金融學論文和開題報告

金融學論文和開題報告

　　金融的本質(zhì)是價值流通。金融是一種交易活動，金融交易的頻繁程度就是反映一個地區(qū)、區(qū)域、乃至國家經(jīng)濟繁榮能力的重要指標。金融產(chǎn)品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險、信托等。下面小編給大家整理的金融學論文和開題報告，希望能夠幫助大家。

　　一、國內(nèi)外研究概況、選題的理論意義或應用前景

　�。ㄒ唬﹪鴥�(nèi)外研究概況

　　1、國內(nèi)研究概況

　　在我國銀行收入結構轉(zhuǎn)型的研究，從研究角度來看，大致有兩類，一類是致力于研究與非利息收入相關的中間業(yè)務，一類是直接通過研究我國非利息發(fā)展的現(xiàn)狀及問題出發(fā)進行的。從研究的落腳點來看，亦可以分為兩類，一類致力于研究非利息收入對銀行盈利能力的影響，一類是專注于非利息收入與銀行經(jīng)營風險的關系。王新華，郭永強（2005），通過中、外資銀行中間業(yè)務競爭力比較認識到：（1）外資銀行的中間業(yè)務市場份額呈逐步擴大態(tài)勢；（2）外資銀行的外匯中間業(yè)務競爭優(yōu)勢明顯；（3）外資銀行單位中間業(yè)務業(yè)務量的創(chuàng)利能力較強；（4）外資銀行的中間業(yè)務綜合競爭力強。周好文、王菁（2008）、趙冠宇（2010）從資產(chǎn)組合理論視角來審視我國商業(yè)銀行非利息收入的波動性問題。周好文、王菁（2008）認為我國商業(yè)銀行收入波動性的下降是凈利息收入波動性下降和多樣化收益共同影響的結果，但其中多樣化收益是關鍵因素。因為凈利息收入波動性的下降不顯著，而非利息收入的波動性的增幅較大，所以非利息收入業(yè)務將成為商業(yè)銀行風險管理者值得高度關注的部分。趙冠宇（2010）在上一基礎上利用回歸分析又更加精確地得出，在現(xiàn)階段我國銀行業(yè)的非利息業(yè)務收入必須占比達到11%以上才能起到發(fā)揮收入渠道多元化作用，降低商業(yè)銀行總風險的目的。婁迎春（2008）實證分析了非利息收入和經(jīng)營績效之間的關系，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的非利息收入占營業(yè)收入的比重太小，所以非利息收入對銀行資產(chǎn)和資本盈利能力的影響尚不明顯，提出我國商業(yè)銀行一定要在堅持效益原則的基礎上，大力發(fā)展中間業(yè)務。劉暢（2009）從多元化、范圍經(jīng)濟、金融創(chuàng)新等理論角度解釋了商業(yè)銀行拓展非利息收入的動因，并分析了拓展非利息收入的制約因素和風險因素。通過實證研究得出只有當非利息收入不引發(fā)營業(yè)成本大幅增加時，非利息收入才會促進銀行利潤率水平的提高。譚弦（2010）引入衡量銀行收入多樣化程度的指標DIV和非利息收入占比指標UN,試圖發(fā)現(xiàn)這兩個指標與銀行收益狀況和風險水平之間的關系。最后得出的結論認為在我國現(xiàn)有環(huán)境下大力發(fā)展多元化收入結構并不合適，還應以提升存貸業(yè)務效率為當務之急。魏世杰，倪旎，付忠名（2010），利用Robust標準誤的固定效應和隨機效應面板回歸模型，發(fā)現(xiàn)非利息收入份額的提高與銀行績效之間存在負相關，并得出傭金及手續(xù)費收入份額的增加有利于提高銀行績效，但是投資收入份額則表現(xiàn)出相反的效應。龔蓉（2011）比較分析了2008年金融危機前后，西方商業(yè)銀行中間業(yè)務的變化及務結構，認識到商業(yè)銀行中間業(yè)務豐碩利潤背后隱藏的巨大風險。但是其高利潤仍是商業(yè)銀行提高盈利能力的最有力工具。段軍山、蘇國強（2011）實證檢驗了我國商業(yè)銀行的非利息收入的影響因素，結果發(fā)現(xiàn)影響商業(yè)銀行非利息收入最顯著的是銀行間國債指數(shù)，商業(yè)銀行非利息收入的債券價格彈性是-9.28%,商業(yè)銀行非利息收入的貨幣供應彈性是6.13%.曹辰（2011）應用非利息業(yè)務收益率來衡量商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型的效率進行了實證分析，研究市場份額、外資銀行進入、銀行自身經(jīng)營管理效率和市場需求對我國商業(yè)銀行非利息收入的影響，借此來反映我國商業(yè)銀行金融中介功能轉(zhuǎn)型效率的受影響情況。

　　2、國外研究概況

　　國外學者主要從收入結構對商業(yè)銀行績效以及收入結構對商業(yè)銀行風險影響兩個方面拓展研究。De Young and Roland（1999）認為非利息收入實質(zhì)并不比利息收入更具有穩(wěn)定性。他們認為由于轉(zhuǎn)換成本、信息成本以及擴展非利息收入的服務所需要的固定成本問題都可能導致非利息收入的波動性增加。Smith R and Wood G（2003）選取1994-1998年歐盟銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進行分析，發(fā)現(xiàn)利息收入的下降雖然不能完全被非利息收入的增加所抵消，但對穩(wěn)定銀行績效不至于大幅度下滑起到了積極的作用。Stiroh （2006）進一步的研究證實了在美國商業(yè)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務加速發(fā)展的情況下并沒有表現(xiàn)出其業(yè)務的多樣化收益。Laetitia等人（2007）對歐洲銀行業(yè)的風險與產(chǎn)品結構之間的關系做了研究，將非利息收入分為兩部分，一部分為交易性收入，另一部分為手續(xù)費收入。通過分析1996-2002年間734家銀行的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)那些積極從事非利息業(yè)務的銀行的風險要大于主要從事信貸業(yè)務的銀行，且非利息收入占比越大，銀行的風險越高。Calmes等（2009）考察了加拿大銀行業(yè)非利息業(yè)務的情況，結果發(fā)現(xiàn)雖然加拿大銀行從事非利息業(yè)務的范圍和規(guī)模在擴大，但并沒有顯示非利息收入對銀行的風險和收益產(chǎn)生了正面影響。

　�。ǘ�）選題的理論意義

　　我國加入世界貿(mào)易組織以來，國內(nèi)金融國際化進程進一步加快，商業(yè)銀行就受到了一定的挑戰(zhàn)。隨著2006年底中國銀行業(yè)全面開放，銀行業(yè)市場面臨程度更深、范圍更大的國際競爭壓力，國內(nèi)各大商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤增長方式面臨越來越大的挑戰(zhàn)。

　　一般觀點認為，利息收入具有顯著的不穩(wěn)定性和周期性特征，且受壞賬風險影響較大。 而非利息收入，如信托服務、 結算業(yè)務、 資產(chǎn)托管等高收益的中間項目相對安全、 穩(wěn)定且利潤率更高。在我國，就現(xiàn)階段而言，商業(yè)銀行收入的提高主要依靠于利息收入，信貸業(yè)務高居主導地位。因此，為了降低營運風險、提高銀行業(yè)績、增加收入、提升競爭能力，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行日益重視非利息收入，大力發(fā)展非利息收入業(yè)務，促進銀行收入結構轉(zhuǎn)型。非利息收入開始承擔起商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重任。

　　那么，探討究竟是什么因素促使我國商業(yè)銀行收入結構發(fā)生變化，非利息收入的發(fā)展又是受何種因素影響與制約等問題就具有十分重要的理論價值和現(xiàn)實意義。首先，它可以揭示和確定影響影響收入結構的因素、方式和程度。其次，它為防范銀行風險和提高盈利能力提供了科學的理論依據(jù)，可以為金融制度等的改革提供一定的參考。

　�。ㄈ�）應用前景

　　隨著金融體制的改革和銀行業(yè)的開放，銀行同業(yè)競爭日益激烈，存貸利差日益縮小。傳統(tǒng)的存貸業(yè)務已經(jīng)無法適應激烈的市場競爭了。優(yōu)化我國商業(yè)銀行收入結構，提高非利息收入比重是我國商業(yè)銀行增強自身競爭力的必然選擇。本文通過分析我國商業(yè)銀行的收入結構現(xiàn)狀及影響我國商業(yè)銀行收入結構轉(zhuǎn)型的影響因素的`分析，為我國商業(yè)銀行進行收入結構改革提供了一定的方向，便于相關銀行找準自己所處的位置，通過改變或者提高相關性較高的可變因素來優(yōu)化自身的收入結構，提升自身的綜合競爭能力。

　　二、研究的基本內(nèi)容及基本框架

　�。ㄒ唬┭芯康幕�本內(nèi)容

　　本文主要選取我國部分國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的近年來的最新數(shù)據(jù)，通過分析我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實證分析影響我國商業(yè)銀行收入結構轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點。

　�。ǘ�）研究的基本框架

　　一、引言

　　二、我國商業(yè)銀行收入結構的現(xiàn)狀

　　2.1 利息收入的概念及特點

　　2.2 非利息收入的概念、特點及分類

　　2.3 我國商業(yè)銀行收入結構的架構及特征

　�。ㄈ�）、我國商業(yè)銀行收入結構轉(zhuǎn)型的影響因素分析

　　3.1 我國商業(yè)銀行收入轉(zhuǎn)型的影響因素

　　3.2 實證分析

　　（四）、我國商業(yè)銀行收入結構轉(zhuǎn)型的對策建議

　　（五）、結論

　　三、研究方法、步驟及創(chuàng)新點

　　本文通過我國主要商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析，研究我國收入結構中非利息收入的變化情況及相關因素對其的影響。

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　　1.描述性分析，通過相關數(shù)據(jù)整合成圖表等，對我國收入結構及非利息收入結構變化現(xiàn)狀進行分析。

　　2.比較分析，對各年份、各類銀行之間非利息收入進行比較。

　　3.實證分析，利用相關數(shù)據(jù)，研究對影響我國非利息收入的各個因素與反映收入轉(zhuǎn)型效率指標的相關性及回歸分析。

　�。ǘ�）步驟

　　1.準備階段：收集資料，整理思路

　　2.整理階段：分析資料，為寫作做準備

　　3.寫作階段：對于整理好的資料，運用研究方法的出結論

　　4.歸納總結，分析修改。

　�。ㄈ�）創(chuàng)新點

　　對于非利息收入，國內(nèi)外學術界已經(jīng)有很多的研究成果，主要傾向于非利息收入對銀行績效和風險影響方面的研究，國外研究結果大多認為非利息收入的增加可以提高銀行收益率，從而提高了銀行的經(jīng)營風險。在國內(nèi)，對于我國商業(yè)銀行非利息業(yè)務的研究并不是十分完善，主要集中在對于非利息收入占比對銀行績效的影響分析，也就是說對收入結構與銀行績效的關系研究上。

　　本文利用近年最新數(shù)據(jù)，通過我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實證分析影響我國商業(yè)銀行收入結構轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點。

　　四、主要參考文獻

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