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銀行個人理財服務(wù)協(xié)議
在日常生活和工作中，越來越多人會去使用協(xié)議，簽訂協(xié)議能夠較為有效的約束違約行為。到底應(yīng)如何擬定協(xié)議呢？以下是小編為大家整理的銀行個人理財服務(wù)協(xié)議，僅供參考，歡迎大家閱讀。
甲方（客戶）自愿申請使用乙方（xx銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)）的理財服務(wù)，為明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，經(jīng)雙方友好協(xié)商，簽訂本協(xié)議。
一、本理財協(xié)議書包括“定活通”、“通知存款自動轉(zhuǎn)賬”、"T十0"、“預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬”、“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”和“組合儲蓄”理財協(xié)議，乙方依據(jù)甲方選擇的內(nèi)容向甲方提供協(xié)議服務(wù)。
(一)“定活通”理財協(xié)議
1、“定活通”理財業(yè)務(wù)是指甲方委托乙方，在固定的轉(zhuǎn)賬周期，當(dāng)甲方理財卡的人民幣活期基本賬戶余額大于賬戶的保留金額時，扣除保留金額后按轉(zhuǎn)賬金額單位的整數(shù)倍轉(zhuǎn)存為一筆或多筆約定存期的整存整取定期儲蓄存款（以下簡稱：定期存款），定期存款到期后將稅后本息轉(zhuǎn)入原活期基本賬戶，當(dāng)理財卡活期基本賬戶在ATM支取或POS消費(fèi)，或者自動還信用卡透支款時（僅限甲方已經(jīng)簽訂《自動還款業(yè)務(wù)協(xié)議書》且在本協(xié)議中勾選‘信用卡自動還款觸發(fā)定活通功能’），出現(xiàn)可用余額不足時，且定期存款余額超過不足部分，乙方將從已轉(zhuǎn)存的定期存款中支取的一種理財業(yè)務(wù)。
2、相關(guān)名詞含義及定義
�。�1）理財卡：是甲方用于簽訂本協(xié)議的工銀借記卡（不含國際借記卡）。
�。�2）轉(zhuǎn)賬周期：是乙方按照本協(xié)議將甲方理財卡活期基本賬戶中存款轉(zhuǎn)為定期存款的間隔時間，轉(zhuǎn)賬周期分為1周、1個月，協(xié)議生效日為第一個轉(zhuǎn)存日，轉(zhuǎn)賬周期為周的，后續(xù)轉(zhuǎn)存日按協(xié)議生效日對應(yīng)的周對日計算；轉(zhuǎn)賬周期為月的，不分大月小月，后續(xù)轉(zhuǎn)存日按對月對日計算（沒有對日的，為自然月最后一日）。
�。�3）保留金額：是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時，理財卡活期基本賬戶保留的最低金額。
�。�4）轉(zhuǎn)賬金額單位：是乙方規(guī)定執(zhí)行本協(xié)議時的轉(zhuǎn)出金額基本標(biāo)準(zhǔn)。
（5）轉(zhuǎn)賬金額比例：是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時，按照定期存款的不同存款期限設(shè)置轉(zhuǎn)賬的比例。該比例必須為5%的倍數(shù)。各期限定期存款的轉(zhuǎn)賬比例之和須小于等于100%。
�。�6）自動展期標(biāo)準(zhǔn)：是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時，在協(xié)議到期日乙方自動將協(xié)議展期執(zhí)行，展期的協(xié)議期限和原協(xié)議一致。
3、甲方向乙方提出協(xié)議簽訂申請時，須提供本人有效身份證件、理財卡及密碼，簽訂本協(xié)議。
4、本協(xié)議可轉(zhuǎn)存的定期存款存期為3個月、6個月、12個月。存款利率按存款轉(zhuǎn)存當(dāng)日人民銀行掛牌公告的同檔次整存整取定期儲蓄存款利率執(zhí)行。
5、乙方在約定的轉(zhuǎn)賬周期日，將甲方理財卡活期基本賬戶存款轉(zhuǎn)為定期存款，如甲方約定一次轉(zhuǎn)多筆并設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬金額比例，則乙方在執(zhí)行轉(zhuǎn)賬協(xié)議時，每筆轉(zhuǎn)賬金額=（理財卡活期基本賬戶可用余額-保留金額）xx轉(zhuǎn)賬金額比例，每筆轉(zhuǎn)賬金額必須是轉(zhuǎn)賬金額單位的整數(shù)倍。
6、甲方已轉(zhuǎn)存的定期存款在到期時，乙方自動將其銷戶并將稅后本息合計轉(zhuǎn)回理財卡下活期基本賬戶；當(dāng)甲方已簽訂協(xié)議的理財卡在ATM支取或POS消費(fèi)余額不足時，乙方實時將不足部分從已轉(zhuǎn)存的定期存款賬戶中全部（部分）提前支取或銷戶，提前支取或銷戶按照定期存款開戶時間最晚、存期最短的順序依次支取（每次最多支取5筆）。
7、在協(xié)議有效期內(nèi)，甲方可對協(xié)議約定的保留金額轉(zhuǎn)賬金額比例和是否自動展期等信息提出變更申請。
8、信用卡自動還款余額不足時觸發(fā)定活通業(yè)務(wù)
（1）甲方該理財卡同時簽訂了信用卡自動還款協(xié)議，在簽訂“定活通”協(xié)議時，可選擇是否需要信用卡自動還款觸發(fā)定活通功能。
�。�2）信用卡自動還款觸發(fā)定活通協(xié)議時，如簽約卡內(nèi)活期和定活通轉(zhuǎn)存定期余額之和不足以支付最優(yōu)還款金額或最低還款金額時，則全部提前支取或銷戶，按部分還款歸還信用卡透支款；如可支付，則按實際金額提前支取或銷戶歸還信用卡透支款。提前支取或銷戶按照定期存款開戶時間最晚、存期最短的順序依次支取（每次最多支取5筆）。
9、如甲方在協(xié)議簽訂時未約定自動展期，則協(xié)議有效期滿后自動終止。
10、協(xié)議終止后，對協(xié)議已轉(zhuǎn)存的定期存款，須客戶自行對該筆定期進(jìn)行銷戶或提前支取操作。
11、甲方如要支取未到期的已轉(zhuǎn)定期存款時，須持有本人有效身份證件、理財卡及密碼到乙方同城（即甲方理財卡開戶行所在地）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。若他人代為支取的，要在提供上述證件的同時，提供代理人的有效身份證件。
12、甲方的每張理財卡只能簽訂一份“定活通”理財協(xié)議，且不可與“T+0”理財協(xié)議同時簽訂。
13、本協(xié)議每年收取年服務(wù)費(fèi)，乙方在協(xié)議簽訂日從甲方理財卡活期基本賬戶扣取，扣費(fèi)失敗的協(xié)議自動終止；如遇國家有關(guān)政策調(diào)整，按照調(diào)整后的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式執(zhí)行。
14、甲方申請協(xié)議變更業(yè)務(wù)時，必須到原協(xié)議簽訂網(wǎng)點(diǎn)辦理，并需提供原協(xié)議簽訂時使用的身份證、理財卡及密碼。
15、已約定自動展期的協(xié)議，乙方將在每年的協(xié)議到期日從甲方理財卡基本賬戶扣取年服務(wù)費(fèi)。如甲方理財卡活期基本賬戶銷戶，則協(xié)議即行終止。
16、甲方在協(xié)議未到期前可到協(xié)議簽訂網(wǎng)點(diǎn)主動辦理協(xié)議提前終止業(yè)務(wù)，提前終止不退還服務(wù)費(fèi)，如扣費(fèi)失敗，則協(xié)議自動終止。
17、如因甲方理財卡被凍結(jié)支付等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢緟f(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的，乙方不承擔(dān)違約責(zé)任。
(二)“通知存款自動轉(zhuǎn)賬”理財協(xié)議
1、“通知存款自動轉(zhuǎn)賬”協(xié)議是指甲方委托乙方，按照約定的轉(zhuǎn)賬周期將甲方指定的本入活期賬戶(可為工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶卡的基本賬戶、靈通卡基本賬戶及活期存折)扣除保留金額后的資金轉(zhuǎn)存指定種類的通知存款，并按約定通知存款天數(shù)將通知存款銷戶，稅后本息轉(zhuǎn)存為甲方理財卡下的賬戶，轉(zhuǎn)存種類可為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款或存本取息儲蓄存款，其中若轉(zhuǎn)存種類為活期儲蓄，則稅后本息轉(zhuǎn)回甲方指定的活期賬戶的理財協(xié)議。在協(xié)議終止日期前，上述處理將循環(huán)執(zhí)行。
2、本協(xié)議中相關(guān)名詞含義
(1)保留金額:是甲方約定協(xié)議執(zhí)行時，活期賬戶保留的最低金額。
(2)轉(zhuǎn)賬周期:是指乙方按照本協(xié)議將甲方指定活期賬戶中的存款轉(zhuǎn)存為指定種類的通知存款的間隔時間。選擇月周期轉(zhuǎn)賬的，不分大月小月，按對月對日計算周期（沒有對日的，為自然月最后一日）；選擇日周期轉(zhuǎn)賬，按實際天數(shù)計算周期。
(3)約定通知存款天數(shù):甲方約定通知存款的存期。該存期應(yīng)大于通知存款種類(1天或7天)，同時小于或等于轉(zhuǎn)賬周期。
3、甲方如急需資金，可在乙方同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照通知存款的有關(guān)規(guī)定，辦理協(xié)議轉(zhuǎn)存的通知存款支取手續(xù)，但不影響本協(xié)議繼續(xù)執(zhí)行。
4、如甲方活期賬戶（包括理財金賬戶卡的基本賬戶、靈通卡基本賬戶及活期存折）銷戶，本理財協(xié)議即行終止；如因甲方活期基本賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常（包括但不限于掛失、凍結(jié)）等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡攨f(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的，乙方不承擔(dān)違約責(zé)任；甲方活期基本賬戶余額重新達(dá)到符合本協(xié)議約定的金額標(biāo)準(zhǔn)或賬戶狀態(tài)恢復(fù)正常后，如協(xié)議仍未到期，乙方將按法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行。
(三)“T+0”理財協(xié)議
1、 "T+0”是指甲方憑理財金賬戶卡在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺和ATM取款、轉(zhuǎn)賬或在POS消費(fèi)時(包括在異地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理取款、轉(zhuǎn)賬及ATM取款和POS消費(fèi))，如基本賬戶余額不足，但其理財金賬戶卡內(nèi)有足額的整存整取儲蓄存款，乙方允許甲方的活期基本賬戶透支。當(dāng)日營業(yè)終了，如甲方未歸還透支款項，乙方按透支金額部分或全額提前支取甲方理財金賬戶卡內(nèi)整存整取儲蓄存款，彌補(bǔ)透支，乙方不收取甲方當(dāng)天的透支款利息的理財協(xié)議。
2、甲方在簽訂本協(xié)議時，可選擇“透支前檢查”或“透支前不檢查”。如選擇“透支前檢查”，發(fā)生透支時，乙方計算甲方理財金賬戶卡內(nèi)所有活期同幣種賬戶的可用余額合計，如可用余額小于透支金額，則允許透支，否則不允許透支；若甲方選擇“透支前不檢查”，則乙方允許甲方直接對活期基本賬戶進(jìn)行“T+0”透支。
3、甲方基本賬戶發(fā)生透支時，乙方根據(jù)透支金額，按照理財金賬戶卡內(nèi)整存整取儲蓄存款日期，從最后存入的一筆起，依次逐筆全額凍結(jié)理財金賬戶卡的整存整取儲蓄存款。如甲方當(dāng)日營業(yè)終了前未足額歸還透支款項，乙方則根據(jù)透支金額，按照整存整取儲蓄存款日期，從最后存入的一筆起，依次逐筆提前支取，并將稅后本息轉(zhuǎn)入基本賬戶中；否則乙方不對整存整取儲蓄存款提前支取。
4、每張理財卡只能簽訂一份“T+0”協(xié)議，且不可同時簽訂“定活通”協(xié)議。
5、理財金賬戶卡發(fā)生透支，則當(dāng)日不能辦理終止手續(xù)。
6、如甲方理財金賬戶卡內(nèi)的整存整取儲蓄存款賬戶銷戶，本理財協(xié)議即行終止；如因甲方理財金賬戶卡內(nèi)的整存整取儲蓄存款賬戶余額不足或被凍結(jié)止付等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡攨f(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的，乙方不承擔(dān)違約責(zé)任；賬戶解除凍結(jié)后，如協(xié)議仍未到期，乙方將按《儲蓄管理條例》、銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行。
(四)“預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬”理財協(xié)議
1、“預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬”是指甲方委托乙方，按照預(yù)約周期，從理財卡活期賬戶中轉(zhuǎn)出預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額到指定轉(zhuǎn)入賬戶的理財協(xié)議。
2、協(xié)議中相關(guān)名詞含義
(1)預(yù)約周期:是指乙方按照本協(xié)議從甲方理財卡（含工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶卡、靈通卡）賬戶轉(zhuǎn)出預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額到指定轉(zhuǎn)入 賬戶的間隔時間(日或月)。選擇月周期轉(zhuǎn)賬，不分大月小月，按對月對日計算周期（沒有對日的，為自然月最后一日）；選擇日周期轉(zhuǎn)賬，按實際天數(shù)計算周期。
(2)預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額:是指甲方委托乙方執(zhí)行本協(xié)議時從理財卡賬戶中轉(zhuǎn)出的金額。
(3)指定轉(zhuǎn)入賬戶:是指甲方指定轉(zhuǎn)入本入或他入活期或零存整取儲蓄存款賬戶(可為理財金賬戶或靈通卡的下掛賬戶)。
3、如甲方理財卡活期基本賬戶或指定轉(zhuǎn)入賬戶銷戶，本理財協(xié)議即行終止；如因甲方理財卡活期基本賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常（包括但不限于掛失、凍結(jié)）等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡攨f(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的，乙方不承擔(dān)違約責(zé)任；甲方理財卡活期基本賬戶余額重新達(dá)到符合本協(xié)議約定的金額標(biāo)準(zhǔn)或賬戶狀態(tài)恢復(fù)正常后，如協(xié)議仍未到期，乙方將按法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行�！�
(五)“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”理財協(xié)議
1、“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”是指甲方委托乙方，當(dāng)甲方指定賬戶余額達(dá)到約定金額，乙方為甲方辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的理財協(xié)議。
2、“協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬”協(xié)議包括“協(xié)定金額轉(zhuǎn)入”和“協(xié)定金額轉(zhuǎn)出”兩個品種。
(1)“協(xié)定金額轉(zhuǎn)入”是指當(dāng)甲方指定轉(zhuǎn)入賬戶的可用余額小于或等于約定金額時，乙方從甲方指定的轉(zhuǎn)出賬戶中轉(zhuǎn)出一定金額來補(bǔ)足轉(zhuǎn)入賬戶余額的理財協(xié)議。
(2)“協(xié)定金額轉(zhuǎn)出”是指當(dāng)甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶的可用余額大于或等于約定金額時，乙方從轉(zhuǎn)出賬戶中轉(zhuǎn)出約定金額到指定賬戶(或新開賬戶)的理財協(xié)議。
3、指定轉(zhuǎn)出賬戶為甲方理財卡（含工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶卡、靈通卡）的活期賬戶；指定轉(zhuǎn)入賬戶為甲方賬戶或他入賬戶，可以是理財金賬戶卡或靈通卡卡內(nèi)賬戶，也可以是其它個人賬戶。轉(zhuǎn)入賬戶種類包括活期、定期一本通、整存整取、個人通知存款。
4、如甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶或指定轉(zhuǎn)入賬戶銷戶，本理財協(xié)議即行終止；如因甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶余額不足或賬戶狀態(tài)不正常（包括但不限于掛失、凍結(jié)）等原因?qū)е乱曳讲荒馨幢纠碡攨f(xié)議約定提供相應(yīng)服務(wù)的，乙方不承擔(dān)違約責(zé)任；甲方指定轉(zhuǎn)出賬戶余額重新達(dá)到符合本協(xié)議約定的金額標(biāo)準(zhǔn)或賬戶狀態(tài)恢復(fù)正常后，如協(xié)議仍未到期，乙方將按法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定和本協(xié)議約定繼續(xù)執(zhí)行。
二、本協(xié)議由甲方在業(yè)務(wù)處理憑證上簽字，并由乙方在業(yè)務(wù)處理憑證上打印嵌套業(yè)務(wù)驗證碼的電子圖形印章或加蓋實物印章后生效。
三、本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，在乙方所在地法院訴訟解決。
四、本協(xié)議共2頁，壹式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。
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