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創(chuàng)業(yè)融資實(shí)踐課
第一：認(rèn)清自己，做好定位，規(guī)劃好未來(lái)發(fā)展方向 。
近期，雜志和幾家創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新類專業(yè)機(jī)構(gòu)都以不同形式報(bào)道了“創(chuàng)業(yè)者病了”的熱點(diǎn)故事，在國(guó)內(nèi)引起了很大的市場(chǎng)強(qiáng)烈反響，為各位創(chuàng)業(yè)者朋友指明了未來(lái)的發(fā)展方向和出路所在的。
在當(dāng)下的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場(chǎng)環(huán)境之下，“創(chuàng)業(yè)者不認(rèn)識(shí)自己”猶如成為了一個(gè)市場(chǎng)的熱點(diǎn)話題一樣。各位創(chuàng)業(yè)者朋友，你不要不服氣，真實(shí)的情況就是這樣的，否則你早順利成功融資了。
作為創(chuàng)業(yè)者，大多數(shù)人基本上都是在創(chuàng)業(yè)之前，沒(méi)有充分地做好各項(xiàng)準(zhǔn)備性工作的，對(duì)于國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)走向趨勢(shì)和特定細(xì)分市場(chǎng)行業(yè)的判斷不清晰以及自己的創(chuàng)業(yè)初衷、創(chuàng)業(yè)方向、創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)業(yè)劣勢(shì)等等諸多問(wèn)題都是存在很多細(xì)微性的問(wèn)題有待解決的。因此，在一定程度上，作為創(chuàng)業(yè)者朋友，一定要認(rèn)認(rèn)真真仔仔細(xì)細(xì)地根據(jù)自己的實(shí)際發(fā)展情況做好自己的人生發(fā)展定位以及未來(lái)的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃發(fā)展出路，才是能夠順利成功地實(shí)現(xiàn)融資的先決條件之一的。
第二：找投資人融資，對(duì)投資人做盡職調(diào)查。
作為創(chuàng)業(yè)者，要融資，就要找投資人。我們大家一直都在說(shuō)“找對(duì)人、說(shuō)對(duì)話、做對(duì)事”這樣經(jīng)典的做人做事原則故事的。但是，在現(xiàn)實(shí)的工作和生活當(dāng)中，我們很多人就是做不到這樣的細(xì)節(jié)性工作的啊!
作為創(chuàng)業(yè)者朋友，我們一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，從特定的細(xì)分市場(chǎng)出發(fā)，努力尋找適合我們自己的投資人吧(注意銘記：我們永遠(yuǎn)不找最好的投資人，只找最適合我們自己的投資人就可以了。)!既然我們要找投資人，就要認(rèn)認(rèn)真真地下苦功夫了解和熟悉國(guó)內(nèi)外的整個(gè)創(chuàng)業(yè)投資基金(VC)和私募股權(quán)投資基金(PE)的整體性發(fā)展走向趨勢(shì)和大多數(shù)投資機(jī)構(gòu)的投資領(lǐng)域方向、投資理念特點(diǎn)、投資增值服務(wù)等等諸多問(wèn)題了。另外，我們創(chuàng)業(yè)者朋友還是應(yīng)該采取多元化、多渠道的創(chuàng)業(yè)融資方式，就像親友幫助出資、銀行貸款、項(xiàng)目技術(shù)融資等等多方面的融資工具方式聯(lián)合采用，有效性助力實(shí)現(xiàn)成功融資吧!
一直以來(lái)，投資人和投資機(jī)構(gòu)對(duì)被投資企業(yè)做“盡職調(diào)查”工作。伴隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的成熟與發(fā)展，各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主們?nèi)绻銈冏哉J(rèn)為自己的項(xiàng)目很好的話，也可以同樣對(duì)投資人和投資機(jī)構(gòu)做“盡職調(diào)查”工作的。我一直強(qiáng)調(diào)創(chuàng)業(yè)者和投資人是“夫妻關(guān)系”，而不是“婆媳關(guān)系”的。大家只有在公開、公平、公正的原則之下和互相信任與理解、互相尊重與包容的情況和前提之下，才能夠進(jìn)行長(zhǎng)期的合作投資關(guān)系的。從而，有效性助力我們各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主順利實(shí)現(xiàn)成功融資，走上健康可持續(xù)化發(fā)展的順利道路吧!
第三：與投資人談判跟進(jìn)，順利實(shí)現(xiàn)成功融資。
在認(rèn)真地做好了創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展定位規(guī)劃和投資人的初步順利溝通工作之后，就順其自然地進(jìn)入了后續(xù)的投資談判跟進(jìn)工作環(huán)節(jié)了。在與投資人談判跟進(jìn)的工作節(jié)當(dāng)中，各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主們應(yīng)該全力以赴地盡自己的最大能力幫助投資人和投資機(jī)構(gòu)做好各項(xiàng)工作細(xì)節(jié)的�？傊�，大家彼此之間都共同站在互相信任與理解、互相尊重與包容的情況和前提之下，相信我們各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主們都能夠順利地實(shí)現(xiàn)成功的融資計(jì)劃的。
創(chuàng)業(yè)者如何實(shí)現(xiàn)成功融資。
在“全民創(chuàng)業(yè)熱”和“全民PE熱”的冷思考環(huán)境之下，我們還是應(yīng)該認(rèn)認(rèn)真真仔仔細(xì)細(xì)地思考和探索創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主未來(lái)的發(fā)展方向和出路問(wèn)題的。作為創(chuàng)業(yè)者和投資人的雙重身份，我們本著“尊重創(chuàng)業(yè)者、服務(wù)創(chuàng)業(yè)者”和“尊重科學(xué)、尊重技術(shù)”以及“鼓勵(lì)創(chuàng)新、寬容失敗”的態(tài)度和心態(tài)來(lái)盡自己的最大能力幫助和扶持各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主們?cè)?ldquo;創(chuàng)業(yè)難、融資難”的道路順利實(shí)現(xiàn)成功融資的目的，走向健康可持續(xù)化穩(wěn)健發(fā)展的道路吧!
銀行貸款經(jīng)歷
掃盲
這家企業(yè)是1999年成立的科技發(fā)展有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本50萬(wàn)元，截止到2001年6月，平均每年利潤(rùn)在80萬(wàn)元以上。
在經(jīng)營(yíng)了兩年市場(chǎng)并且已經(jīng)建立了自己穩(wěn)定業(yè)務(wù)群后，翅膀逐漸硬起來(lái)的這家企業(yè)期望獲得更大的發(fā)展，而此時(shí)資金成了他們繼續(xù)成長(zhǎng)的制約。都說(shuō)資金是企業(yè)的血液，血液供給不足，顯然邁出的步子也就軟弱無(wú)力，就算勉強(qiáng)跑起來(lái)也跑不出去多遠(yuǎn)。
2002年10月，董事會(huì)決定擴(kuò)大資本進(jìn)行融資，并且選擇從銀行貸款50萬(wàn)元。而秦尚辰因?yàn)槭枪緵Q策層中惟一一個(gè)經(jīng)常與銀行打交道的人，自然就成為了這次融資行動(dòng)的執(zhí)行者。
秦尚辰從接了任務(wù)起，就開始緊鑼密鼓忙活開了。說(shuō)實(shí)話，他雖然沒(méi)少與銀行打交道，但是向銀行貸款卻是頭一遭。
秦尚辰雖然知道從銀行獲得貸款并不容易，但他以為難就難在怎么讓銀行相信自己企業(yè)的信譽(yù)度。這好辦，自己的公司樓下有一家工商銀行，與自己離得近，監(jiān)督起來(lái)自然容易，再加上一些公關(guān)手段，應(yīng)該不成太大的問(wèn)題。
他先來(lái)到了工商銀行的這家分行，提出自己的企業(yè)準(zhǔn)備貸款，不知道該準(zhǔn)備哪些手續(xù)。信貸員是個(gè)30歲出頭的小伙子，他一臉抱歉地對(duì)秦尚辰說(shuō)：“很對(duì)不起，雖然在我們的業(yè)務(wù)種類中，包括了對(duì)國(guó)營(yíng)工商企業(yè)、集體企業(yè)、科研單位、外商投資企業(yè)和私營(yíng)工商企業(yè)等的本外幣流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和科技開發(fā)貸款等，但近兩年，我們的業(yè)務(wù)活動(dòng)主要集中支持大中型國(guó)有企業(yè)。”
秦尚辰對(duì)此有充足的心理準(zhǔn)備，更何況人家的話這么中肯。索性，秦尚辰找了一位這方面的專家，對(duì)于申請(qǐng)銀行貸款中需要注意的內(nèi)容由專家進(jìn)行“特別輔導(dǎo)”。
專家很直接了當(dāng)?shù)卣f(shuō)：“對(duì)于中小企業(yè)和私企來(lái)說(shuō)，尋求貸款應(yīng)該找地域性比較強(qiáng)的銀行，而這兩年，民生銀行對(duì)私企的貸款進(jìn)展的比較好。另外，要想比較容易獲得銀行的貸款，
第一，在貸款品種方面，一般宜從小到大逐步升級(jí)，可先通過(guò)有效的質(zhì)押、抵押或第三方保證擔(dān)保等手續(xù)向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，等有了一定實(shí)力再申請(qǐng)項(xiàng)目貸款。
第二，在貸款金額方面，由于個(gè)私經(jīng)營(yíng)者一般經(jīng)濟(jì)不太富裕，貸款時(shí)應(yīng)量力而行，盡量避免搞大投入。
第三，在貸款利率方面，目前的基準(zhǔn)貸款年利率為6個(gè)月(含)以下為5.04%、6-12月(含1年)為5.31%、1-3年(含3年)為5.49%、3-5年(含5年)為5.58%、5年以上為5.76%。根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，各商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社對(duì)個(gè)私經(jīng)營(yíng)者的貸款利率可實(shí)行上浮，上浮幅度為30%以內(nèi)。但各家銀行、信用社的上浮幅度并不一致，所以在申請(qǐng)貸款時(shí)，可‘貨比三家’，盡量選擇利率上浮幅度小的金融機(jī)構(gòu)去貸款。
第四，在貸款期限方面，現(xiàn)行短期貸款分為6個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)、6-12個(gè)月(含1年)兩個(gè)利率檔次，對(duì)1年期以下的短期貸款，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息;中長(zhǎng)期貸款分為1-3年、3-5年及5年以上3個(gè)檔次，對(duì)中長(zhǎng)期貸款實(shí)行分段計(jì)息，遇貸款利率調(diào)整時(shí)，于下一年度1月1日開始執(zhí)行同期同檔貸款新利率。
總之期限越長(zhǎng)，利率越高，因此應(yīng)把握貸款利率在兩個(gè)時(shí)間段的‘利差’，在確定貸款期限時(shí)盡量不要跨過(guò)一個(gè)時(shí)間段。”
聽了專家的介紹后，秦尚辰想，就找民生銀行貸款吧�？墒沁^(guò)去一問(wèn)方知，在民生銀行申請(qǐng)貸款有一大前提，即企業(yè)必須在民生銀行有固定賬戶，而且必須達(dá)到13個(gè)月以上。
跑腿
2001年11月，秦尚辰直奔北京商業(yè)銀行的信貸科。信貸科里很安靜，十多張辦公桌卻只有兩三個(gè)工作人員，秦尚辰等了一會(huì)兒后，見到一個(gè)信貸員。該信貸員要他拿出申請(qǐng)貸款的資料，秦尚辰馬上將一大包包括企業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、資產(chǎn)核算表之類足足有20多頁(yè)的資料遞了上去。信貸員接過(guò)后，眼光在材料上一掃，起身走到自己的座位上，抽出一張紙遞交到秦尚辰的手中，隨后說(shuō)：“你們是第一次申請(qǐng)貸款吧?”不容秦尚辰有任何反應(yīng)又說(shuō)：“這是辦理貸款手續(xù)需要準(zhǔn)備的資料，拿回去看看，將資料全部準(zhǔn)備齊全后，再約時(shí)間談?wù)劇?rdquo;第一次的申請(qǐng)就在秦尚辰遞出自己名片的一瞬間結(jié)束了。
秦尚辰回到公司后認(rèn)真地學(xué)習(xí)了一番信貸員交給他的那張紙，上面寫的是獲得貸款的主要條件也就是借款單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件，包括須經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照;實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷合同。
有一定的自有資金。不同類型的企業(yè)對(duì)于此方面的要求不同，但顯然注冊(cè)資本僅為10-50萬(wàn)元左右的企業(yè)，在創(chuàng)業(yè)之初是難以達(dá)到此要求的，自然而然被此項(xiàng)條件拒之門外;此外，還有遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶;產(chǎn)品有市場(chǎng);生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益;不擠占挪用信貸資金;恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。
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