電商融資獲取渠道分享

電商融資獲取渠道分享

　　在創業的一開始，創業者需要一筆啟動資金來購買設備和原料、租用辦公場地、招聘工作人員等等，這些都需要開支。下面小編給大家分享電商融資獲取渠道，幫助大家獲取創業資金。

　　資料分析：

　　在電商領域，B2C平臺的電商融資客戶數量雖然多，但資金額度并不大。從供應鏈角度來說，B2B的融資需求才是占絕大多數的。這也是產業金融的集中體現。舉個例子來說，紡織服裝行業，從最初的棉花，再到紡紗，織布、印染、制衣，最終到代理商、賣家，直至消費者。在這一過程中，直到代理商環節前的交易量，基本上占整個供應鏈的80%以上，而且其中至少有75%的交易有融資需求，可以這樣說，B2B才是電商融資的重點領域。

　　再來看下數據，截止到2013年6月，我國B2B電子商務市場交易規模達3.4萬億元，同比增長15.25%，增速同比上升，約占同期電子商務交易總額的近80%。對于大多數人低調而陌生的B2B電子商務，有著5家上市公司，為中國電子商務市場貢獻了大部分的業績。而其中中小企業B2B交易占比超過60%。這從一定程度上說明中小企業才是B2B的主流客戶群體。

　　同時，從融資的角度來說，二八定律是存在的，大企業和中小微企業分別占信貸余額的80%和20%，大企業不差錢，融資渠道廣泛，方式多樣，額度高，利息低。而中小企業，尤其是小微企業受困于無抵押無擔保無信用，融資渠道狹窄，資金困局難解，導致經營障礙。隨著市場競爭的日益激烈，電商成本的不斷上升，在未來，將逐漸影響到B2B電子商務的進一步發展。

　　對于我們中小企業來說，資金短缺是經常出現的問題。尤其是近幾年來，經濟環境不佳，市場銀根緊縮，營業利潤逐漸降低，而借貸成本卻不斷攀升。在這種情況下，電商平臺提供的融資渠道成為我們新的機會。

　　再考慮到電商小微企業規模、資質、信用等方面的業務情況，我們可以發現：

　　1、銀行貸款：

　　銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小企業的實際相矛盾，多數網商難以符合。對于銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式，輕資產的網商也同樣難以滿足。此外，網商的借貸頻率高、資金周轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環，并且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業，小企業僅占20%左右，微型企業更加困難。

　　2、小貸公司：

　　一方面，國內3000多家小貸公司的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求，并且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區外，大多數小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業務發展，相應的對小微企業的資金支持也受到限制。

　　另一方面，小貸公司考慮到自身的業務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費率在1.5%以上，純信用貸款月息超過2%，并且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到印子錢的下限。小貸公司的貸款，多數還是需要依靠抵押、擔保的，對網商而言，作為臨時周轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數網商，無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。

　　閱讀拓展：

　　善用政策：小額貸款

　　現在，市政府正在推動大連市小額貸款政策的落實，并計劃到今年年底爭取累計發放小額貸款達到2億元。日前，市政府下發大政發[2004]67號文件，制定了更加寬松的小額貸款優惠政策，以鼓勵支持更多的下崗失業人員走上創業式就業的道路。

　　據介紹，調整后小額貸款的額度突破了2萬元的限額，對項目較好、資金額度不足的小額擔保貸款項目，貸款最高放寬到5萬元;已經利用小額擔保貸款創業且按期還款的下崗失業人員，繼續申請貸款，貸款規模最高可以放寬到10萬元，這確保了以往因為資金瓶頸而受限制的好項目的發展。貸款期限有所放寬，市政府根據基層的普遍反映，把小額貸款期限放寬到4年，對不符合國家貼息規定的小額擔保貸款，貸款期限也放寬至4年。

　　小額貸款手續更為簡化，信用社區審核評估的下崗失業人員自主創業和組織起來就業的項目，可由街道辦事處直接向區屬擔保機構推薦，擔保機構一般不再審核，直接給予擔保。

　　如果你在60歲以內，有具體經營項目、身體健康、誠實守信，并持有《再就業優惠證》，在經過政府有關部門審批并獲得了擔保公司的擔保后就可以申請小額貸款。

　　善用金融工具：抵押質押

　　如果你不具有小額貸款的條件，也沒有關系。此時，你可以利用銀行的金融工具，比如利用自己或別人的房產、存單、有價債券或者保單來辦理抵押或質押的方式來貸款。

　　存單質押的方式來貸款是比較直接的貸款模式。借款人可以以本人名下的或第三人有所有權的未到期的個人權利憑證作質押，按質押權利憑證面額的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。市民以權利憑證向銀行申請的消費貸款一般根據權利憑證的期限具體確定，最長不超過一年，且不得超過質押權利憑證的到期日。

　　目前比較常用的還有個人住房抵押貸款。它是指個人貸款客戶申請個人消費貸款時，以本人或第三人已抵押的產權房不足限定抵押率部分進行抵押的擔保方式。目前銀行受理的抵押物為依法擁有的個人產權房屋。包括：持有產權證的商品房和取得完全產權的售后公房或二手房。貸款客戶已抵押的產權房不足限定的抵押率，其不足部分的房產可再次抵押。

　　需要提醒大家注意的是，無論辦理哪種貸款，均應按照合同的要求按期償還本金和利息，如果不能按時還款，銀行會收取一定的滯納金，并會根據情況采取扣收抵押、質押物、追究擔保方責任等措施。

　　善用社會資源：合伙創業

　　一談到缺少資金，絕大多數人馬上會想到到銀行貸款。但是其中的很多人由于缺少貸款資質而被銀行拒絕提供貸款。其實，創業中小企業融資未必必須到銀行，合伙創業也不失為一個非常好的主意。

　　本報編輯部曾接到這樣的電話，某人有一個戶外廣告的投資項目，前景十分看好，但是自己的資金不足，需要尋找投資方合伙或合作來共同開發。但是，由于合伙雙方并不能彼此達成信任，又缺乏統一的認識，合作難以促成。

　　在采訪中記者了解到，類似的現象并不少見。合伙創業的方式還遠沒有被人接受。對于剛剛開始創業的市民來說，如果借錢投資，可能存在較大的風險，而如果通過合伙投資，不僅能解決資金問題，還可以通過共同經營來降低投資風險，增強投資項目的贏利能力。

　　目前，個人合伙創業比較簡單的形式是兩個志同道合的朋友或者家庭成員共同投資成立合伙企業，屬于無限責任公司;高級一點的形式是兩個或兩個以上人投資成立有限責任公司，后者相對于前者，風險相對較小，是普遍的合伙投資創業形式。

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