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2014退休后養(yǎng)老金該如何計算 金額取決于三個因素
看到退休(職)人員的養(yǎng)老金又上調(diào)了，不少職場中人也開始關(guān)心起自己將來的養(yǎng)老待遇問題，“我現(xiàn)在每月的工資收入4000元左右，將來能領(lǐng)多少養(yǎng)老金呀?”“我們單位一直按照最低標(biāo)準(zhǔn)給我們投保，是不是退休以后養(yǎng)老金也最少啊?”針對大家關(guān)心的問題 ，6月5日記者采訪了市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人，對方表示將來能拿多少養(yǎng)老金，取決于三個因素：繳費工資的高低、繳費年限的長短和退休時上年度在崗職工平均工資。
登錄人社局網(wǎng)站查繳費基數(shù)
市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)行的企業(yè)基本養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金三個部分，每一項都有嚴(yán)格明確的公式和計算方法。而根據(jù)公式，將來能拿多少養(yǎng)老金取決于三個因素：繳費工資的高低、繳費年限的長短和退休時上年度在崗職工平均工資。
而要清楚上述幾項，首先你得知道自己的繳費基數(shù)和投保年限。要查詢繳費基數(shù)，您只要登錄一下市人社局的網(wǎng)站，點擊“個人查詢”一欄，輸入個人身份證號和密碼，就能查到社保費也就是五險的繳納情況，包括個人參保信息、繳費基數(shù)信息、養(yǎng)老繳費情況、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、社�？ㄏM明細(xì)等。
市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“社保征繳相關(guān)政策規(guī)定，企業(yè)從業(yè)人員以本人上年度月平均工資作為本年度繳費基數(shù)，其中，工資額高于本市上年度在崗職工平均工資300%的，以300%為基數(shù);低于本市上年度在崗職工平均工資60%的，以60%為基數(shù)。新招職工以起薪當(dāng)月工資收入作為繳費工資基數(shù)。”也就是說，如果您的工資很高，高于去年社平工資的三倍以上，那么您社保費繳費基數(shù)也只能按照社平工資的三倍來確定，反過來，如果您的工資比較低，低于去年社平工資的60% ，那么您的繳費基數(shù)也只能按照社平工資的60% 來確定。而上年度個人平均工資在社平工資60%到300%之間的，就應(yīng)該據(jù)實繳納了，即工資是多少，就以多少為繳費基數(shù)，這個工資當(dāng)然也應(yīng)該包括績效工資、獎金、加班費等在內(nèi)。
繳費基數(shù)確定了，繳費額度也就確定了，因為每一項保險的繳費比例是確定的。市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，對企業(yè)職工來說，基本養(yǎng)老保險的繳費比例為：用人單位為18% ，職工個人為8%(非本市戶籍農(nóng)民工個人申請后可按5%)。城鎮(zhèn)個體工商戶為20%(個體工商戶中的雇工個人為8%，其余由雇主繳納)。除了企業(yè)職工之外，如果您是靈活就業(yè)人員，則只需要參加兩個保險就可以了，“本市靈活就業(yè)人員參加社會保險，繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險”，市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，靈活就業(yè)人員參保的繳費基數(shù)為上年度本市在崗職工平均工資，繳費確有困難的，可申請按80%或60%，也就是說，即使您自己繳納保險，也可以按照去年的社平工資為基數(shù)繳費，而最低也只能按照社平工資的60%繳納。養(yǎng)老保險要按照繳費基數(shù)的20%繳納。
該咋計算您的養(yǎng)老金?
知道了自己的繳費基數(shù)，知道了自己的投保年限，那么，再來看看每一項怎么計算。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算方式：(退休時上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%。
該負(fù)責(zé)人表示，退休時上年度在崗職工月平均工資很容易理解，如果今年退休的話，這一項就是2013年的社平工資，即3557元，而本人指數(shù)化月平均繳費工資是退休時上年度在崗職工月平均工資×平均指數(shù)所得的數(shù)值，這個平均指數(shù)顧名思義是平均值，所指的就是本人每年的繳費基數(shù)和對應(yīng)年度的社平工資的比值，就是當(dāng)年的繳費指數(shù)，也就是說，如果您歷年來都是按照社平工資的60%作為繳費基數(shù)來參保，那么這個平均指數(shù)就是60% ，如果這個比值年度數(shù)值多次變換，就需要把您每一年的繳費基數(shù)與對應(yīng)年度社平工資的比值進行疊加，再除以繳費年限(指總共多少個繳費年度)，得出來的平均值就是這個平均指數(shù)。以三年為例，第一年按社平工資的60%來繳費，第二年按社平工資的70%來繳費，第三年按社平工資的80%來繳費，繳費年限一共是三年，那么這個平均指數(shù)就是(60%+70%+80%)除以3等于70%，就是您的平均指數(shù)，這個平均指數(shù)乘以退休時上年度在崗職工月平均工資，就是您的指數(shù)化月平均繳費工資，最后套用基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算公式，很容易得出結(jié)果。
記者了解到，在基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算公式里，退休時上年度在崗職工月平均工資體現(xiàn)的是公平性，而本人指數(shù)化月平均繳費工資所體現(xiàn)的就是效率性了，也就是說，您的繳費基數(shù)越高，平均指數(shù)就越大，本人指數(shù)化月平均繳費工資自然就越高，兩者相加得出來的數(shù)值自然就越大。
個人賬戶養(yǎng)老金的計算方式：個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)。
市人社局的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，計發(fā)月數(shù)是由國務(wù)院根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素做的統(tǒng)一規(guī)定(見附件)。退休年齡不滿整年的余數(shù)，按1整年計算。該負(fù)責(zé)人表示，這一公式意味著，退休越晚，分母越小，養(yǎng)老金越高，儲存額越大。記者了解到，目前一般男到60周歲，女工人到50周歲，女干部到55周歲就都退休了，按照目前的政策，超過年限，社保費是交不上的。
過渡性養(yǎng)老金的計算方式：退休時上年度在崗職工月平均工資×實行個人賬戶前的繳費年限×1.3%×平均指數(shù)。
市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本市從1994年10月起建立養(yǎng)老保險個人賬戶，在1994年10月1日之前，企業(yè)固定工不繳納養(yǎng)老保險費，但是這段工齡按照規(guī)定也應(yīng)該計算在內(nèi)，這個過渡性養(yǎng)老金就是為此設(shè)立的，同樣適用于從公務(wù)員系統(tǒng)跳到企業(yè)工作的人員，投保之前的工齡也應(yīng)該算入過渡性養(yǎng)老金。
以上三個公式明確了，基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金三者之和就是您應(yīng)得的養(yǎng)老金額度，市人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這三項在每個人的養(yǎng)老金中所占的比例都不一樣，因為每個人的情況不同 。
繳費基數(shù)越大 ，時間越長將來養(yǎng)老金越多
為了更直觀地說明問題，該負(fù)責(zé)人給記者舉例說，兩個同樣有著38年工齡的人都在今年退休，假如其中一人自1994年10月開始按照上一年度社平工資的三倍作為繳費基數(shù)來投保，另一位則每年都按照上一年度社平工資為基數(shù)來繳費，那么前者退休以后，能每月拿到的養(yǎng)老金額度會是后者的兩倍多，前者近六千，而后者只有兩千多。而如果繳費年限剛夠15年就退休，且一直按照上一年度社平工資的60%作為繳費基數(shù)來投保的話，每月的退休金則會只有五六百元。至于現(xiàn)在的職場人到退休以后能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金的問題，該負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老金的高低與職工的繳費年限、歷年繳費工資的高低、退休時上年度職工在崗平均工資的高低等因素都有直接關(guān)系，因此不能提前測算。養(yǎng)老金計發(fā)辦法體現(xiàn)了多工作、多繳費、多得養(yǎng)老金的激勵機制。
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