創業融資實踐課

創業融資實踐課

　　第一：認清自己，做好定位，規劃好未來發展方向 。

　　近期，雜志和幾家創業創新類專業機構都以不同形式報道了“創業者病了”的熱點故事，在國內引起了很大的市場強烈反響，為各位創業者朋友指明了未來的發展方向和出路所在的。

　　在當下的創業創新市場環境之下，“創業者不認識自己”猶如成為了一個市場的熱點話題一樣。各位創業者朋友，你不要不服氣，真實的情況就是這樣的，否則你早順利成功融資了。

　　作為創業者，大多數人基本上都是在創業之前，沒有充分地做好各項準備性工作的，對于國內外市場經濟走向趨勢和特定細分市場行業的判斷不清晰以及自己的創業初衷、創業方向、創業優勢、創業劣勢等等諸多問題都是存在很多細微性的問題有待解決的。因此，在一定程度上，作為創業者朋友，一定要認認真真仔仔細細地根據自己的實際發展情況做好自己的人生發展定位以及未來的創業計劃發展出路，才是能夠順利成功地實現融資的先決條件之一的。

　　第二：找投資人融資，對投資人做盡職調查。

　　作為創業者，要融資，就要找投資人。我們大家一直都在說“找對人、說對話、做對事”這樣經典的做人做事原則故事的。但是，在現實的工作和生活當中，我們很多人就是做不到這樣的細節性工作的啊!

　　作為創業者朋友，我們一定要根據自己的實際情況，從特定的細分市場出發，努力尋找適合我們自己的投資人吧(注意銘記：我們永遠不找最好的投資人，只找最適合我們自己的投資人就可以了。)!既然我們要找投資人，就要認認真真地下苦功夫了解和熟悉國內外的整個創業投資基金(VC)和私募股權投資基金(PE)的整體性發展走向趨勢和大多數投資機構的投資領域方向、投資理念特點、投資增值服務等等諸多問題了。另外，我們創業者朋友還是應該采取多元化、多渠道的創業融資方式，就像親友幫助出資、銀行貸款、項目技術融資等等多方面的融資工具方式聯合采用，有效性助力實現成功融資吧!

　　一直以來，投資人和投資機構對被投資企業做“盡職調查”工作。伴隨著市場競爭機制的成熟與發展，各位創業者和中小企業主們如果你們自認為自己的項目很好的話，也可以同樣對投資人和投資機構做“盡職調查”工作的。我一直強調創業者和投資人是“夫妻關系”，而不是“婆媳關系”的。大家只有在公開、公平、公正的原則之下和互相信任與理解、互相尊重與包容的情況和前提之下，才能夠進行長期的合作投資關系的。從而，有效性助力我們各位創業者和中小企業主順利實現成功融資，走上健康可持續化發展的順利道路吧!

　　第三：與投資人談判跟進，順利實現成功融資。

　　在認真地做好了創業企業的發展定位規劃和投資人的初步順利溝通工作之后，就順其自然地進入了后續的投資談判跟進工作環節了。在與投資人談判跟進的工作節當中，各位創業者和中小企業主們應該全力以赴地盡自己的最大能力幫助投資人和投資機構做好各項工作細節的。總之，大家彼此之間都共同站在互相信任與理解、互相尊重與包容的情況和前提之下，相信我們各位創業者和中小企業主們都能夠順利地實現成功的融資計劃的。

　　創業者如何實現成功融資。

　　在“全民創業熱”和“全民PE熱”的冷思考環境之下，我們還是應該認認真真仔仔細細地思考和探索創業者和中小企業主未來的發展方向和出路問題的。作為創業者和投資人的雙重身份，我們本著“尊重創業者、服務創業者”和“尊重科學、尊重技術”以及“鼓勵創新、寬容失敗”的態度和心態來盡自己的最大能力幫助和扶持各位創業者和中小企業主們在“創業難、融資難”的道路順利實現成功融資的目的，走向健康可持續化穩健發展的道路吧!

 

 

　　銀行貸款經歷

　　掃盲

　　這家企業是1999年成立的科技發展有限責任公司，注冊資本50萬元，截止到2001年6月，平均每年利潤在80萬元以上。

　　在經營了兩年市場并且已經建立了自己穩定業務群后，翅膀逐漸硬起來的這家企業期望獲得更大的發展，而此時資金成了他們繼續成長的制約。都說資金是企業的血液，血液供給不足，顯然邁出的步子也就軟弱無力，就算勉強跑起來也跑不出去多遠。

　　2002年10月，董事會決定擴大資本進行融資，并且選擇從銀行貸款50萬元。而秦尚辰因為是公司決策層中惟一一個經常與銀行打交道的人，自然就成為了這次融資行動的執行者。

　　秦尚辰從接了任務起，就開始緊鑼密鼓忙活開了。說實話，他雖然沒少與銀行打交道，但是向銀行貸款卻是頭一遭。

　　秦尚辰雖然知道從銀行獲得貸款并不容易，但他以為難就難在怎么讓銀行相信自己企業的信譽度。這好辦，自己的公司樓下有一家工商銀行，與自己離得近，監督起來自然容易，再加上一些公關手段，應該不成太大的問題。

　　他先來到了工商銀行的這家分行，提出自己的企業準備貸款，不知道該準備哪些手續。信貸員是個30歲出頭的小伙子，他一臉抱歉地對秦尚辰說：“很對不起，雖然在我們的業務種類中，包括了對國營工商企業、集體企業、科研單位、外商投資企業和私營工商企業等的本外幣流動資金貸款、固定資產貸款和科技開發貸款等，但近兩年，我們的業務活動主要集中支持大中型國有企業。”

　　秦尚辰對此有充足的心理準備，更何況人家的話這么中肯。索性，秦尚辰找了一位這方面的專家，對于申請銀行貸款中需要注意的內容由專家進行“特別輔導”。

　　專家很直接了當地說：“對于中小企業和私企來說，尋求貸款應該找地域性比較強的銀行，而這兩年，民生銀行對私企的貸款進展的比較好。另外，要想比較容易獲得銀行的貸款，

　　第一，在貸款品種方面，一般宜從小到大逐步升級，可先通過有效的質押、抵押或第三方保證擔保等手續向銀行申請流動資金貸款，等有了一定實力再申請項目貸款。

　　第二，在貸款金額方面，由于個私經營者一般經濟不太富裕，貸款時應量力而行，盡量避免搞大投入。

　　第三，在貸款利率方面，目前的基準貸款年利率為6個月(含)以下為5.04%、6-12月(含1年)為5.31%、1-3年(含3年)為5.49%、3-5年(含5年)為5.58%、5年以上為5.76%。根據人民銀行有關規定，各商業銀行和城鄉信用社對個私經營者的貸款利率可實行上浮，上浮幅度為30%以內。但各家銀行、信用社的上浮幅度并不一致，所以在申請貸款時，可‘貨比三家’，盡量選擇利率上浮幅度小的金融機構去貸款。

　　第四，在貸款期限方面，現行短期貸款分為6個月以內(含6個月)、6-12個月(含1年)兩個利率檔次，對1年期以下的短期貸款，執行合同利率，不分段計息;中長期貸款分為1-3年、3-5年及5年以上3個檔次，對中長期貸款實行分段計息，遇貸款利率調整時，于下一年度1月1日開始執行同期同檔貸款新利率。

　　總之期限越長，利率越高，因此應把握貸款利率在兩個時間段的‘利差’，在確定貸款期限時盡量不要跨過一個時間段。”

　　聽了專家的介紹后，秦尚辰想，就找民生銀行貸款吧�？墒沁^去一問方知，在民生銀行申請貸款有一大前提，即企業必須在民生銀行有固定賬戶，而且必須達到13個月以上。

　　跑腿

　　2001年11月，秦尚辰直奔北京商業銀行的信貸科。信貸科里很安靜，十多張辦公桌卻只有兩三個工作人員，秦尚辰等了一會兒后，見到一個信貸員。該信貸員要他拿出申請貸款的資料，秦尚辰馬上將一大包包括企業執照復印件、資產核算表之類足足有20多頁的資料遞了上去。信貸員接過后，眼光在材料上一掃，起身走到自己的座位上，抽出一張紙遞交到秦尚辰的手中，隨后說：“你們是第一次申請貸款吧?”不容秦尚辰有任何反應又說：“這是辦理貸款手續需要準備的資料，拿回去看看，將資料全部準備齊全后，再約時間談談。”第一次的申請就在秦尚辰遞出自己名片的一瞬間結束了。

　　秦尚辰回到公司后認真地學習了一番信貸員交給他的那張紙，上面寫的是獲得貸款的主要條件也就是借款單位必須具備的幾項基本條件，包括須經國家工商行政管理部門批準設立，登記注冊，持有營業執照;實行獨立經濟核算，自主經營、自負盈虧。即企業有獨立從事生產、商品流通和其他經營活動的權力，有獨立的經營資金、獨立的財務計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同。

　　有一定的自有資金。不同類型的企業對于此方面的要求不同，但顯然注冊資本僅為10-50萬元左右的企業，在創業之初是難以達到此要求的，自然而然被此項條件拒之門外;此外，還有遵守政策法令和銀行信貸、結算管理制度，并按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶;產品有市場;生產經營要有效益;不擠占挪用信貸資金;恪守信用等十余項內容。

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