廣州公積金再現(xiàn)貸款難 制度改革刻不容緩
公積金再現(xiàn)貸款難制度改革刻不容緩
據(jù)《新快報》報道,經(jīng)過去年12月份的放量批貸后,廣州公積金貸款審批重新回到龜速狀態(tài),新遞交的貸款申請可能要4個月以上的時間才能批下來。
去年下半年以來,廣州公積金貸款額度一度十分緊張,每月新增貸款額度只有10億元,部分時段甚至出現(xiàn)停貸情況。與此同時,廣州還公布最嚴(yán)公積金新政,明令已使用過住房公積金貸款的不予貸款,并將公積金貸款買二套房首付提至七成。
整個2014年下半年,輿論討伐公積金的聲音不斷,直到去年12月,公積金貸款審批突然放量,僅12月一個月就消化了從去年7月底到11月底近4個月的存量,批放貸款額度約30億元。一時間,公眾還以為膠著半年的公積金之困已經(jīng)得到紓解,沒想到很快又恢復(fù)原樣。
有必要對此提出兩個疑問,一是去年12月的放量貸款是怎么做到的?此前公積金管理部門一直在喊“錢緊”,為何在12月多出30億元資金,騰挪的是哪里的資金,方法是否可以延續(xù)?二是公積金貸款一般是上半年寬松、下半年緊張,而且貨幣政策正處于數(shù)年未見的寬松周期,2015年才剛開始,公積金貸款為何傳出“不松反緊”的消息呢?
此前有媒體指出,觀察公積金是否“錢緊”,不能只看當(dāng)年數(shù)據(jù),還要看歷年沉淀數(shù)據(jù)。截至2013年年底廣州住房公積金累計結(jié)余980億元,已發(fā)放貸款余額780億元,剩下200億元中,有十幾億元用于投資國債,其余余額則是公積金中心的“盈余”,超過2014年原定的貸款總額度。僅從這些數(shù)據(jù)看,廣州公積金的額度是充裕的。當(dāng)然,也有論點認為,公積金首先要滿足存款人正常的提取要求,不能全部拿去放貸,保留相當(dāng)數(shù)量的額度是必要的。不過,即便考慮到這個因素,公積金資金沉睡以及低效使用的事實仍然掩蓋不了。事實上,這也是公積金管理部門一直沒有講清楚的疑問。
本質(zhì)上講,住房公積金是職工和單位向公積金管理中心繳存的.一種用于住房貸款的專項基金,與公積金管理中心存在一種金融契約關(guān)系,貸款難實際上是讓存款人權(quán)益打了折扣,影響了存款人繳納公積金的積極性,進而動搖了現(xiàn)行公積金制度的合理性。
跟普通商業(yè)貸款不同,在一些發(fā)達國家,個人首套住房貸款都帶有強烈的福利性質(zhì),普遍由國家信用支撐的專門的住房保障銀行來承擔(dān)這一業(yè)務(wù)。在我國,這一功能理論上是由住房公積金管理中心來承擔(dān),但由于這一管理機構(gòu)在性質(zhì)上仍屬事業(yè)單位,很難發(fā)揮一般金融機構(gòu)的作用,不僅在資金保值增值方面乏善可陳,現(xiàn)在連正常的貸款發(fā)放都出現(xiàn)問題,說明現(xiàn)行公積金管理制度已嚴(yán)重不合時宜,制度改革刻不容緩。
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