淺談合規文化建設的重要性

淺談合規文化建設的重要性

　　多年來，商業銀行不斷發生違法違規案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響。大部分案件都暴露出的共同問題是“十案九違規”。血的教訓帶給我們的啟示是：不是沒有完善的規章制度，而往往是許多員工有章不循、內控執行力不強，對待工作麻痹大意，對待風險掉以輕心造成的。

　　很多案例告訴我們：十年的安全經營，經不起一朝的安全事故發生。出一個案件，一切業績都會歸零，甚至好幾年翻不過身來。所以說案件風險是最大的風險。目前，一些合規、制度、責任、風險、自我保護等意識不強的員工確實存在，精神不振、進取心不強、職業素養不高、價值取向變異等現象也時有表露。由此可見，加強合規文化建設，建立起案件防范的長效機制，顯得尤為重要。

　　所謂合規文化，顧名思義就是凡事合乎規則和常理，是指企業內部自上而下的所有從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。合規文化所包含的內涵應包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標準和行為操守準則。

　　一、加強合規文化建設的重要意義

　　(一)是確保銀行穩健運行的內在要求

　　當前我國一些金融機構仍然注重市場營銷和拓展，忽視業務的合規性管理，有的甚至不惜冒著違規操作的風險，以實現短期目標和任務，其背后往往潛藏著操作人員合規守法意識欠缺，這恰恰反映出合規文化在我國銀行業的膚淺和缺失，合規文化還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

　　(二)是銀行適應外部監管要求的需要

　　近年來，我國依法治理的進程明顯加快，銀監會對商業銀行監管日趨規范、全面、嚴格。這對銀行業合規經營提出了更高的要求。最近銀監會的監管趨勢和國內商業銀行的實踐表明，合規管理內容已納入監管機構和各商業銀行議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和辦法，自覺在本行內形成濃厚的合規文化。

　　(三)是銀行提高制度執行力的核心所在

　　提高制度執行力不外乎兩點：一是加大違規處理力度，形成對違規行為嚴厲打擊的高壓態勢；二是培育合規文化，通過合規文化的形成，使員工從被動合規走向主動合規，營造人人合規的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來看，第一條是治標之策，而第二條才是治本之策。因此，我們應努力培育合規文化。

　　(四)是銀行落實科學發展觀的重要保障

　　有的銀行認為“中規中矩就不能加快發展”，導致在片面追求發展過程中埋下風險隱患，甚至發展成果受到案件吞噬，最終制約業務的持續發展。實踐證明，合規經營是科學發展的基石，具有良好的合規文化的銀行必然具有持續競爭力，從而給銀行帶來財富收入和聲譽價值，促進銀行與外部環境的協調、可持續發展。

　　(五)是保障員工切身利益的有力武器

　　在一些網點檢查發現問題時，總有人認為微不足道，對處罰有抵觸情緒和逆反心理。其實這是對大家的一種善意保護，因為驚天大案的炮制，不在違規大小而在人情和習慣。少數員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來無盡的痛苦，給銀行和國家造成巨大損失。他們悔不當初的同時，也責怪“當初怎么就沒人拉自己一把？”如果大家都按章辦事了，悲劇就不會發生。

　　二、如何加強合規文化建設

　　(一) 領導重視，率先垂范

　　巴塞爾銀行監管委員會曾明確提出：高層做出表率，合規才最為有效。領導者的良好示范能帶動和影響員工自覺遵守各項制度，領導如缺乏合規意識，執行制度不力，就會放任甚至助長違規操作的風氣。此外，還要關心員工的工作和生活，幫助解決實際困難，使其對合規文化有認同感和歸屬感，自覺樹立主人翁責任感。領導只有對自己從嚴、對工作從嚴，才得到群眾的擁護，真正做出成績。

　　(二)全員參與，人人有責

　　銀行是高風險的行業，風險分布于所有業務流程和工作環節，與全體員工都息息相關。因此，只有讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規文化，把堅持合規操作和管理當作每個部門、每位員工日常工作的神圣職責，自覺養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，才能有效控制風險，確保銀行經營不偏離目標，實現經營價值的最大化。

　　(三)灌輸理念，營造氛圍

　　可通過多種寓教于樂的形式，使“違規就是風險”、“合規操作是崗位第一要務”、“合規創造價值”、“事事合規、時時合規”、“主動合規、尊重他人、保護自己”、“合規無小事、違規則大事”、“以合規為榮、以違規為恥”等理念和文化深入人心，使大家領悟“千里之堤，毀于蟻穴”、“漠視制度比案件、事故更可怕”、“合規是嚴肅的愛”的道理，自覺從思想上筑起不違規、不違紀的“防火墻”。

　　(四)健全制度，完善規矩

　　一是各機構、條線應建立違規“問題庫”、“措施庫”，并定期對各項制度、流程、人員進行評價與完善，杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區”。省行最近出臺的《湖南省分行基層機構關鍵風險點監控指引》，就是結合我省實際，對“屢查屢犯”問題進行的梳理。二是準確把握制度制定的科學、適用、精細化、針對性和可操作性，保持風險的可控性，在制度執行源頭上防范操作風險的產生。

　　(五)培訓學習，知規懂規

　　如果不能充分理解制度的規范要求，就有可能“糊里糊涂”違了規還不自知。因此全行人員一定要加強培訓學習，對規章制度和本崗位的操作流程，做到熟知、熟會、熟練操作，特別是關鍵風險點要了如指掌。在清晰了解自己在合規管理中的職責后，就知道“做什么”、“怎么做”、“做到什么程度”，合規就真正成為員工的行為準則和自覺行動，成為一種潛移默化的習慣和文化。

　　(六)制度制約，強化執行

　　無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。我國銀行業制度建設比國外銀行復雜，關鍵是欠缺文化，因為再好的制度也只是提供了一個共同的規則，只有在執行中形成共同的習慣，并上升為穩定的價值理念和行為取向，春風化雨般的滲透才能落到實處。因此，要引導員工增強利用制度自我保護意識，加大執行力度，提高執“規”的自覺性。

　　(七)督導到位，以人為本

　　制度執行得怎樣，必須落實監督檢查。檢查成員要明確職責分工，密切配合形成合力，對重要業務、薄弱環節、關鍵崗位要重點檢查，及時發現和制止苗頭性、傾向性的問題。還要重視問題整改，對各類檢查發現的問題認真查找原因，落實整改措施，加強后續督辦。合規管理人員既要堅持原則“唱紅臉”，又要注重方式方法，靈活對待，并得到業務部門人員的理解和尊重，從而實現合規管理的效果。

　　(八)嚴格問責，獎罰分明

　　為確保制度執行的嚴肅性、權威性，應將合規工作與提職任用、考核評級、薪酬獎金等掛鉤。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者，要給予保護、表揚或獎勵；對問題查處要從嚴從重從快，決不姑息縱容，使違規者得為自己的越軌行為“買單”，以達到令行禁止。只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規文化才能蔚成風氣。

　　(九)與時俱進，推陳出新

　　合規文化并不是僵硬的、一成不變的，合規文化建設必須與時俱進，不斷發展和創新，從而達到更高質量和更有效益的合規。我們既要不斷借鑒他行的經驗，博采眾長，又要適時根據外部環境、法規的變化，自主創新，培育和創建具有我行特色的合規企業文化。在實際工作中，將復雜的制度編寫成便于執行的《合規小手冊》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解，也是一種創新。

　　總之，合規文化建設只有起點沒有終點，是一個長期、漸進的過程，靠我們共同努力和不懈追求。因此，每一位員工都要從細微處做起、從我做起，管好自己，留心觀察身邊人，將“誠信、正直、守法、合規”的理念貫穿于為客戶服務的全過程，把合規理念轉化為合規行動，把合規行動升華為合規文化，把合規文化打造為合規價值，推進合規經營持之以恒，為建行安全經營、快速發展、提升效益保駕護航。

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