銀行基層員工合規征文

銀行基層員工合規征文

　　在平平淡淡的日常中，大家或多或少都會接觸過征文吧，寫征文是培養人們的觀察力、聯想力、想象力、思考力和記憶力的重要手段。你寫征文時總是無從下筆？以下是小編為大家整理的銀行基層員工合規征文，歡迎大家分享。

　　業務發展和風險控制，是銀行業永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發展的同時穩步控制風險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統的銀行風險有市場風險、信用風險和操作風險，隨著市場的逐漸發展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險——合規風險的重要性開始顯現出來。合規風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。

　　一、建立合規風險管理的必要性

　　根據巴塞爾委員會20xx年發布的《合規與銀行合規職能》的解釋，“合規風險”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關標準和準則、已經適用于銀行自身業務活動的行為準則等，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失，這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大，因為銀行本身可以避免或者減少這種風險。合規風險的有效管理不僅能促使銀行遵紀守法、合規經營，還能有效提升銀行的良好信譽、品牌價值和核心競爭力。國外合規風險管理歷來受到監管部門和銀行業重視，已經形成了一門專門的風險管理學科。國外很多大型商業銀行都有獨立的合規管理部門，其職責就是負責合規風險的識別、報告、控制和評估，梳理業務流程中涉及的各種規章制度，參與銀行合規制度的制定，并為新業務提供合規支持。20xx年銀監會在發布的《商業銀行合規風險管理指引》中，要求商業銀行建立強有力的合規文化、有效的合規管理體系和嚴格的合規管理制度，在日常監管中不斷提高合規風險的監管能力，在實踐中不斷積累合規風險監管的經驗。銀監會強調，合規機制建設和合規文化的滲透，能為銀行的業務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規支撐。如果沒有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，銀行業務管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會加劇銀行內控各環節上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業一直沒有將合規視為風險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規風險板塊合并在法律部或者審計監察部門，且具體事務只是按照相關監管部門的要求進行，并沒有主動建立有效的合規管理機制，更沒有將合規作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規一直不是銀行重點關注的風險領域。因此，國內商業銀行建立長效合規風險管理機制勢在必行。

　　二、建立合規文化教育的重要性

　　合規風險管理不僅體現在完善的合規制度，也要求建立強力的合規文化。合規文化是指企業內部自上而下的所有從業人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業風險控制以及合規管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進行決策的基本出發點。合規文化是合規風險管理重要環節，它的意義體現在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風險。

　　風險無小事，合規心中留。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。合規文化的一個重要特征是自覺性，銀行經營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規章出現了漏洞，而直接原因是交易員知道規章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的.制度不可能完全沒有漏洞，因此，合規文化不僅需要在制度上，更需要體現在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規章的漏洞也不去利用或者違反。合規文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規，讓合規的觀念和意識深深扎根于每一個從業人員的頭腦中，并由此深入到企業經營的每個流程和環節。近年來曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說明合規文化我國銀行業的膚淺或缺失，“合規文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度意識不強，合規理念淡漠，執行力度差。因此加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要，是保護經濟效益的需要。

　　三、強化合規管理，培養合規文化

　�。ㄒ唬┲贫�科學合理的制度，組建有執行力的合規部門

　　在合規管理中，必須制定一套符合商業銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規風險管理的綱領和保障。制度必須能夠量化風險，明確責任，操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規章制度，還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況，制作崗位手冊和操作程序，細化操作過程中的風險，為每一個業務流程提供合規理論基礎。制度不應該是一成不變，要在實踐中不斷完善，修補各種因為發現或者新事物的出現而形成的漏洞，通過制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。同時，組建一個強有力的合規部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發揮。合規部門應該是專職、獨立，能夠不受干擾的進行工作，合規部門要選聘高素質的合規人員，這些人員既要有相應的專業技能，又要熟悉銀行的經營管理，既要有理論知識，又要有一定的實踐經驗。合規部門的作用不僅體現在日常監察中，更要參與到銀行的業務運行中來，時時梳理銀行的業務流程所涉及的規章制度，尋找漏洞，為發展制度保障，為制度提供完善依據。

　�。ǘ�）培養合規意識，克服被動心理

　　制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強化員工的合規思想和意識，才能實現“雙保險”。合規意識是銀行文化的重要組成部分，培養合規意識，不僅要倡導誠實、守信、正直的道德價值標準和行為操守準則，更要讓合規理念滲透到每個員工的思想中，讓員工認識到合規不僅僅是高層、合規部門以及合規工作人員的事，每位員工都應參與合規管理并履行職責，而且高層管理人員要做好表率，強化決策和管理過程中的合規意識，并監督各部門樹立合規經營觀念。只有每個部門全員參與，自上而下都深刻認識“合規從我做起、從現在做起”，才能形成內部誠信守則的合規氛圍。邯鄲農行金庫竊案中，庫管員盜取現金數千萬元，如此巨大數額的現金，絕不可能在短時間內完成轉移，因此犯罪分子同時發展了數名同犯，在不短的時間內，整個銀行都沒有發現異常。銀行內控制度執行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現以人情代替制度，感情代替監督的情況，那么規章制度就成為了一紙空談。

　　（三）建立有效的監督、激勵、獎懲機制

　　要使合規制度的執行有效，必須建立行之有效的監督和舉報機制，倡導自覺、主動的監督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調“合規管理與操作”是每個員工義不容辭的責任。要實行責任認定細化，對每一次違規都要認定相關責任人，同時領導層要樹立正確認識，確保每一條制度、每一次通知都認真組織學習和認識，保證規章的傳達到位。銀行要建立正向激勵機制，將內控管理成效與考評機制相結合，考核機制中要體現內控合規的重要性，采用全面評估方法實施績效考核，對遵守制度表現好的給予加分，合規管理做得不好的給予減分，報告重大合規風險有功者給予獎勵�？梢詫⒎e極探索和實現內控的結果與各部門目標同時考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動內控管理目標實現。在績效考核之外，還要要制定另外的合規管理獎懲制度，建立合規質量獎項，采用目標激勵、業績激勵以及物質激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。隨著經濟全球化的不斷增強，中國銀行業與國際接軌是大勢所趨，銀行合規風險管理的重要性越來越不容忽視。合規管理是風險管理的重要組成部分，只有落實到各業務條線的操作流程中，實現流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結合，才能減少各類不應有的風險。建設銀行合規風險管理的建設任重而道遠，需要每個建行人共同的努力。

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