商業銀行信貸資產證券化分析提綱

商業銀行信貸資產證券化分析提綱

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　　摘 要

　　鑒于國際次級貸風波余孽尚存，國內住房抵押信貸違約風險已處于上升趨勢的客觀實際，積極引入信貸資產證券化并對其加強風險控制，具有很強的現實意義。我國商業銀行開展信貸資產證券化存在信用風險、定價風險、市場風險、操作風險、信息不對稱風險、現金流風險，這些風險存在必然性、綜合性、疊加性、業務相關性、擴散性、隱蔽性等特征�；�于COSO的全面風險管理框架，商業銀行應分別從風險控制目標、風險評估、活動控制等方面重建信貸資產證券化風險管理體系。

　　關鍵詞：商業銀行;信貸資產證券化;風險管理

　　Abstract

　　In view of the fact that international secondary loan disturbance -odd evil remains, the domestic home mortgage credit violation risk has been in the trend of escalation the objective reality, introduces the credit property securitization positively and strengthens the risk control to it, has the very strong practical significance. Our country Commercial bank develops the credit property securitization existence credit risks, the market risk, the operation risk, the cash flow risk, the voluntary payment risk, the information asymmetrical risk, these risk characteristics and so on existence confidentiality, inevitability, comprehensive nature, additivity, diffusibility. The article based on the COSO comprehensive risk management frame, from risk aspects and so on control objective, risk assessment, movement of control, communication reconstructs the Commercial bank credit property securitization risk management system separately.

　　Keywords: commercial bank; credit asset securitization; risk management

　　目 錄

　　摘 要 I

　　Abstract II

　　1 緒 論

　　1.1 研究背景

　　1.2 研究目的及意義

　　1.2.1 研究目的

　　1.2.2 研究意義

　　1.3 國內外研究現狀

　　1.3.1 國外研究現狀

　　1.3.2 國內研究現狀

　　1.4 研究內容及方法

　　1.4.1 研究內容

　　1.4.2 研究方法

　　2 資產證券化的理論借鑒

　　2.1 資產證券化理論

　　2.1.1 資產證券化概念

　　2.1.2 資產證券化特征

　　2.1.3 資產證券化分類

　　2.1.4 資產證券化原理

　　2.1.5 資產證券化流程

　　2.1.6 資產證券化參與主體

　　2.2 信息不對稱論

　　3 信貸資產證券化風險分析

　　3.1 資產證券化主要風險表現

　　3.1.1 信用風險

　　3.1.2 定價風險

　　3.1.3 市場風險

　　3.1.4 操作風險

　　3.1.5 信息不對稱風險

　　3.1.6 現金流風險

　　3.2 證券化風險特征

　　3.2.1 必然性

　　3.2.2 綜合性

　　3.2.3 疊加性

　　3.2.4 業務相關性

　　3.2.5 擴散性

　　3.2.6 隱蔽性

　　3.3 風險成因分析

　　3.3.1 基礎資產角度

　　3.3.2 基于SPV角度

　　3.3.3 基于信用增級角度

　　3.3.4 基于評級機構及證券發行角度

　　4 基于COSO框架的信貸資產證券化風險管理

　　4.1 控制目標

　　4.2 環境控制

　　4.2.1 監管架構和管理辦法

　　4.2.2 配套法律法規的建設

　　4.2.3 會計與稅收政策的配套

　　4.3 風險評估

　　4.3.1 信用風險評估

　　4.3.2 定價風險評估

　　4.3.3 操作風險評估

　　4.4 活動控制

　　4.5 信息與交流控制

　　4.6 監測

　　結 論

　　參考文獻

　　致 謝

　　附 錄1

　　附 錄2

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