夏先生兒子留學(xué)費(fèi)用規(guī)劃方案

夏先生兒子留學(xué)費(fèi)用規(guī)劃方案

　　夏先生兒子留學(xué)費(fèi)用規(guī)劃方案

留學(xué)階段 大學(xué)一年 大學(xué)二年 大學(xué)三年 大學(xué)四年 研究生一年 研究生二年 留學(xué)費(fèi)用(萬元) 35.33738.9 40.846.949.2 學(xué)費(fèi)安排100萬元現(xiàn)有資金從現(xiàn)在起，每年追加教育資金24.5萬元

人物介紹:夏先生，40歲，上海某科技公司總經(jīng)理，每月收入2萬元左右，年終獎金約10萬元；妻子，徐女士，40歲，上海某家具公司行政管理總監(jiān)，每月收入1萬元左右，年終獎金約5萬元；兒子，15歲，高中一年級。

理財問題:如何規(guī)劃兒子的留學(xué)費(fèi)用？

夏先生和妻子徐女士五年前從國外回到上海。剛過不惑之年的夏先生是高科技方面的專業(yè)人才，現(xiàn)任上海某科技公司的總經(jīng)理，每月收入在2萬元左右，年終獎金約10萬元；與其同歲的徐女士具有工商管理碩士學(xué)位，現(xiàn)任上海某家具公司的行政管理總監(jiān)，每月收入在1萬元左右，年終獎金約5萬元。兒子今年15歲，正在讀高中一年級，學(xué)習(xí)成績在班里名列前茅。

盡管家境比較殷實(shí)，夏先生一家多年以來一直保持著樸素、自然的生活習(xí)慣，從不鋪張浪費(fèi)。他們每月日常生活、贍養(yǎng)父母、孩子教育、繳納保費(fèi)等方面的總花銷為1萬元左右。這樣，夏先生家庭每月有近2萬元的結(jié)余，年底有近15萬元獎金結(jié)余。 夏先生和徐女士準(zhǔn)備在孩子高中畢業(yè)后送其到美國攻讀本科和研究生。到目前為止，他們已為兒子準(zhǔn)備好100萬元出國留學(xué)費(fèi)用，可是，如何讓這筆資金既能保證按時變現(xiàn)，又能保值增值呢？需要補(bǔ)充的留學(xué)費(fèi)用如何籌劃呢？理財顧問:曉琳美國就讀學(xué)費(fèi)估算根據(jù)美國信息咨詢機(jī)構(gòu)提供的資料，去美國就讀主要有兩方面費(fèi)用花銷，一是學(xué)費(fèi)，二是生活費(fèi)。美國私立大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)約為25000—30000美元不等，按中等水平27500美元推算，約折算成23萬元人民幣。研究生階段學(xué)費(fèi)較本科階段有所增加，一些專業(yè)學(xué)院，如商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等學(xué)費(fèi)較為昂貴，每年學(xué)費(fèi)大約在28000—35000美元之間不等，按中等水平31500美元推算，約折算成26萬元人民幣。 無論在哪類院校就讀，都需要支付生活費(fèi)。根據(jù)學(xué)校所在地區(qū)不同，每年住房和伙食費(fèi)約為6000—11000美元；書本及個人開支約為600—2600美元；雜費(fèi)及保險費(fèi)約為150—1000美元。這樣，每年在美國讀書的生活費(fèi)大約為6750—14600美元，按中等水平10675美元推算，約折算成9萬元人民幣。 也就是說，當(dāng)前，在美國讀大學(xué)，每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)合計約為32萬元人民幣；讀研究生，每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)合計約為35萬元人民幣。并且，這兩項費(fèi)用每年都在以一定比例增長，最近一次的漲幅約在5%至10%左右，有一些學(xué)校，例如加州大學(xué)的學(xué)費(fèi)漲幅甚至達(dá)到了20%。如果按平均每年5%的漲幅推算，兩年以后，夏先生的孩子到美國讀大學(xué)本科四年的費(fèi)用分別為35.3萬元、37萬元、38.9萬元、40.8萬元；讀研究生二年的費(fèi)用分別為46.9萬元、49.2萬元。 規(guī)劃現(xiàn)有留學(xué)資金考慮夏先生的兒子兩年后就要赴美國留學(xué)，所以夏先生和徐女士為其準(zhǔn)備的100萬元資金不宜做風(fēng)險較大的投資，比較適合做儲蓄和國債這些較為安全的投資。當(dāng)前銀行定期存款利率不占優(yōu)勢，1年期的定期存款利率為2.25%，即使是5年期的定期存款利率也只有3.6%。 建議將100萬元資金分成3份，分別投資剩余年限為2、3、4年期的記賬式國債，到期支付兒子大一、大二、大三的學(xué)費(fèi)；而夏先生兒子就讀大學(xué)最后一年和研究生兩年還有136.9萬元的資金缺口，需要夏先生和徐女士每年追加教育資金補(bǔ)足。 如果從現(xiàn)在開始積攢這筆教育資金，到大學(xué)四年級開始使用，還剩余5年時間，可用每年追加的教育資金投資信托產(chǎn)品。目前許多信托產(chǎn)品都以國有資本為背景，由政府機(jī)構(gòu)安排相應(yīng)的擔(dān)保，安全性較高，年收益率一般在4%以上。 按這個數(shù)字推算，夏先生每年需追加教育投資24.5萬元，除去每年15萬獎金，每月還需積攢8000元左右。教育資金缺口補(bǔ)足后，還可按每年學(xué)費(fèi)需求做短期穩(wěn)健性投資。 出國留學(xué)轉(zhuǎn)自：《中國證券報》

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