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網(wǎng)絡(luò)融資成中小企業(yè)新興融資渠道
中小企業(yè)通常少信息、低透明，很多小企業(yè)甚至沒有財務(wù)報表、貸款抵押物。然而，這就是中小企業(yè)的特點。
我國企業(yè)99.8%屬于中小企業(yè)，它們對GDP的貢獻(xiàn)度超過60%，對稅收貢獻(xiàn)度超過50%，對就業(yè)貢獻(xiàn)率超過90%。然而，在融資上，它們卻面臨重重困難，銀行往往由于資質(zhì)、貸款規(guī)模等原因看不上中小企業(yè)，信用貸款基本上不適用于它們；抵押貸款也常因其沒有土地和房產(chǎn)等固定資產(chǎn)而不適用；而擔(dān)保貸款又因為難找擔(dān)保人而遇到困難。
中小企業(yè)融資難是一個世界性難題。企業(yè)界、金融界對這一問題的探索從未停止過，而中小企業(yè)融資的路徑和模式也不斷被創(chuàng)新。
在中小企業(yè)融資問題上，傳統(tǒng)方法和新興方法的典型不同在于：傳統(tǒng)的中小企業(yè)融資方式，如擔(dān)保貸款、固定資產(chǎn)抵押貸款等，銀行給中小企業(yè)的貸款往往只考慮了單個的中小企業(yè)自身的實力，而近來“流行”的中小企業(yè)融資方法，如網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保融資、物流金融、供應(yīng)鏈金融、供應(yīng)鏈信用金融、商會貸等，卻是把中小企業(yè)放入一個系統(tǒng)里進(jìn)行綜合考慮。
這些近來受歡迎的中小企業(yè)融資模式都有一個顯著的特點：中小企業(yè)“抱團(tuán)”融資。
無論是“聯(lián)合擔(dān)保”模式、美旗提供的供應(yīng)鏈信用融資模式，還是商會貸、物流金融、供應(yīng)鏈金融……它們都不再只是單打獨斗，而是體現(xiàn)了“聯(lián)合起來力量大”的特色。
本期我們首先介紹網(wǎng)絡(luò)融資和供應(yīng)鏈信用金融兩種新模式，近期還將繼續(xù)推出中小企業(yè)融資新模式的系列報道，為中小企業(yè)解決融資難問題提供助力。
“抱團(tuán)”融資方案之一
網(wǎng)絡(luò)融資 網(wǎng)商貸款我最紅
網(wǎng)絡(luò)融資的興起僅有3年，卻呈現(xiàn)高速發(fā)展的趨勢，現(xiàn)在已成為一種中小企業(yè)新興的融資渠道。
“8月底，我剛還完了建行‘e貸通’的200萬元貸款，準(zhǔn)備10月底再貸500萬元。”10月12日，浙江福盛家具制造有限公司(以下簡稱“福盛公司”)總經(jīng)理王月君告訴《中國經(jīng)營報》記者。
3年前，他和兩家同樣做家具的網(wǎng)商組團(tuán)，借助自身在阿里巴巴網(wǎng)站上獲得的網(wǎng)絡(luò)誠信度，獲得建行共計200萬元貸款，其中王月君拿到了其中的70萬元。
“我是第一批獲得網(wǎng)絡(luò)貸款的客戶之一。”王月君說，一開始時，他對網(wǎng)絡(luò)貸款不抱希望。不過，“不用抵押，不用去銀行，在阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)貸款平臺上報了個名，我們?nèi)冶舜苏J(rèn)識的家具同行互相為對方做貸款擔(dān)保，建行首先通過阿里巴巴了解企業(yè)的網(wǎng)上交易記錄，然后到我們企業(yè)調(diào)查了解情況后，過陣子錢居然就到賬戶上了。”
王月君經(jīng)營辦公家具、酒店家具，年銷售額1億元。而今年由于世博會、亞運會的帶動，他的生意特別好，銷售額增加了40%，資金需求也變得緊張。而建行給王月君的網(wǎng)絡(luò)貸款最高額度也由2007年的70萬元，2008年的200萬元，提高到現(xiàn)在的500萬元。
“500萬元不算多，但足夠應(yīng)對我們短期的流動資金需求了。”王月君給記者算了一筆賬，通過阿里巴巴進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款，利率是在貸款基準(zhǔn)利率(目前是5.31%)之上上浮10%~15%，因而貸款利率大約是6%左右，加上管理等手續(xù)費，貸款的成本大約為年息7%。
以往，中小企業(yè)很難獲得銀行貸款，而建行借助阿里巴巴平臺，創(chuàng)造性地將網(wǎng)絡(luò)商務(wù)信用納入傳統(tǒng)信貸評價體系，這樣，中小企業(yè)可以不再單純依靠固定資產(chǎn)、擔(dān)保等獲得資金。
除了與阿里巴巴公司合作的“e貸通”，建行陸續(xù)與金銀島網(wǎng)絡(luò)公司、敦煌網(wǎng)等電子商務(wù)平臺合作，引入網(wǎng)絡(luò)信用概念，創(chuàng)新風(fēng)險補償機制。而最新的一個業(yè)務(wù)是，9月27日，建行浙江省分行與合球網(wǎng)合作推出網(wǎng)絡(luò)銀行“e商通”，主要服務(wù)對象為義烏小商品市場以及其他專業(yè)市場的供貨商及采購商。網(wǎng)絡(luò)平臺推出網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)，是通過為平臺上的中小企業(yè)提供服務(wù)增加用戶黏度，增強自身平臺的競爭力。
除建行外，工行與阿里巴巴網(wǎng)合作推出了“易融通”，泰隆銀行與網(wǎng)盛生意寶網(wǎng)合作推出了“貸款通”。網(wǎng)絡(luò)融資正方興未艾之勢，來自中國電子商務(wù)研究中心的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年，我國針對中小企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)融資放款總額超過75億元人民幣，預(yù)計2010年有望達(dá)到130億元人民幣。
點評
網(wǎng)絡(luò)信用融資三考
福盛公司只是通過建行網(wǎng)絡(luò)銀行獲得貸款的4000多個小企業(yè)客戶之一，福盛公司聯(lián)保圈能成功獲貸的關(guān)鍵因素有三個：一是聯(lián)保圈三家企業(yè)主原本互相熟識，聯(lián)保的風(fēng)險互控較有效；二是三家聯(lián)保企業(yè)都是阿里巴巴多年的誠信通會員，網(wǎng)絡(luò)信用良好，信用數(shù)據(jù)透明可查；三是經(jīng)銀行調(diào)查了解，企業(yè)提供的報名材料及報表數(shù)據(jù)真實準(zhǔn)確，而企業(yè)本身的經(jīng)營狀況較好，有還貸能力。
“抱團(tuán)”融資方案之二
供應(yīng)鏈信用金融 授信可放大3倍
中國美旗控股集團(tuán)(以下簡稱“美旗”)正在探索一種全新的“供應(yīng)鏈信用金融模式”，并正在福建晉江進(jìn)行實驗。美旗戰(zhàn)略決策委員會主席謝秉臻為中小企業(yè)描繪了一幅藍(lán)圖：美旗將提供3倍于入駐商自有資金的授信。
更不可思議的是，在謝秉臻的描述里，這些授信不收利息，符合條件需要超過3倍授信的，也只收低于銀行正常標(biāo)準(zhǔn)的金融保理費。