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17部門出臺政策聯(lián)手專項整治互聯(lián)網(wǎng)金融風險
近日，國務院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》(以下簡稱《實施方案》)，對互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作進行了全面部署安排。
《實施方案》明確了互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作目標、原則、重點、職責分工和進度安排等。《實施方案》要求，按照“打擊非法、保護合法，積極穩(wěn)妥、有序化解，明確分工、強化協(xié)作，遠近結(jié)合、邊整邊改”的工作原則，區(qū)別對待、分類施策，集中力量對P2P網(wǎng)絡借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等重點領域進行整治。同時，及時總結(jié)經(jīng)驗，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
《實施方案》指出，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務;取得相關金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。
“從短期看，專項整治的目標是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，維護廣大金融消費者的切身利益，保護投資者合法權(quán)益，維護金融市場秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。從長遠看，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。”互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組相關負責人表示。
專項整治工作已于2016年4月開始，計劃至2017年3月底前完成。根據(jù)要求，各有關部門、各地方人民政府要充分認識互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的重要性、緊迫性和復雜性，把專項整治工作作為當前和今后一個時期的一項重要任務，堅持從實際出發(fā)，認真按照《實施方案》和各分領域整治方案要求，精心組織，壓實責任，協(xié)同配合，講求方法策略，有序有效推進專項整治工作，牢牢守住底線，維護社會穩(wěn)定。
重點整治領域和整治要求
整治領域
P2P網(wǎng)絡借貸
不得設立資金池
《方案》
·應守住法律底線和政策紅線
·落實信息中介性質(zhì)
·不得設立資金池
·不得發(fā)放貸款
·不得非法集資
·不得自融自保
解讀
近年來，易租寶、泛亞所等一起起事件后，讓互聯(lián)網(wǎng)金融還來不及展現(xiàn)其普惠性一面，就過早背上了并不光彩的名聲。P2P行業(yè)監(jiān)管趨嚴有利于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展，進行專項整治是必要的，也是及時的。
股權(quán)眾籌
不得發(fā)布虛假標的
不得自籌
·不得發(fā)布虛假標的
·不得自籌
·不得“明股實債”或變相亂集資
·不得進行虛假陳述和誤導性宣傳
2014年12月《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法(試行)(征求意見稿)》公布之后，此后股權(quán)眾籌并無正式政策出臺，監(jiān)管落后，此番國辦的通知或已經(jīng)點出將來重點的監(jiān)管方向。
房地產(chǎn)金融
嚴禁首付貸和規(guī)范
眾籌買房
·房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務
·規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為
·嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務
在樓市收緊調(diào)控的大背景下，嚴禁眾籌買房和首付貸這類暗箱操作給樓市加杠桿的行為。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)
跨界從事金融業(yè)務
應取得資質(zhì)
·互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質(zhì)應符合取得的業(yè)務資質(zhì)
·未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售
央行等17部委發(fā)布《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作實施方案》，提出整治重點包括：具有資產(chǎn)管理相關業(yè)務資質(zhì)，但開展業(yè)務不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);具有多項金融業(yè)務資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
第三方支付
不得無證經(jīng)營
·人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息
·開展支付業(yè)務的機構(gòu)應依法取得相應業(yè)務資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務
從已發(fā)生的風險事件與案件特征上看，無證經(jīng)營支付業(yè)務主要涉及：一是無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務;二是無證經(jīng)營網(wǎng)絡支付業(yè)務;三是無證經(jīng)營多用途預付卡發(fā)行與受理等三大類。
1.
·設立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理
·未經(jīng)批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處
嚴格準入管理
非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用以下字樣——
·交易所
·交易中心
·金融
·資產(chǎn)管理
·理財
·基金
·基金管理
·投資管理
·財富管理
·股權(quán)投資基金
·網(wǎng)貸
·網(wǎng)絡借貸
·P2P
·股權(quán)眾籌
·互聯(lián)網(wǎng)保險
·支付
……
整治措施
2.
·非銀行支付機構(gòu)客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行
·開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行
強化資金監(jiān)測
3.
·研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、數(shù)據(jù)分析等技術手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站
用好技術手段
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