比較強，不能很好的平衡現金流、長期收益率目標、風險偏好和資產流動性多方面的需求。最好的解決方法是尋找專業的理財機構為自身進行全面評估后，制訂出合理的理財規劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財務狀況，尤其是貸款負債狀況。其次制訂風險管理計劃，對于保險產品進行篩選和設計保險組合。再次對自身的風險偏好和投資目標進行評估，明確預期的目標收益率。最終設計并制訂出投資組合。

　　二、理財規劃應當確定合理目標

　　理財規劃的目標不能簡單的設定為資產增值最大化，而應全面評估自身的風險承擔能力以及債務償付能力，有效地構建資產配置組合，確定合理的理財目標。由于人生的不同階段對于風險的偏好和預期的收益，有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產品，便想坐等收錢是不現實的。規劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務狀況、子女的撫養教育等方方面面，合理分配家庭的資產與負債結構，實現有限資產效用最大化以滿足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來的風險同比例增大的結果。

　　三、理財規劃應當動態修整

　　雖然一項家庭理財規劃往往會根據10年的目標來制訂，但在社會日新月異的今天，動態的跟蹤和階段性的優化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結構以及宏觀經濟因素的變化都將導致理財計劃的目標有所改變，進而要求調整整個計劃。只有與時俱進，才能擁有科學合理的理財規劃。

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