- 相關推薦
民間融資成中小企業主要融資方式
民間中小企業融資已成為一些特定區域經濟和民營經濟資金的主要來源之一，以下是小編幫大家整理的民間融資成中小企業主要融資方式，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
民間融資成中小企業主要融資方式
隨著國家宏觀調控政策的實施，銀行的“資金閥門”正一點點關緊，與此相對應，在很多地方民間中小企業融資正越來越活躍，儼然成為一些特定區域經濟和民營經濟資金的主要來源之一。民營經濟發達的溫州地區，中小企業資金有將近80%來自民間金融;即使在貴州，民間金融對中小企業發展的貢獻率也達到50%�；鶎鱼y監部門人士和有關專家認為，應明確認可民間中小企業融資的合理性，既不能一味打壓也不能放任不管，應以疏導為主，適度監管，使其走上制度化、規范化的道路。
形形色色的溫州“邀會”
溫州企業的第一桶金往往得益于民間資本。在溫州，民間借貸主要有無利息或利率水平較低的互助式借貸和利率水平較高的信用借貸兩種。前者的主要形式是由借款人出面“邀會”，假如某人急需一筆錢用來進貨或開辦一家商店，可以把朋友、親戚、同鄉請來，講明用錢的理由，出資人出資后通過抓鬮決定拿回錢的順序。這種形式被稱為“干會”，沒有利息，完全是一種互助行為。另一種發起集會、招標集資的形式被稱為“活會”，需要支付一定的利息。一般而言，“活會”的利率水平等于或低于銀行的同期貸款利率，但卻比銀行貸款更便利而且無繁瑣的手續。
親戚朋友之間這種互助式貸款范圍擴大就產生了“臺會”、“標會”這類中介性質的互助式資金組織。上世紀80年代出現了出資人將自己的一個月工資交給“臺主”，由后者負責放貸，出資人每月可以得到一些利息的資金組織形式;后來，放貸就成了某些人的職業，“臺主”、“會主”被稱為“銀背”，即專門在放貸者與借貸者之間“背錢”的人。
這種模式后來被一些金融機構采用，如2002年1月，經央行批準，民生銀行成為首家開展個人委托貸款業務的中資銀行，這實際上就是借用銀行信用，以銀行為中介為民間借貸雙方牽線搭橋。
抵押貸款和股權中小企業融資
青島五色土投資顧問有限公司則把銀行的抵押貸款模式引入民間借貸，即如果要借款必須要有一定的抵押物，五色土目前能接受的抵押物仍然只有不動產。像銀行一樣，五色土會請專業機構對企業提供的作為抵押物的不動產進行評估，給出價格。期間，五色土會向潛在放貸人發出邀請，如果有人愿意為需要籌資的企業提供資金，就安排借貸雙方見面洽談利率、還款期限等事宜。借貸雙方一旦談判完成，資金會由放貸人賬戶直接轉移到借款人賬戶。這種中小企業融資方式的借款周期一般都在6個月到一年之間，利率加上所有的費用不會超過企業中小企業融資總額的10%。目前，這種模式已經在山東、江蘇等地開展，且有不少后來者加入。
通過轉讓股權來募集資金的方式，上世紀90年代開始在中國流行。最早是企業向內部職工募集資金，把公司的一部分法人股轉讓給員工，后來慢慢地轉向了向社會不特定公眾發行股票的方式募集資金。新《公司法》確立了合伙企業制的合法地位，這為民營資本投資股權提供了極大的便利。
北京一家民營擔保公司的老總正打算把擔保公司變更為創業投資公司。他說，自己曾經接觸過一些“資質很好，但就是缺一部分周轉資金”的企業，碰巧也有一些朋友有錢想投資，于是就在中間牽了紅線。最早多是短期借款，后來就發展成專門找這樣的企業來投資，而且有幾家公司的閑錢也成了他的固定投資資本。
融資的技巧是什么?
1、寫一份大型商業計劃書，然后丟掉。這是怎么回事?其實最重要的是參加制作商業計劃的過程而不是結果，事情改變太快，計劃很有可能落空。但是參與制定計劃書的過程會讓你更清楚自己在做什么，需要什么，項目存在什么問題等等。
2、公司吸引力源于公司執行力。創意雖好，最終起作用的還是執行力，沒有執行力，再好的創意都是浪費，如果執行力夠好，就能產生更多的創意以及更強的執行力。當風險投資家看到了你的執行力，他們才有可能投你。對于獨立開發者一樣，執行力構筑信任。
3、制作視頻。大多數投資者投人不投項目(編者注：馬克.安德雷森是個例外，曾明確表示先市場，后人)，視頻制作很重要，有視頻作解析的項目獲得的融資是沒有視頻的項目所獲資金的2倍之多，這點至關重要，不論你是想吸引VC還是想吸引就憑一張DVD就給你25美金的投資人，都如此。
4、讓你的項目經常露面經常更新狀態。比如在眾籌平臺上，那些更新31次或者以上的項目往往融資要比那些不經常更新的項目多4倍。在Chapnick籌集風險投資期間，他會確保至少每兩周就與投資人溝通一些積極的事情。經常更新還有一個好處：當你要更新的時候，你就會強迫自己進步，如果沒有進步，誰會接著投呢?
5、最后期限孕育新生，想象最后期限將至，你該怎么做?放下包袱，敢于失敗，往往那些敢于失敗并且能做出迅速調整的公司與項目都注定不會失敗。
6、在投資人轉身之前說出你必須說的東西，網上變化太快，如果你不迅速抓住眼球，那么你就與幸運失之交臂，眾籌如此，風險投資也一樣。
融資方式有哪些呢
1.銀行貸款。
銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
2.股票籌資。
股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞臺，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。
3.債券融資。
企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先于股東享有對企業剩余財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。
4.融資租賃。
融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。
5.海外融資。
企業可供利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。
企業競爭的勝負最終取決于企業融資的速度和規模，無論你有多么領先的技術，多么廣闊的市場。
融資可比作一個商品項目，交易的標的是項目，買方是投資者，賣方是融資者，融資的訣竅是設計雙贏的結果。
【民間融資成中小企業主要融資方式】相關文章：
民間融資方式03-26
創業融資的主要方式03-28
網絡融資成中小企業新興融資渠道11-30
中小企業融資方式01-15
工程項目融資的主要方式01-06
創業融資的主要方式和方法01-10
企業融資：14種主要融資方式分析比較01-08
中小企業融資的十二種方式12-07