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如何利用民間資本解決小企業(yè)融資難題
2012 亞太經(jīng)合組織(APEC)中小企業(yè)峰會(huì)由中國(guó)貿(mào)促會(huì)、海南省人民政府、APEC工商咨詢(xún)理事會(huì)共同主辦，將于12月8日-10日在國(guó)際旅游島——海南澄邁召開(kāi)。時(shí)值 “中小企業(yè)服務(wù)年”，APEC中小企業(yè)峰會(huì)正式迎來(lái)里程碑式的一年---第五屆峰會(huì)的舉辦。作為亞太地區(qū)“中小企業(yè)第一會(huì)”，經(jīng)過(guò)四年的磨礪和累積，峰會(huì)已經(jīng)成為商界領(lǐng)袖、成長(zhǎng)企業(yè)、新銳代表相聚交流的標(biāo)志性平臺(tái)。
今年，中小企業(yè)面臨更加突出的困難，長(zhǎng)期矛盾與短期問(wèn)題相互交織，中小企業(yè)的發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。針對(duì)當(dāng)前的問(wèn)題，本屆峰會(huì)的主題鎖定“突破之路”，圍繞“資本通道”、“實(shí)業(yè)”、“海外市場(chǎng)”、“品牌與文化”等焦點(diǎn)議題展開(kāi)探討。
中小企業(yè)目前遇到最大的瓶頸在于融資難。究其原因主要有以下幾個(gè)方面：
一是金融資源分布與中小企業(yè)布局不匹配，政策力度不強(qiáng)。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行一律實(shí)施“大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點(diǎn)，上收貸款權(quán)限，使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無(wú)權(quán)、有心無(wú)力。同時(shí)，政府對(duì)銀行開(kāi)展中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制有待創(chuàng)新，銀行自身在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用評(píng)級(jí)、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的特殊需求。我國(guó)已經(jīng)設(shè)立中小企業(yè)科技創(chuàng)新基金和中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓基金，但每年只安排10多億元，無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)發(fā)展的需要。從1999-2004年5月，針對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)的小額擔(dān)保貸款全國(guó)也只發(fā)放18億元，相對(duì)于中小企業(yè)的巨大資金需求，只能是杯水車(chē)薪。
二是擔(dān)保規(guī)模孝風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏，與企業(yè)信用能力提升的需求不適應(yīng)。據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)因無(wú)法落實(shí)擔(dān)保而拒貸的比例高達(dá)23.8%，因無(wú)法落實(shí)抵押而發(fā)生的拒貸比例高達(dá)32.3%，二者合計(jì)總拒貸率高達(dá)56.1%。但目前面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展還難以滿(mǎn)足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要：政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制;民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有制歧視，只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，而無(wú)法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散與損失分擔(dān)及補(bǔ)償制度尚未形成，使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，也在一定程度上也影響了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。
三是多層次資本市場(chǎng)尚未形成，直接融資與間接融資比例不協(xié)調(diào)。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)表明，2003年前兩季度股市融資僅占1.6%，前三季度股市融資占2.2%。在直接融資與間接融資結(jié)構(gòu)極不協(xié)調(diào)的前提下，證券市場(chǎng)還是以主板為主向大型企業(yè)傾斜。加之低門(mén)檻的創(chuàng)業(yè)板遲遲不開(kāi)，地方性股權(quán)交易市場(chǎng)被紛紛取締，非正規(guī)融資缺乏法律支持，中小企業(yè)直接融資困難加劇。
四是中小企業(yè)融資能力弱、信息不對(duì)稱(chēng)，影響銀行的積極性。中小企業(yè)管理基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機(jī)制。加之關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜，財(cái)務(wù)制度不健全，透明度低，資信度不高。中小企業(yè)借款的特點(diǎn)是“少、急、頻”，銀行常常因中小企業(yè)信用信息不對(duì)稱(chēng)、貸款的交易和監(jiān)控成本高且風(fēng)險(xiǎn)大而不愿放款。2003年我國(guó)主要商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的平均不良率為32.11%，比商業(yè)銀行貸款的平均不良率高出15.7個(gè)百分點(diǎn)，貸款質(zhì)量較差也影響了銀行貸款的積極性。
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