金融學畢業論文

金融學畢業論文1

　　社區金融風險管理前饋控制研究

　　面對互聯網金融的沖擊，銀行已經意識到了金融服務可能存在“最后一公里”短板，對很多大銀行來說，從過去過度依賴大客戶的狀態中走出來，將更多的目光對準作為經濟發展“毛細血管”的小微企業等，發展普惠金融，建立社區銀行,已經成為普遍共識。但苦于嚴格的金融機構市場準入監管限制，社區銀行的擴張戰略一直擱置。20xx年6月中旬，監管部門下發了首批社區銀行牌照，正式給予社區銀行的“通行證”，包括民生銀行、平安銀行、興業銀行等數千家銀行的社區支行獲得牌照。毫無疑問，社區金融市場的潛力和現狀決定了這將是銀行未來競爭的重要戰場。不僅如此，一些非銀機構也將觸角伸向了社區金融領域，通過社區門店配合線上銷售的方式搶占市場。比如：聯合貨幣集團在去年啟動了社區金融戰略，短短一年時間在全國30多個城市設立了近60多個門店，擴張速度絲毫不遜色銀行。社區金融在迅速發展的同時，也存在著很多風險性因素，如何有效地研究和評估、預警和控制社區金融風險，是亟需解決的問題之一。

　　一、社區金融的涵義、特征和優勢

　　社區金融是指社區公眾及社區組織所產生的一切金融需求以及銀行等金融機構滿足其需求的一切活動。社區金融機構是基于一定區域地理范圍內的金融機構的網點，自主經營，有獨立的法人產權，主要面向小企業經營者貸款和客戶理財。社區金融的出發點是個人獨特的社區屬性，由于很多人大部分時間可能會耗費在社區里，便利的社區金融機構能更獲得青睞。社區金融的主要特征是：一是區域集中度高。社區金融機構主要建立在居民所在社區，距離目標客戶非常近。一家社區金融機構的業務覆蓋范圍在1-2公里，服務的就是社區的上萬家庭，就是將金融服務直接送到客戶家門口。社區金融根植于社區、吸存于社區、放款于社區、服務于社區、融入于社區。二是運營成本低。社區金融機構不具備現金業務，投入安全成本低。出于政策法律規定，社區金融的柜臺沒有現金儲備，顧客如果有匯票、支票等現金業務，還是需要去比社區銀行更高一級的支行去辦理。三是金融服務自動便捷。社區金融大力發展自助業務，充分運用移動互聯網技術和只能設備升級，將小巧的物理網點打造為全功能的新智能化銀行網點。社區金融設備可以直接辦理開卡，個人購買理財，個人或者企業辦理小額貸款等銀行基本業務。辦卡買理財貸款等都可以由辦公自動化機器和設備完成，開卡一般不超過十分鐘即可完成，非常便捷。四是針對小微企業融資。社區銀行的現金取款全靠自動取款機，而自動取款機每天最高限額取款最高限額是2-3萬，顧客需要大額取款時就無法滿足，只能取不超過3萬元的小額現金。購買理財起點30萬以上的是不允許在社區銀行網點出售。因此多為小微客戶和小微企業提供融資服務。五是擁有關系型信貸。社區金融可以分散信貸風險，強化客戶信息數據，在居民中建立良好的口碑。社區金融的以上特征，帶來了社區金融一系列地優勢：首先，投入比較少，運營成本低。對于銀行來說，社區銀行可以帶來存款利率的增加，但是投入成本比較低，降低了網點相對成本，使銀行服務更加貼近民生。其次，為小微企業提供便利的金融服務。最后，社區金融有效地滿足了小微企業融資和社區居民服務需求。

　　二、社區金融管理的風險性

　　社區金融的主要風險性因素主要集中在以下六個方面：其一，政策因素。民生銀行、平安銀行、興業銀行等多家銀行去年就紛紛啟動了社區銀行戰略，但是監管層對于建立社區銀行這一全新的概念是否與現行的新設網點法規相悖存在種種擔憂和爭議，銀監會在去年緊急發布政策命令社區銀行責令整頓，硬性規定了社區銀行要持牌上崗，很多社區銀行被關閉。因此，社區銀行的發展首先是受到政府政策的制約。其二，法律因素。社區金融機構的建立，需要取得營業許可，需要層層地審批。沒有法律審批的網點，依然違法經營，對客戶的財產風險會有不可估量的危害。其三，地理位置因素。由于社區銀行的地域性明顯，其營業額非常受地理位置的影響，如果選址不好，市場不夠廣闊，很難繼續經營下去。其四，社區信任因素。社區金融人員在社區銀行發展中起著非常重要的作用，比起其他級別的銀行網點，這一點兒更加明顯。因為社區金融是新興事物，又有明顯的區域性特征，取得一定區域內社區住戶的信任和支持就格外重要。社區銀行的領導能否贏得社區有影響力的“大客戶”支持，并且由他們進行口碑相傳，是決定社區金融成敗興衰的關鍵。其五，操作安全因素。社區金融雖然不辦理現金業務，一般的金融服務業務需要金融自助設備完成。因此，設備的安全監控也很重要。社區金融還有大量客戶的儲備信息資料，對社區銀行人員進行安全布防保密的培訓也顯得非常重要。其六，同質化競爭因素。短短兩年間，社區金融發展迅速，在一線城市，一個社區往往可以看到同時存在四、五家金融機構，扎堆現象嚴重，這樣容易造成資源浪費。從金融行業現實來看，銀行進入社區的競爭越來越激烈，通過開設社區銀行來挖掘客戶;同樣非銀機構也在擴大領域。

　　三、前饋控制在社區金融風險管理中的應用

　　(一)前饋控制的涵義

　　前饋控制就是在危險和危害發生之前進行一些科學方法的預測和預警，避免造成不可挽回的損失。前饋控制的優點在于前瞻性和主動性，主要著眼點在于對未來的控制，因此控制先于結果。前饋控制克服了反饋控制的時滯性缺點，使控制行為更加積極有效。建立社區金融風險管理的前饋控制體系是必不可少的，關系到社區金融的穩定和長遠發展。

　　(二)社區銀行風控的前饋控制方法

　　1.情景分析方法

　　所謂情景分析方法，是面對未來的系統思維方法，對事物發展所有可能的態勢運用定量和定性描述，主要特點是在定量分析中嵌入很多的定性分析。運用情景分析進行前饋控制，始于20世紀60年代的美國軍事部門。1964年，美國國防部針對可能潛伏于未來的軍事沖突和政治沖突及相關的軍事力量，通過應急戰爭軍事分析，測算出了對應軍事力量的規模需求。這是最早的情景分析。20世紀70年代以后，西方國家出現高通貨膨脹、高失業率等社會危機，人們越來越意識到長遠的戰略規劃已經無法應對經濟的動蕩性和不確定性，很多大企業和大公司在制定企業發展戰略時，開始研究和應用情景分析方法，如蘭德、殼牌等。80年代以后，情景分析方法在企業和政府組織中都得到了廣泛的應用，并且和計算機技術結合起來，發展成為一種有效的前饋控制方法。

　　2.政策模擬方法

　　政策模擬方法是信息時代的產物，已經廣泛應用于經濟領域，涉及到國家經濟政治安全或者多國經濟博弈的政策模擬器是學界關注的焦點。所謂政策模擬，是指運用數學建模、模擬計算和政策虛擬的計算機實驗對政治經濟社會政策問題進行模擬演練，通過人工和計算機手段仿真推演預示風險和矯正對策。政策模擬一種以政策實驗為導向的社會仿真，目的是為政策提供一個虛擬的實驗場所。發達國家已經建立自己的政策模擬系統即政策模擬器，用于分析本國的國際貿易政策和國內經濟政策。一些大公司也建立了自己的政策模擬器。政策模擬器的一般概念是“一個為政府服務的決策支持系統，它的目標是尋求適當的政策去響應未來和發現社會經濟面臨沖擊的政策對策�！闭�策模擬器是一種大型軟件，主要作用是探索各種政策情景，通常是以特定模型為核心的配備地理信息系統的決策支持系統。社區金融政策模擬器的開發需要三個方面的需求。第一，提出科學合理的理論分析模型。通過對社區金融不同情景方法下的風險因素研究，以及社區金融風險問題的內在機理研究，提出可靠的和正確的理論分析模型。第二，運用數據挖掘技術和復雜性分析技術，建立系統完善的風險識別、風險防范和預警分析的計算體系。第三，需要利用仿真交互網絡系統對風險進行檢測和評估，并且進行對策模擬研究。

　　3.社區金融風險控制的前饋控制設想

　　政策模擬器是風險社會催生的一種規避風險的工具，其本質是模擬風險和應對預演方法。針對社區金融風險管理的風險模擬器應該是一個為社區金融機構避免風險危機、維護社區金融安全穩定運行的決策支持系統。社區金融風險控制模擬器主要包括兩個層面：一是對社區金融風險性因素的識別，二是有針對性的對策演練。

　　四、社區金融風險管理的前饋控制模式設計

　　社區金融目前在國內還處于探索階段，社區金融能否取得成功，最終取決于能否建立目標達成的有效機制。社區金融系統的風險要素和要素間的組合序列我們把其成為靜態結構，把系統要素間的相互作用方式稱為動態結構。社區金融風險控制的前饋模式，就是用一種特定的規則規范系統內各要素的組成方式和各要素間的聯系方式，實現風險控制的功能。

　　(一)社區金融風險管理規劃機制的組成和功能

　　社區金融風險管理的規劃機制應用于社區金融的前饋控制模式，進行客戶訪談，外部數據采集、參數選擇、分析、計算，根據社會調研，對目標小區的居民以及相關的物業、商戶等進行充分的需求調研，通過模式預測、預警評價、調控，預警結果圖表與信號輸出。

　　(二)社區金融風險管理的前饋控制體系模擬

　　社區金融風險管理的前饋控制體系流程圖：用戶在登錄后，進行數據錄入和指標設定，進行預測模型選擇通過參數調用來預測，進行警情的預測。

金融學畢業論文2

　　下午好!我是金融學專業***，很是感激各位教員不告別辛苦參加我的論文答辯我的結業論文標題需要別人解答的題目是《拓展屯子消費銀行存款市場的策略闡發》，我的引導教員是***教員底下我就論文的相關環境向各位教員作一下報告請示，懇請各位教員引導。

　　最近幾年來，我國農業綜合出產能力不斷提高，在國度一系列支農、惠農政策撐持下，農平易近收益持續幾年獲患上不變增加，屯子的消費程度也在一年一年地提高，但與城市比擬仍有很大差距。

　　時下，屯子是擴大內需的沖破口，經濟增加的潛力在屯子，而屯子資金欠缺，農平易近貸款難需要別人解答的題目緊張制約了屯子的經濟發展和農平易近糊口程度的提高，阻礙了屯子市場的發展這與我國配置設備擺設社會形態主義新屯子的方針是相違反的。

　　本課題經由過程闡發屯子消費銀行存款的近況，發現此中的需要別人解答的題目，并提出拓展屯子消費銀行存款市場策略，可為拓寬屯子消費銀行存款市場供給政策提議和定見依據，使我國屯子需求潛力獲患上進一步的開發，農平易近糊口質量獲患上提高，屯子金融市場實現蓬勃。

　　其次，我想談談這篇文章的研究方法和撰著思緒。

　　研究方法：

　　1.文獻綜述法在前人的根蒂根基上，周全闡發屯子消費銀行存款在屯子經濟配置設備擺設中的效用及存在的需要別人解答的題目，并提出拓展屯子消費銀行存款市場的響應策略。

　　2.定性闡發法以時下屯子消費銀行存款市場的發展狀態為切入點，定性的研究阻礙屯子消費銀行存款發展的多方面緣故原由。

　　思緒：

　　從調查研究屯子消費市場和消費銀行存款環境著手，深切闡發新期間我國屯子消費銀行存款市場的狀態，針對制約我國屯子消費銀行存款營業發展的因素和屯子消費需乞降消費銀行存款需求的獨特之處，并對相關法令法規舉行研究，繼續往前提出拓寬屯子消費銀行存款市場的策略。

　　最后，我想談談這篇論文的布局和首要內部實質意義。

　　本文分為3個部分，熬頭部分經由過程闡發屯子消費市場的需求狀態，指出今朝屯子消費市場缺乏足夠的銀行存款撐持，從側面申明拓展屯子消費銀行存款市場的須要性和可行性;

　　第二部分經由過程闡發我國屯子消費銀行存款市場近況，提出今朝屯子消費銀行存款市場還存在著屯子金融辦事系統不健全、屯子金融辦事機構銀行存款資金投放不足、屯子銀行存款產物立異掉隊于經濟的變化發展和屯子消費銀行存款相組成一套的政策和法令系統不完美等需要別人解答的題目;

　　第三部分針對我國屯子消費銀行存款市場存在的需要別人解答的題目，提出加速改革程序，成立貿易性金融，互助性金融、政策性金融相結合，本錢充沛、功能健全、辦事完美，運行安全的屯子金融系統;同時屯子信用社等金融機構要么斷加強銀行存款風險管理，拓寬立異，推出多樣化的銀行存款產物;當局部分要進一步加強政策扶持力度，完美相關法令法規以改善屯子金融的外部環境等若干對策

　　與其它文章比擬，本文立異的之處是對屯子信用社等金融機構消費銀行存款營業的風險管理需要別人解答的題目和金融產物立異等方面舉行了深切的論述。

　　本論文顛末一二三稿并終極定稿，在這期間，我的論文引導教員——***教員對我的論文舉行了具體的修改和指正，并賜與我很多寶貴的意見和提議在這搭，我對她暗示我最竭誠的感激和敬意!

　　以上就是我結業論文答辯自述，希望各評委教員賜與評價和指正謝謝!

金融學畢業論文3

　　摘要：

　　金融業作為國家 經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。目前，金融業面臨著各種復雜交錯的風險，文章通過對當前我國金融業面臨的金融風險進行原因分析，提出了完善金融 管理與服務的四條對策，通過創新金融管理與服務，以推動金融業的健康可持續 發展。

　　關鍵詞：

　　金融業;金融風險;金融管理服務

　　一、金融業面臨的金融風險原因

　　金融業作為國家經濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風險，簡而言之，就是指一種行為既可能帶來收益，又可能帶來損失。那么，金融風險就是指“經濟主體在金融活動中受損失的不確定性或可能性。或者說，經濟主體在金融活動中預期收益與實際收益出現偏差的概率”[1]。一般來說，市場經濟 環境下的金融活動都隱藏著金融風險，這種風險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風險過大，金融風險便會爆發出來，甚至有導致金融危機的可能。

　　那么，金融業面臨的金融風險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點進行分析。

　　第一，從金融業的布局與發展來看，目前我國金融業存在著單一化的問題。在我國，實行銀行改制以來，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒有什么改變。資金鏈主要由國有商業銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢存于銀行中。與此同時，企業要發展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發展，百姓的投資渠道缺乏，企業只有靠向商業銀行借貸方能生存發展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風險處于高水平地位。

　　第二，從操作從面來看，金融機構存在著操作風險。操作風險，顧名思義，就是指在實際操作過程中存在的風險，表現在金融業中，就是在銀行的日常業務操作過程中產生的風險。這種操作風險又表現為以下幾點：首先，金融行業 工作人員的個人素質風險;其次，業務操作過程缺乏規范，無規章可循。金融活動是一種多主體互動性質極強的經濟活動，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動操作的異化。

　　第三，從利率的變動來看，我國的金融業存在著愈來愈高的利率風險。在我國，由于對利率市場化進程的管制比較嚴格，因此各商業銀行不能自主調整利率。利率的變動受到統一的系統性調度，由此而帶來了較大的系統性利率風險。在利率市場化進程勢在必行的今天，銀行利率的波動將會變得頻繁，由于銀行的資產和負債主要都是以金融產品的形式存在，所以受利率變動影響較大，這樣以來，在利率市場化的前進中，由于金融機構自身應對利率波動能力的不足，將會帶來利率風險。

　　第四，從信用角度來看，金融機構時刻存在著信用風險。信用風險管理是銀行風險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著信用風險。商業銀行普遍存在著過度借貸的沖動，因為貸款借出越多，也就代表著業務做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風險。因為借出的資金大多都是流向高風險的行業，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風險。從借貸者來看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務，向銀行轉嫁風險，使虧損的由銀行來承擔。于是，各種轉嫁風險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風險。

　　第五，從金融的自由化層面來看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風險。隨著老百姓手中的資金越來越多，而國家已經開始放松對金融市場的管制，這促進了銀行業的發展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來吸收散在的資金，形成地下金融市場，而一些中小企業在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風險的活動。

　　從以上五個方面來看，面對著各種復雜交錯的原因，應對金融風險，加強應對金融風險體系，控制與防范金融風險的要求勢在必行。

　　二、完善金融管理與服務對策

　　在金融業面臨著那么多風險和挑戰的今天，如何從實際困難中尋找有效應對這些風險和挑戰的辦法，從而能夠不斷創新金融管理與服務的方式方法，防范和化解風險，以推動金融業可持續發展，是一份十分艱巨的任務。筆者 總結以下幾條，用以加強和完善金融管理與服務。

　　第一，改變傳統觀念，用現代的眼光，創新金融服務產品。所謂的金融產品服務創新，“主要指金融行業為客戶提供的價值凝聚形態，包括種類用于投資、避險，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產品上的其他勞動價值�！盵2]傳統的金融行業主要通過提供傳統的金融工具為客戶提供幫助，現代金融業的發展要求金融機構能夠積極利用咨詢、信息服務等方式，通過銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進服務的現代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務時的環境，包括客觀環境和主觀環境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

　　第二，從立法的角度來看，要加強金融風險的法律防控。目前，對金融風險的防控已經不是一個要不要實行的問題，而是一個要通過什么方式實行才更有效的問題。首先，我們需要從根本上進行金融立法的完善，從法律層面上規范金融機構及金融主體的合法化行為。另外，要加強金融監管能力。

　　第三，從準入制度來看，要實行嚴格的市場準入制度。市場準入制度是體現國家對市場進行干預的“看得見”的手的作用。市場準入既是管理金融市場、防范金融風險的第一道關口，也是市場經濟條件下其他一系列金融監管制度建構的基礎依據。加強市場準入制度的建設，對各種金融工具、交易機構等注冊、審批以及交易的資格都要進行嚴格的審查，使那些不符合資格的金融機構都不能進入金融市場。

　　第四，從管理本身來看，要創新金融管理。進行現代化的管理方式，是優化金融機構發展，保證金融機構良好發展的重要組成部分。金融機構要加強本單位激勵機制建設，在人事的 組織、崗位、流程、培訓、考核、市場營銷方式等方面積極創新。特別是在新型金融工具不斷涌現的今天，要對員工的個人業務素質、道德素質方面進行培訓，以獲得良好的口碑，增強本單位的軟實力。