企業融資4計

企業融資4計

　　近年來，面對中小企業存在融資難的問題，有哪些方法可以解決?

　　完善報表記錄：銀行很看重

　　內地許多中小企業屬于老板“白手起家”，成立初期沒有意識到建立完善財務制度的重要性，僅有簡單而不完全的記錄，而銀行無法通過這些記錄了解企業的真實財務狀況。即便這家企業實際的經營情況非常出色，也很難給予企業足夠的中小企業融資支持。因此，中小企業應逐步完善自身的財務制度。詳細、準確、透明的財務報表，會讓企業在中小企業融資道路上獲得更多的機會。

　　利用流動資產：應收賬款也能抵押

　　傳統觀念上，銀行最為看重機器、廠房、土地等固定資產，企業也將自身中小企業融資的砝碼壓在固定資產上。實際上，合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款、投資產品、現金等)，也可以從銀行獲得更多的資金支持。目前，包括花旗銀行在內的很多中外資銀行都提供了流動資金貸款業務(如貿易背景項下的中小企業融資貸款)，都能讓企業全面激活自身資產，進行生產擴張。

　　中小企業融資忌過度集中或分散：銀行不喜歡朝三暮四的企業

　　企業在進行資金規劃的時候，資金獲取渠道不宜過度集中或過度分散，要注重開發不同的中小企業融資渠道。應與銀行建立穩定的伙伴關系，積累良好的信用記錄。在資金使用形式上，應長、中、短期中小企業融資合理配置，使企業自身的資金使用有一定的獨立性和抗風險性，避免某一方面的沖擊導致企業全面的資金癱瘓。

　　“壓榨”上下游廠商：預支賒賬有理

　　企業可以根據自身特點和不同的發展階段，選擇多種中小企業融資渠道：

　　1.金融機構。創業期企業可以從擔保公司獲取創業啟動資金，成長期企業可向銀行借款來拓展業務，發展到成熟期以后，企業甚至可以考慮引入風險基金或上市中小企業融資。

　　2.股東注入資金。

　　3.上下游廠商。如果企業有穩定的上下游廠商，而他們又有不錯的經營實力，且愿意幫助自己的買家或者供應商共同發展，企業也可以通過向上游廠商預支貨款、向下游廠商賒賬等形式，獲得一定的資金周轉。

　　中小企業的融資策略

　　一、 項目中小企業融資

　　企業自己有了項目以后，需要對項目進行有效的開拓與管理，很多中小企業老板自己有點錢以后就買了一些項目進來，或者貼牌或者OEM形式在經營、管理，大部分沒有生產，很多是銷售型公司，就是把項目轉化成產品后，需要進行市場化運作，而項目引進以后化去了大量資金來轉化產品，包括轉型與包裝，所以等到開拓市場的時候，發現市場需要大量的資金來推動才有效益與回報，因此，需要進行中小企業融資。

　　項目中小企業融資的方式主要可以有項目合作經營，項目轉讓、項目商業模式推廣等，合作經營就是尋找合適的伙伴，一起來拉動市場與銷售;轉讓就是再生產，把項目增加附屬等值后拍賣，這個更簡單;而項目商業模式的推廣是最重要的環節，項目中小企業融資重要的就是要看到項目的后續銷售利潤是否達到要求，這樣才有人肯投資，所以，項目商業合作的主要環節在打造一個可以增值的商業模式，具體分析是把項目需要當作一種道具，進行商業包裝以后，設定一定的商業渠道、商業銷售規范、商業活動、商業樣板、商業廣告等，把項目整體打造成一個嚴密的儲蓄罐，這樣，項目進行整體規劃以后，就需要承擔對項目本身的戰略與戰術設計，戰略就是把項目的所有展望與優勢技術，等同與產業化，在一個行業或者領域里面占據有什么樣的作用與優勢，并有效開展什么樣的戰術來配合戰略的整體實施，這樣項目推廣才更加具有現實意義，中小企業融資的渠道與中小企業融資的方向更加有說服力。項目有了自己的商業模板以后，在全國進行商業合作，發布商業計劃，從而快速形成一個商業包圍圈，讓項目迅速變成一個變成現鈔的機器。

　　二、 產品中小企業融資

　　企業有自己開發的產品以后，需要入資金來推廣市場或者對產品進行升級，需要對產品中小企業融資有一個詳細的中小企業融資方向，一是產品所專有的對象，什么樣的老板會來投資經營這樣一個產品的銷售;二是產品的屬性目標，企業的產品能夠有一個什么樣的規模與市場，存在什么樣的前景與保障;三是產品的DNA復制，看產品是否需要冒很大的風險機制才能夠完成目標。三個方向規劃以后，就需要對產品進行技術分析，對產品進行“層級化”剖析，一層一層對產品進行效益分析，包括產品生產、研發、銷售三個全部過程的控制，把產品的所有暴露在所掌握的范圍內，然后通過對產品的宣傳，把產品以適當的專業渠道進行發布，達到以產品為先導的尋求合作方向，把產品規劃到一個新的高度。

　　產品中小企業融資的最大需求點就是中小企業融資的產品需要搭建一個產品展示平臺，平臺的方式有很多種，產品商業新聞發布、產品事件利用發布、產品活動設計發布、產品配套國家發展形勢發布、產品作用體驗與展示發布等，越把產品描繪的清楚與認真，資金的尋找產品的機會就越大，很多投資方就會盯上產品的后續力量，包括產品的升級、產品的功能作用、市場規則、效益保障等等，有詳細的合作范本與商業計劃書，配合產品進行中小企業融資計劃。

　　三、 技術中小企業融資

　　技術中小企業融資基本上屬于比較原始階段，一般以學術機構、研發機構為代表的中小企業進行商業中小企業融資，主要是依靠技術來參與商業推廣，技術的科學價值與商業價值含量，決定技術中小企業融資的市場中小企業融資方向與大小，由于技術中小企業融資比較具有專業性，需要保證技術的先進與潛在的價值，技術的核心是否具有自主知識產權，是否是高新技術等，均需要有嚴密的論證與可信的憑據。以什么證明技術的價值與推廣后的效益保障，是技術中小企業融資的關鍵環節，技術中小企業融資需要有幾個方面的準備，一是技術的'原創性，技術是否來源一致非常重要;二是技術的商業價值與應用范圍，是否有值得期待的規模;三是技術是否等值的條件有哪些，也就是技術本身的評估系統要建立;四是技術應用的商業利潤與前景，能夠獲取什么樣的利潤是關鍵;五是技術效應的風險機制有哪些，如何規避這些風險;六是企業參與后的發展規劃與戰略戰術執行落實計劃，商業運行計劃、整體發展計劃;七是技術的后期管理、升級、服務系統是否科學合理，是否與市場運行有矛盾沖突;八是技術的應用年限、使用產業化后的技術保障體系，建立商業銷售與技術同步的合作方向等。

　　技術中小企業融資的準備后，就需要尋找合適投資人，通過對技術與項目串聯，在不同的展覽會、商業推廣會、創新型效益推廣會、新聞發布會、媒體廣告發布等多種方式，尋求合作參與對象，讓技術優勢轉化成產業鏈條，這樣可以迅速把技術落地，或者前期可以先把技術做成產品、做成樣板、做成模式來進行推廣與合作，這樣更加具有代表性與可靠性。

　　四、 市場中小企業融資

　　企業有科研、生產，但缺少市場，如何在市場中獲取中小企業融資的機會，就是需要把企業的科研、生產轉化為可以落地銷售的產品，可以使用的產品等，但實際上光有產品是遠遠不能夠在市場當中進行中小企業融資的，在市場中中小企業融資，必須具備幾個要素，一是強大的企業文化與背景推廣，或者描述，二是有完整的戰略規劃與操作實施計劃，三是有成熟的樣板市場，可以復制的樣板區域，四是有一定的商業渠道與終端網絡，并有計劃針對實施;五是有完善的服務體系，能夠解決在運行當中遇到的所有問題。市場中小企業融資的特點在于有紅火的市場區域特點，加入資金后能夠展望得到快速啟動的方向，回報迅速，在中小企業融資報告與合作意向書當中，強調的是立竿見影，是可以占有市場與擴大商業機會的一個目標值。

　　在市場中，商業模式也是中小企業融資的重要條件，打造一套有效的商業模式成為市場運行的合作依據，在市場中小企業融資前，需要充分將模式的各個環節與操作細節規劃與設計、提煉出來，并形成正式的商業文本，采用傻瓜式的復制與傳播，能夠快速啟動市場，做一個詳細的演示執行計劃，將大大促進市場中小企業融資的速度與規模。市場中小企業融資的合作方式可以是多方面的，可以是全國市場、也可以是區域市場，可以是一種產品，也可以是多種產品，主要符合市場的整體推動，均可以推進。

　　中小企業的發展瓶頸在于尋找一種思想，一種可以開拓的策劃方式，甚至是可以有效運行的辦法，大部分需要者在于對固有思路的延續，沒有開拓創新的意思，因此，在項目推廣上與資金的流動上，存在缺陷，企業要走出去，需要有周密的計劃與詳細的落實、執行對象，我們強調是一種“商業模式”，主要是要通過模式營銷來達到發展的效果。企業老板在改變自己的同時，盡量要把整體戰略與戰術配套改變。借助成熟經驗與傳統經驗的對比，創新經營思路，避免在一個方向上與別人競爭，達到企業升級的目標。

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