金信網安丹方：互聯網金融創業項目要考慮三個方面

金信網安丹方：互聯網金融創業項目要考慮三個方面

　　8月1日消息，昨日在鳳凰科技、3W咖啡、英途聯合主辦，一見特別支持的“互聯網金融創業的機遇與陷阱”線下沙龍上，金信網創始人安丹方表示，風控、數據、及創新是互聯網金融應該具備的三個核心，互聯網金融創業不僅要找到與傳統金融的不同，也要建立與其他同行不一樣的核心優勢。

　　她表示，P2P的發展還不夠標準化，比如企業、債券等都不夠標準化，所以其最需要的是“標準”，比如風控標準、服務標準，法律標準、技術和結算標準。在她看來，能實現此類“標準化”非常重要，可以成為互聯網金融創業公司區別于其他機構最重要的點。

　　在風控的“標準化”外，安丹方還指出，互聯網金融的創新在于三個方面，打破柜臺限制，實現金融應用場景化;越來越的數據被認識、認可、可識別，大數據應用可以實現融資成本的降低;第三則是支付方式的豐富。

　　此外，她表示，企業集成管理、融資服務、征信、風控、大數據等業務的集團化作業化的窗口期在去年已經結束，留給互聯網金融創業的機會在于，如果形成不了集團化的作業，還可以給其做服務。不過，她也指出，進行這類服務的挑戰也會更大，因為在利率市場化的推進下，低成本的紅利將被削弱。

　　因此，安丹方建議，互聯網金融創業要在模式、產品、與資本三方面考慮清楚。她表示，第一，在細分領域服務互聯網金融的生態圈方面仍有機會，但要注意盈利和可持續性問題;第二，產品要提供更個性化的需求;第三，在融資方面考慮好資金需求、引入投資者可以帶來的價值等問題。

　　以下為安丹方的演講實錄：

　　大家好我是金信的丹方。很高興在這里跟大家做一個分享。金信并沒有經歷太多的曲折，我們也很佩服像玖富以及91他們之前走過很長的時間，金信只是僅僅兩年互聯網金融公司，但是我這次也特別梳理我們一年半平臺上線期間我們現在作為整個P2P在海淀區成交量第一，我們有一些創業上的一個，一些很重要的點，分享給大家，希望對大家有所啟發。

　　簡單介紹一下金信，金信是2013年12月30日成立的，非常年輕的一個企業，當時只有我一個人來到了中關村，我們就在中鋼租了一個很小的辦公室，因為我們提前預定互聯網金融中心比較好的辦公室，所以當時就在那兒很委屈，我們幾乎一段時間是一百多人，是在一個三百平米小的辦公室里面擠著，很多的同事都在樓道，現在回憶起來還像那個，過草地長征的時候，那種懷念和那種激情澎湃的回憶。

　　找準核心優勢是關鍵

　　我想特別就是跟大家講的就是說，在互聯網金融創業的時候一定要找到自己核心的優勢是什么，我們當時的僅有核心的優勢就是說我們有一個合作伙伴他是有這個，非常強的債券獲取能力，當時我們也是進行了一些股份的置換，這樣我們就有資產端非常放心的債券能夠釋放給我們，我們只要做好線上的平臺就可以了。

　　我們也是從P2P的角度來講，我們覺得那個線上和線下相結合的方式將會是比較安全的方式。我們也是想未來監管可能會怎么做一些很細分的要求，所以我們提前就做了一些系統上的準備和流程上的準備。我們首先做了點對點，現在看央行的治多意見里面對這個特別要求，依托線下服務機構我們還成立一些體驗店嵌入在他們機構里面。

　　互聯網金融創業公司需要“標準化”

　　另外一個重要的節點就是說你做互聯網金融企業希望有別于其他的企業特別的點是什么，做互聯網金融區別于傳統的金融你的點在哪里，所以我們當時考慮現在P2P最需要的是什么，我們認為它還不夠標準化，企業不夠標準化，債券不夠標準化，我們就需求標準化。

　　我們總結金信六大標準，風控標準，服務的標準，法律標準以及技術和結算標準，這是根據企業的特色和自己特色總結一些點，這些點非常重要，這些點就要你能夠區別于其他機構最重要的點。

　　同時還是按照互聯網金融對于整個安全的一個要求。大家可以上網看，我們網站都有。我們也總結出來風控需要這些流程到底是什么，我們就是金信如果做互聯網金融線上平臺，我們線上風控的點到底在哪里，我們在線下怎么有機地結合，我們跟線下怎么有機地對他們進行控制?怎么去進行反向的全面風控的檢查這些都是非常重要的。

　　風控、數據和創新是互聯網金融的核心

　　其實今年互聯網金融出現了很多新的變化，所以我們也根據自身的特點和互聯網金融整個行業的一些特點，我們也總結了說，互聯網金融應該有了三個核心，也是金信應該有的三個核心，就是風控、數據和創新。我們覺得互聯網金融雖然你做的是這個業務，但是創新它是不停止的，你可能忽視了一個小小的，一個客戶的一個需求，你可能對未來失去一塊小小的市場，這些市場可能也是很賺錢的。

　　所以我們根據這三大核心我們也根據自身的優勢，衍生出來四大業務，一個是我們做過，做了網上的這種投資端的服務所以我們對于互聯網綜合管理有了一點概念，在有了一點概念只要你有優秀懂資產配置和懂財務管理的人我們這一端馬上就可以做好。

　　還有呢，金信還有一家控股的子公司，是做信用管理的。去年我們也是申請了一個企業征信的牌照，他們對我們比較傳統的征信業務比較認可。

　　今年還遇到一個問題，怎么把傳統的征信業務變成一個更現代化的，所謂云征信，這樣的業務。怎么把它甚至變現?因為傳統征信業務其實是很不賺錢的，也是很費錢的。另外因為我們也做了整個線下線上的風控，對于中國的融資有了一點點粗淺的了解，這個之上我們也想做一個基于互聯網的融資服務的平臺，我們還是做基于中小企業融資端的服務。

　　變革與創新打破傳統的界限

　　最后說到創新，我相信每一家互聯網金融企業都希望有創新，帶著創新一起向前去走，所以也有一個創新孵化的平臺。我們不但孵化企業內部的創新的小的想法，我們也會投資外部這些有這個可能會對我們業務有延伸的這些項目。因為畢竟還是有一點小的盈利。

　　今年也會有一個很大的不同，我們認為互聯網金融我們之前做了事還是有點傳統，自己覺得很不過癮，今年準備也是想一個新的，整個一個自身的一個變革，所以我們說，我們互聯網金融是不是到2.0，我們還缺什么?我們覺得互聯網金融可能的創新一個是打破柜臺的限制，這個大家都很熟悉了，叫金融應用場景化。

　　第二個，就是未來的一個趨勢，因為我們看到越來越的數據被大家認識和認可，被大家所可識別，所以我們覺得大數據應用的技術會實現融資的那個更便宜。

　　第三就是支付方式的豐富�？梢愿咝У馁Y金流通常態化，這個因為支付已經夠方便大家已經享受這種便利了。

　　所以這種創新的情況下，我們能夠如何的去創造價值，還是一個非常簡單的理論。就是我們所有了互聯網金融服務還是在最簡單的，最質樸的一個原理上去想，我們可能能做什么，所以我們的還是說傳統金融它的價值來自于信息不對稱互聯網金融的價值來自于資金以及信息自由流動，我們掌握核心是價值來自于資金與信息的自由流動，我們怎么能夠讓這兩端更好地流動，更好的提供服務?

　　所以我們還認為呢，這個就是我們基于剛才的理論，我們又有一個小的想法，就是說我們對于未來的判斷，還是說價值是自由匹配的?它不是說，還是有極端控制的。另外金融是人人可為的，價值自由匹配，金融人人可為，這個是我們認為未來互聯網金融的一個新的方向。也是很多大家能夠去衍生的這樣的一個未來的方向。

　　現在就是互聯網金融的黃金時代

　　我們還對互聯網金融企業的創業做了一個很傳統的分析。還是說，你現在優勢是什么，機會是什么，然后行業的這個問題是什么，挑戰是什么?我們的優勢可能我們終于也等到了互聯網金融指導意見出臺剛開始做P2P兩年前的時候并不被廣大的用戶所確定，總覺得它還是一個不太確定的行業，雖然我們自己做互聯網金融我們覺得這個未來一定是它是可以確定，是可以確定，但是很多用戶包括很多從業者沒有像今天一樣對互聯網金融有這么大的確定性，所以今天這個時機，對互聯網金融來講是一個特別好的時代。

　　但是呢，也有一些不好的地方。因為如果一旦錯過了最難走的時代，那迎接你可能是更加激烈的競爭。因為有這個，很有眼光的人已經提前的占好的這個位置。

　　集團化作業的窗口期已經關閉

　　所以我們認為像集團化作業化的窗口期已經關閉。什么是集團化，就是我擁有管理，我擁有融資服務，我擁有征信的服務，我又有做系統的風控的大數據的公司，我還有其他相關的衍生的公司，這種集團化作業其實在去年基本上這個時期已經結束掉了。

　　但是留給我們還有機會，就是我們如果形成不了這樣集團化的作業，那我們給他們做服務可不可以，我認為也是可以的。但是呢，其實它的挑戰也會更大，因為隨時利率市場化的推進，低成本的紅利將被削弱，這些其實我們應該想清楚，我們現在所做的互聯網金融的細分的服務或者是大的服務的方向，未來還會不會有一個更好，更明確的前景?

　　從三方面考慮你的創業項目

　　我覺得大家還是要從模式產品跟這個資本這三方面再仔細想一想自己做的事是不是那么確定。

　　第一還是細分化的領域服務互聯網金融的生態圈，這一點其實是很好的。我們可能做不了那么多集團作業的這種業務，但是還是有很多的業務是可以服務的。但是這些服務一定要，如果你沒有重資本的這種背景的話，還是一定要立馬有一些效益在的，如果沒有這些團隊很難支撐。

　　第二，我們的產品還是要提供更個性化的需求。這個在過去的互聯網金融我們認為傳統的互聯網金融，還是沒有更多的去做到。它基于用戶的獨立的，定制化的服務，沒有很系統的，自動化的達到，是一種高效的這種系統化的達到給每一個用戶，而不是說所有用戶看到界面都是一樣的，看到產品都是一樣的，看到的服務都是一樣。

　　未來誰把這個定制化做的更好誰可能就有一些更細分的市場，因為人總是很情感的，他覺得你了解我，最深刻的這種需求，我跟別人有一點不一樣他可能就會喜歡。

　　第三個就是對于錢的一些要求。其實對于錢的要求，有的時候很多高，有的時候也很低，取決于你自身需要什么。如果你很需要錢馬上做這件事，我覺得可以，如果你不是特別需要錢或者你已經被資本追逐但是你還是需要，你還是有很強的野心做更大的事情，這些錢一定要是后面還是加了更多的價值在。這家機構是帶給你名聲上或者解決實際的問題?這都是很重要。

　　對于一家互聯網金融的企業，未來很小，但是目前服務很大。不要怕自己現在小，也不要怕對手很強大，做好自己就可以了，謝謝大家。

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