投資銀行理財產品技巧方法

投資銀行理財產品技巧方法

　　投資者應仔細閱讀產品說明書、風險評估等相關資料，充分了解所購理財產品可能存在的風險，樹立正確理財觀念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買者責任，承擔可能的投資損失。那么，下面是小編為大家分享投資銀行理財產品技巧方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　★ 預期收益率不等于實際收益

　　銀行在銷售理財產品的時候，都會給出一個預期收益率，準確的說法是預期年化收益率，而這并不等于實際收益。

　　實際收益的計算公式=理財產品購買資金總額×預期年化收益率/365天×實際投資天數。比如投資資金為10萬元，預期年化收益率是5.6%，投資期限半年的實際收益是2800元;投資期限一年的實際收益是5600元。

　　★ 結構型產品風險更高

　　目前不少銀行推出的結構型產品，因為大部分是保本的，所以投資者可能以為其風險不高。事實上，目前結構型產品的風險更高。

　　所謂結構型產品，是指在產品設計中嵌入了金融衍生工具，理財產品的收益與金融衍生工具最終投向的標的表現掛鉤的一類理財產品，是將固定收益證券的特征與金融衍生工具特征融為一體的理財產品。國內的結構型產品主要的掛鉤標的有股票、匯率、基金、利率、商品、信用、指數，以及對以上標的組合掛鉤，而每一類標的中又有為數眾多的具體標的。

　　理財師表示，盡管結構型產品是保本的，且其預測的最高收益往往都比較高，但由于這類產品實際收益取決于掛鉤標的走勢和自身產品結構，因此收益實現的不確定性比較高，風險也比較大。

　　★ 募集期越短越好

　　募集期間是指，理財產品從發售到發售結束的這段時間，募集期間本金僅有活期利息。這就是說，投資者并不是買了理財產品就開始計息;因此在選擇理財產品的時候盡量選擇募集期比較短的產品，一般銀行募集期從7天至14天不等。

　　理財師表示，特別是在節假日，銀行最喜歡拉長募集期。比如國慶、春節的募集期可能達12~14天，這些天只能獲得活期利息，產品收益將被大大攤薄，平均下來，實際收益率可能就沒有預期收益率那么高了。

　　★ 保本產品未必保收益

　　盡管保本型理財產品收益一般略低，但往往成為風險偏好較低投資者的避風港。據理財師介紹，投資者在購買保本型理財產品時應注意兩點。

　　第一，保本有期限。如果投資者提前贖回，且在市場走勢不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。第二，不保盈利。保本型理財產品的保本只是對本金而言，并不保證產品一定能夠盈利，也不保證最低收益。

　　★ 網銀買理財產品需到柜臺簽約

　　對于很多投資者而言，去柜臺買理財費時費力，而網銀則成為一大利器。據了解，目前想開通網銀購買理財產品，必須到銀行網點柜臺面簽并做風險評估測試才可以。此外，一些銀行也推出了夜市理財，專門針對網銀客戶。

　　投資銀行理財產品應注意哪些要素?

　　1.收益率：

　　是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。

　　2.投資方向：

　　募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產品，將決定產品風險的大小以及收益能否順利實現。

　　3.流動性：

　　在理財產品存續期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產品可質押，但須繳納一定手續費和質押貸款利息。

　　4.風險承受能力：

　　投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，避免片面追求高收益而忽視風險。

　　5.信息披露：

　　在購買理財產品后，投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。

　　如何正確選擇銀行理財產品?

　　1.了解自己：

　　購買理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等，以選擇適合的產品。

　　2.了解產品：

　　仔細閱讀理財產品說明書，注意以下幾點：產品是否具有保本條款、產品的投資方向或掛鉤標的、產品的流動性安排、產品的預期收益率、產品面臨的各種風險等，清楚知悉產品各項信息。

　　3.適度匹配：

　　購買理財產品前，可向銀行人員詳細詢問產品的相關特性，并配合銀行人員完成風險承受能力測評，根據測評結果選擇適合的理財產品。

　　如何理解“買者自負”的原則?

　　買者自負是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔購買的風險。

　　投資者應仔細閱讀產品說明書、風險評估等相關資料，充分了解所購理財產品可能存在的風險，樹立正確理財觀念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買者責任，承擔可能的投資損失。

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