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中小企業融資難在什么地方
中小企業融資難是一個世界性難題。在我國，除了一些共性原因外，還難在“新興加轉軌”時期的一些特殊原因，例如政府體制性缺失，企業信用度偏低等，金融危機的爆發更是將不少中小企業拉入融資難的隊伍。本專題中的兩篇稿件從不同的角度對此問題進行了分析，并提出，要破解難題，建立保障機制、政府形成合力、加大創投力度等需要多管齊下。正在緊鑼密鼓推進的創業板，也有望為這一問題的部分解決助一臂之力。
近期多措并舉下，我國貸款總量激增，經濟呈回暖趨勢。但也有金融界人士反映，一季度貸款中，服務中小企業為主的短期貸款僅占25%，且2月比1月銳減3000億元，中小企業融資難加劇。
我國目前有4000多萬家中小企業和個體工商戶，創造了GDP總量的近6成、納稅額近5成，吸納城鎮90%的就業。中小企業是大企業發展的基石，帶動經濟體擺脫金融危機的“活躍細胞”，為何備受融資服務冷落?
各家融資難原因皆不同
記者近日在采訪江蘇、陜西數十家中小企業及金融機構時了解到，中小企業融資難已存在多年，輕紡、涉農等民生類行業，軟件、互聯網等現代服務業長期貸款稀少。而國際金融危機又把貿易型、出口加工型企業拉入貸款難深淵。
“紡織業貸款難已不是一朝一夕，因為行業平均利潤率低，不足3%�！睙o錫毛絳廠總經理肖錦文說，除了極少數上市公司和地方扶持的骨干企業，90%以上紡織企業貸款很難，它們在資金緊張時，主要靠大企業拆借�！凹徔棙I貸款利息只有幾個點，而房地產業即便在低迷期也有十幾個點，銀行當然傾向后者�！�
“軟件行業有許多拳頭型的產品，就是因為沒有好的融資和發展環境，最后胎死腹中�！敝袊浖袠I協會常務理事、江蘇新思維軟件公司總裁張曉冬說，中小軟件企業的生長每一步都需要資金，往往一口氣喘不過來就會死掉，但小企業能貸到款的很少。
與銀行打過多年交道的張曉冬認為，軟件行業本質上是“靠人腦來賺錢，而人腦并不可靠”，軟件的價值瞬息都在變化，一旦出現問題銀行就會賠本。因此，軟件企業貸款難的瓶頸是缺少資產抵押。
“互聯網行業中，好的企業不需要貸款，因為有風險投資;差的又貸不到款，銀行認為只會燒錢，不會賺錢�！敝袊圃炀W總裁沈景華說。
江蘇三六五網絡公司總裁胡光輝說，“互聯網行業的小企業在獲得風險投資前，都向老鼠一樣憑借頑強的生命力四處亂拱�！�
“三年一小難，五年一大難”是中小企業的規律。由于向銀行貸款困難，一些企業只能通過地下的錢莊或典當行借高額利潤貸款。陜西一位企業負責人表示：“為了救急，借高額利潤貸款是常有的事。高額利潤貸款月息5%，借100萬元一年還息60萬元。不僅利息高，而且放款人不少有黑道背景，風險太高�！�
“中小企業融資難已有10多年，現在比以往更甚”，江蘇銀監局局長于學軍認為，我國并不缺少資金，但從一季度貸款結構看，貨幣主要在國有大項目與銀行間流動，中小企業融資難問題沒有解決。
于學軍說，我國30年改革開放已經建立起外需拉動增長的模式，經濟外向度達40%。
金融危機導致外部需求急劇萎縮，給我國的出口產品造成終極市場沖擊。去年以來東部許多中小企業十分困難，效益好的企業紛紛償還貸款，收縮經營，而效益差的企業銀行不敢貸�！爱斍捌髽I慎貸與銀行惜貸并存�！�
融資鏈條多處“梗阻”
中小企業融資難還與其融資鏈條上多處梗阻有關，有經濟下行期行業性梗阻，還有擔保環節梗阻、社會資本投入渠道梗阻等。
江蘇銀行副行長劉昌繼說，行業發展有其自有周期，越是在行業低谷期，貸款風險越大。銀行本身也是企業，從自身利益考慮，會嚴格控制這個行業的授信，各銀行總行往往會對一個行業嚴格設限。去年，在金融危機下進入低谷的冶金、輕紡、汽車、外貿等行業，都可能出現全行業虧損，“誰敢給他們放貸呀?”
“擔保行業是解決中小企業融資難的重要一環。但是金融危機沖擊下許多小企業破產，擔保公司損失慘重，各地已經消亡了一批。”南通市擔保行業協會一位負責人說。根據南通市銀監部門調查，2008年1月至9月，南通市17家曾與銀行合作的擔保機構出現代償現象，累計代償金額6500萬元，同比增加 2.2倍。
正規的擔保公司經營難以為繼，掛著擔保公司招牌的高額利潤貸款公司卻賺取昧心錢。目前南通市有78家擔保公司，其中有70%不做信用擔保業務，而是靠變相吸收存款、發放貸款搞“錢莊”生意，為民間融資擔保牟利，令中小企業雪上加霜。
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