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銀行從業人員資格考試試題（精選17套）
無論是在學習還是在工作中，我們都不可避免地會接觸到考試題，考試題可以幫助學校或各主辦方考察參試者某一方面的知識才能。那么你知道什么樣的考試題才能有效幫助到我們嗎？以下是小編整理的銀行從業人員資格考試試題（精選17套），歡迎閱讀與收藏。
銀行從業人員資格考試試題 1
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案10
第81題 ( )是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.無權代理
D.表見代理
正確答案:D解析： 表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。
第82題 下列解散情形出現時。公司不必進行清算、清理債權債務的是( )。
A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照
正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83題 下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是( )。
A.利率優惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息
B.存期靈活.最長存期為6年
C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元
D.分次存入.分次支取
正確答案:B解析： A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84題 債權人行使撤銷權的必要費用，由( )承擔。
A.債權人
B.債務人
C.擔保人
D.人民法院
正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產，對債權人造成損害的：或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產。對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院撤銷債務人行為的權利。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
第85題 關于合同生效要件的說法不正確的是( )。
A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的'合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標的須確定和可能
正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
第86題 根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是( )。
A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元
B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款
C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元
D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元
正確答案:B解析： 單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。
第87題 外部欺詐屬于銀行風險中的( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.合規風險
正確答案:C解析： 操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險.并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題。實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。
第88題 下列有關公司治理主體的說法不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性。董事會中應有一定數目的非執行董事
B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于5人
C.商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策
D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名
正確答案:B解析： 注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于3人。
第89題 匯率貼水的含義是指( )。
A.官方匯率比市場匯率貴
B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率便宜
D.遠期匯率比即期匯率便宜
正確答案:D解析： 遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。
第90題 以下說法不正確的是( )。
A.重估儲備是指商業銀行經國家有關部門批準。對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分
B.一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備
C.混合資本債券是指商業銀行發行的帶有一定股本性質。又帶有一定債務性質的資本工具
D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%
正確答案:D解析： 重估儲備計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。
銀行從業人員資格考試試題 2
2018初級銀行從業資格考試：銀行自律與市場約束2
11.【單選題】某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（ ）。
A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告
C.可不必過問，因與自己無關
D.應當立即追究其法律責任
【答案】B
【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。
12.【單選題】小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.小王的`介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受
B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則
C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒
D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則
【答案】D
【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。
13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.管理人員之間統一口徑
B.提供內部管理基本情況
C.提供檢查經費
D.轉移相關賬本
【答案】B
【解析】銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。
14.【判斷題】銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。（ ）(2015年上半年真題)
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、同法機關報告。
銀行從業人員資格考試試題 3
初級銀行從業考試《法律法規》模擬題
1、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析： 企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明.法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業法人的分支機構經營管理的財產不足以承擔保證責任的由企業法人承擔民事責任。
2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效
D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約失效。而不是可撤銷。
3、關于合同成立和生效的區別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實問題
B.合同生效主要是法律評價問題
C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。
4、在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起( )沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
A.1年內
B.半年內
C.2年內
D.5年內
參考答案：D
參考解析：自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷權的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權人的債權為限
C.以債務人能夠償還的債務為限
D.以債務人的所有債務為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債務為限。
多選題
6、應收賬款出質時，應收賬款主要包括( )權利。
A.因票據或其他有價證券產生的付款請求權
B.銷售產生的債權
C.提供服務產生的債權
D.出租產生的債權
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應收賬款主要包括以下權利：①銷售產生的債權;②提供服務產生的債權;③出租產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供單款或其他信用產生的債權。但不包括因票據或其他有價證券而發生的付款請求權。
7、保證擔保的范圍包括( )。
A.主債權及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實現債權的'費用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務承擔責任。
8、下列關于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當事人必須具有相應的民事行為能力
C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當事人意思表示真實
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。
9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。
銀行從業人員資格考試試題 4
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資
本穩健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產回報率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節：安全性指標。
第 2 題：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%
C：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%
D：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%
E：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%
答案：ABCE
解題思路：商業銀行的流動性比例應當不低于 25%。
本題考查的重點：教材的第十章第二節： 流動性指標。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（ ）會影響商業銀行的凈利息收益水平。
A：利率調整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產回報率
答案：ABC
解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節： 盈利性指標。
第 4 題：商業銀行內部控制應遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。
3.審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。
4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。
本題考查的重點：教材的第十一章第二節： 內部控制目標與基本原則。
第 5 題：資產負債管理的`策略包括（ ）。
A：資產證券化
B：表內資產負債匹配
C：內部資金轉移定價
D：表外工具規避表內風險
E：利用證券化剝離表內風險
答案：BDE
解題思路：資產負債管理的策略包括：(1)表內資產負債匹配(2)表外工具規避表內風險(3)利用證券化剝離表內風險。
本題考查的重點：教材的第十二章第二節： 資產負債管理的策略。
第 6 題：以下對監管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產減去負債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預期損失
答案：C
解題思路：會計資本是銀行資產減去負債的余額;經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監管資本是促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。
本題考查的重點：教材的第十三章第一節： 資本的定義和分類。
第 7 題：按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實收資本
B：優先股
C：資本公積可計入部分
D：未分配利潤
答案：B
解題思路：按照我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。
本題考查的重點：教材的第十三章第二節： 我國銀行業資本監管。
第 8 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（ ）。
A：操作風險
B：合規風險
C：信用風險
D：法律風險
答案：C
解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
本題考查的重點：教材的第十四章第一節： 風險的分類。
第 9 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。
A：結算風險與結算前風險
B：系統性信用風險與非系統性信用風險
C：信用風險與責任風險
D：純粹風險和投機風險
答案：B
解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第三節： 信用風險的分類。
第 10 題：市場風險可以分為( )。
A：利率風險
B：匯率風險
C：股票價格風險
D：政策風險
E：商品價格風險
答案：ABCE
解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第四節： 市場風險的分類。
銀行從業人員資格考試試題 5
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力試題
1.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險眭和合規性進行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監會監管措施中的( )。
A.現場檢查
B.監管談話
C.非現場監管
D.信息披露監管
2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質押
B.一般保證
C.抵押
D.擔保
3.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的( )。
A.信息披露監管
B.非現場監管
C.監管談話
D.市場準人
4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經濟調節
5.以下不屬于禮貌服務內容的是( )。
A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務是從業人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應 該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的`( )。
A.資金來源
B.風險來源
C.資金用途
D.投資業務
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機
C.升值
D.避險
8.國家開發銀行成立時的主要任務是( )。
A.國家重點建設項目融資
B.儲蓄業務
C.支持進出口貿易融資
D.農業政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據發行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿易融資貸款
B.流動資金循環貸款
C.銀團貸款
D.項目貸款
11.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.實行上下限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。
A.人民法院
B.原擔保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯行為人的 賬戶，必須經( )批準。
A.當地公安部門
B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人
14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統一通過( )進行管理”。
A.現匯賬戶
B.外匯結算賬戶
C.資本項目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
15.定期存款和活期存款是按照( )區分的。
A.賬戶種類不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶類型不同
16.電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。
A.自助終端
B.移動電話技術
C.互聯網技術
D.電話自動語音
17.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資
B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保
18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.講口
19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
參考答案
一、單項選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;D選項中的經濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務;B選項中的儲蓄業務不是政策性銀行的任務。故選A。
9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。
14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。
15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
銀行從業人員資格考試試題 6
初級銀行從業資格考試法律法規備考試題
一、單選題
1.(D )年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業監督管理委員會
C.國務院
D.中國銀行業協會
3.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的(A )。
A.現場檢查
B.監管談話
C.非現場監管
D.信息披露監管
4.中國銀行業協會的日常辦事機構為(D )。
A.會員大會
B.理事會
C.常務理事會
D.秘書處
5.國民經濟發展的總體目標一般包括(A )。
A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡
B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡
C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長
D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長6.目前，我國統計部門公布的失業率為(A )。
A.城鎮登記失業率
B.農業戶口登記失業率
C.全部登記失業人數與全國人口的比例
D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比
7.勞動力人口是指(D )。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體
8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經濟目標。
A.經濟增長
B.充分就業
C.國際收支平衡
D.物價穩定
9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是(B )。
A.國內生產總值物價平減指數
B.GDP
C.生產者物價指數
D.消費者物價指數
10.存款是銀行最主要的(D )。
A.投資業務
B.風險暴露
C.資金用途
D.資金來源
11.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮動
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一個
12.存款業務按客戶類型，分為個人存款和(C )。
A.儲蓄存款
B.外幣存款
C.對公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )區分的。
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶種類不同
14.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保險制度
C.存款實名制
D.存款登記制度
15.以下說法不正確的有(D )。
A.我國個人存款實行實名制
B.我國存款利息所得需繳納利息稅
C.我國利息稅稅率為20%
D.利息稅由儲戶個人自覺繳納
16.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是(C )。
A.10年以上個人定期存款
B.5年以上個人定期存款
C.個人活期存款
D.單位定期存款
17.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家銀行多采用(D )計算整存整取定期存款利息。
A.積數計息法
B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率
C.由儲戶自己選擇的計息方式
D.逐筆計息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越長，則利率越低
B.期限越長，則利率越高
C.利率高低與期限長短無關
D.相同期限，本金越高，則利率越低
21.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按(C )計付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息
22.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則(D )。
A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算
B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的'利率計算
C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10 000元。按照積數計息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上學生
B.在校小學六年級(含六年級)以上學生
C.在校小學四年級(含四年級)以上學生
D.未入小學的兒童
25.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產和預期收益
C.聲譽
D.自有資本金
26.關于國家風險，說法正確的是(B )。
A.通常在債權人的控制范圍之內
B.在同一國家范圍內不存在國家風險
C.個人不會遭受國家風險帶來的損失
D.國家風險由債權人所在國家的行為引起
27.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(B )看做對其市場價值最大的威脅。
A.市場風險
B.聲譽風險
C.法律風險
D.流動性風險
28.在銀行風險管理中，銀行(A )的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。
A.高級管理層
B.董事會
C.監事會
D.股東大會
29.關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是(A )。
A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告
B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險
C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策
D.可以又稱為“風險管理委員會”
30.《中國人民銀行法修正案》于(C )通過。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
銀行從業人員資格考試試題 7
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解析
1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的.國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（； ）�！締芜x題】
A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產證券化不會增加企業價值
D.資產證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產
B.權益類資產
C.其他銀行業金融機構發行的理財產品
D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券
正確答案:B
答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。
銀行從業人員資格考試試題 8
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題六
第51題
定期存款在存期內如果遇到利率調整，則( )。
A.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算
B.調整前的`利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
【正確答案】：D
[答案解析]定期存款存期內遇到利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。
第52題
下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是( )。
A.教育儲蓄存款免征利息所得稅
B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款
C.教育儲蓄存款本金無限額
D.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生
【正確答案】：C
[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。
第53題
在下列融資方式中，( )不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A.賣出持有的央行票據
B.同業拆入資金
C.上市發行股票
D.將商業匯票轉貼現
【正確答案】：C
[答案解析]股票屬于長期融資工具。
第54題
下列不屬于中間業務相比于傳統業務具有的特點的是( )。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金
B.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益
C.商業銀行直接承擔市場風險
D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務
【正確答案】：C
[答案解析]商業銀行中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。
第55題
扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。
A.固定利率
B.實際利率
C.浮動利率
D.名義利率
【正確答案】：B
[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。
銀行從業人員資格考試試題 9
2018年初級銀行從業資格考試法律法規備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構成的三大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進口
D.凈出口
2.在中國推動經濟增長的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費
D.儲蓄
3.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D )。證券從業資格考試
A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的`決定功能
4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(B。
A.資本市場
B.場內市場
C.一級市場
D.直接融資市場
5.(D )與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。
A.證券公司間債券市場
B.場內債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為(D)。
A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少
7.( B)是中國的中央銀行，負責制定和執行貨幣政策。
A.中國銀行
B.中國人民銀行
C.國家開發銀行
D.中國銀行業監督管理委員會
8.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的(A)。
A.市場準入
B.非現場監管
C.監管談話
D.信息披露監管
9.《銀行業監督管理法》中對于銀行業監督管理的目標的敘述中不包括(C )。
A.促進銀行業的合法、穩健運行
B.維護公眾對銀行業的信心
C.維護銀行業合法權益
D.提高銀行業競爭能力
10.銀監會的全稱是(B )。
A.中國銀行監督管理委員會
B.中國銀行業監督管理委員會
C.中國銀監會
D.銀行監督管理委員會
11.CBA的中文名稱是( A)。
A.中國銀行業協會
B.中國銀行協會
C.中國銀行業公會
D.注冊銀行分析師
12.(A)是中國銀行業協會的最高權力機構。
A.會員大會
B.秘書處
C.理事會
D.五個專業委員會
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國農業發展銀行
B.國家開發銀行
C.中國進出口銀行
D.中國郵政儲蓄銀行
14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行(B)。”
A.國家開發銀行，責任明確的審批制
B.國家開發銀行，公開透明的招標制
C.中國進出口銀行，責任明確的審批制
D.中國進出口銀行，公開透明的招標制
15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行
B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行
C.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行
D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發銀行
16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關村發展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發展銀行
17.我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國第一家信托公司是(A)。
A.中國國際信托投資公司
B.北京國際信托投資公司
C.上海國際信托投資公司
D.中國信達資產管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國民生產總值
B.國內生產總值
C.國民收入
D.國民生產凈值
20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費
銀行從業人員資格考試試題 10
2018年初級銀行從業考試《法律法規》精選試題
1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議.并由代表( )以上表決權的股東通過。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表 2/3 以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。
2.(單選)我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定.關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的( )特點。
A.資本法定
B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持
C.強調公司資本不得任意變更
D.股票發行價格不得低于票面金額
【答案】B。解析：我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，關于股票發行價格不得低于票面金額的規定.均體現了強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持的精神。D 選項本身為正確的但不符合題意。
3.(單選)下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是( )。
①普通破產債權
�、谄飘a人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用
�、燮飘a人欠繳的稅款
�、芷飘a費用和共益債務
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企業破產法》規定，破產財產在優先清償破產費用和共益債務后;先清償破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用和根據規定應該支付給職工的補償金：接著是破產人欠繳的稅款;最后為普通破產債權。
4、公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括( )。
A.公司債券的期限為一年以上
B.公司債券實際發行額不少于人民幣五千萬元
C.公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發行條件
D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載
參考答案：D
參考解析： D選項是股票上市的條件之一。
5.(單選)關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是( )。
A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司
B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人
C.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人
D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人
【答案】C。解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。
6.(單選)下列關于破產財產變價的敘述中，有誤的一項是( )。
A.管理人應當及時擬訂破產財產變價方案.提交債權人委員會討論
B.管理人應當按照債權人會議通過的或者人民法院裁定的破產財產變價方案.適時變價出售破產財產
C.變價出售破產財產應當通過拍賣進行.債權人會議另有決議的除外
D.破產企業可以全部或者部分變價出售。企業變價出售時.可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售
【答案】A。解析：管理人應當及時擬訂破產財產變價方案，提交債權人會議討論。
多選題
1、股份有限公司申請股票上市。應當符合的奈件有( )。
A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行
B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元
C.公開發行的股份達到公司股份總數的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發行股份的比例為百分之十以上
D.公司最近三年無重大違法行為.財務會計報告無虛假記載
E.證券交易所可以規定高于前款規定的上市條件.并報國務院證券監督管理機構批準
參考答案：A,C,D,E
參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項不選。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.可能誤導投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利
E.證券交易所上市規則規定的其他情形
參考答案：A,B,C,E
參考解析： D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續虧損。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件。在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件
B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載.且拒絕糾正
C.公司最近三年連續虧損.在其后一個年度內未能恢復盈利
D.公司解散或者被宣告破產
E.證券交易所上市規則規定的其他情形
參考答案：A,B,C,D,E
4、公司債券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。
A.公司有重大違法行為
B.公司情況發生重大變化不符合公司債券上市條件
C.發行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用
D.未按照公司債券募集辦法履行義務
E.公司最近二年連續虧損
參考答案：A,B,C,D,E
5、根據不同的.標準，保險可以進行如下分類，包括( )。
A.按照保險的實施方式.可分為自愿保險和強制保險
B.按照保險對象的不同。可分為財產保險和人身保險
C.按照保險實施范圍的不同.可分為社會保險和普通保險
D.按照保險承擔的責任次序.可分為原保險和再保險
E.按照保險的內容不同.可分為醫療保險和養老保險
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育險。
6、信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信托財產的性質有( )。
A.設立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產
B.委托人不是唯一受益人的，信托存續，信托財產不作為其遺產或者清算財產;但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產
C.信托財產與受托人固有財產相區別.不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產
E.受托人因信托財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸入信托財產
參考答案：A,B,C,D,E
7、票據上不得更改的記載事項包括( )。
A.出票人簽章
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據金額
參考答案：C,D,E
參考解析：根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時應當由原記載人簽章證明。
8、出票包括( )行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書
參考答案：B,D
參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。
9、下列關于票據行為的說法，正確的有( )。
A.承兌是匯票獨有的不適用于本票和支票
B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
D.背書是票據轉讓的主要方法
E.票據承兌的目的是擔保其他票據債務的履行
參考答案：A,B,C,D
銀行從業人員資格考試試題 11
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案1
第1題 國家開發銀行的成立時間是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正確答案:A解析： 國家開發銀行成立于1994年3月。中國進出口銀行成立于1994年4月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。
第2題 中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正確答案:C解析： 2005年10月27日，中國建設銀行在香港聯合交易所上市。2006年12月31日，經國務院同意銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。
第3題 下列不屬于貸款公司的經營業務范圍的是( )。
A.辦理各項貸款
B.提供購車貸款業務
C.辦理資產轉讓
D.辦理貸款項下的結算
正確答案:B解析： 提供購車貸款業務是汽車金融公司的業務范圍。貸款公司可經營下列業務：辦理各項貸款;辦理票據貼現;辦理資產轉讓;辦理貸款項下的結算;經中國銀監會批準的其他資產業務。
第4題 下列關于消費金融公司的說法錯誤的是( )。
A.消費金融公司不吸收公眾存款
B.消費金融公司以小額、分散為原則
C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津
D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務
正確答案:D解析： 消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款.以小額、分散為原則.為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的`非銀行金融機構。
第5題 經常以貿易比重為權數的各種雙邊匯率的加權平均是( )。
A.市場匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動匯率
正確答案:C解析： 雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權平均，經常以貿易比重為權數。
第6題 ( )國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元信貸資產支持證券。這是我國資產證券化重啟的第一單.也是迄今為止單筆規模最大的信貸資產證券化產品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正確答案:C解析： 2012年9月7日，國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元信貸資產支持證券。金額101.66億元。這是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規模最大的信貨資產證券化產品。
第7題 商業銀行發行的信用卡按照發卡對象的不同可以分為( )。
A.個人卡和單位卡
B.商務差旅卡和商務采購卡
C.貸記卡和準貸記卡
D.轉賬卡、專用卡和儲值卡
正確答案:A解析： 按照發卡對象的不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。按照是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和轉貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。
第8題 下列不屬于商業銀行應當披露的公司治理信息的是( )。
A.外部監事工作情況
B.獨立董事工作情況
C.年度內召開股東大會情況
D.股東大會構成及其基本情況
正確答案:D解析： 商業銀行應披露下列公司治理信息：(1)年度內召開股東大會情況;(2)董事會構成及其工作情況;(3)獨立董事工作情況;(4)監事會構成及其工作情況;(5)外部監事工作情況;(6)高級管理層構成及其基本情況;(7)商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬;(8)商業銀行部門設置和分支機構設置情況;(9)銀行對本行公司治理的整體評價;(10)銀行業監督管理部門規定的其他信息。
第9題 以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤的是( )。
A.規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%
B.規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%
正確答案:D解析： 《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%。撥備覆蓋率不低于150%。
第10題 “超額貸款損失準備可計入部分”屬于商業銀行資本中的( )。
A.核心一級資本
B.其他一級資本
C.二級資本
D.資本扣減項
正確答案:C解析： 商業銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。
銀行從業人員資格考試試題 12
銀行從業資格考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題
1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）。【單選題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（； ）�！締芜x題】
A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產證券化不會增加企業價值
D.資產證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的.權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產
B.權益類資產
C.其他銀行業金融機構發行的理財產品
D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券
正確答案:B
答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。
銀行從業人員資格考試試題 13
2018年初級銀行從業資格考試法律法規專項習題
1. 銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程(T)
2. 在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風險。(F)
3. 風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的'基礎。(T)
4. 風險分解法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預測風險范圍及結果，并選擇最佳的風險管理方案。(T)
6. 監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。(F)
7. 監管資本已經逐漸成為經濟資本和會計資本的重要參考基準。(F)
8. 資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩沖器。(F)
9. 市場信心是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。(T)
銀行從業人員資格考試試題 14
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題答案解答
1、為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )。【多選題】
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B.向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露
C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品
D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行應做的工作有：審慎盡責，充分信息披露引導理性消費，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產隔離。
2、銀行業工作人員在工作中，可以( )�！締芜x題】
A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B.利用職務上的便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C.勸阻同事行賄受賄
D.離職的時候把客戶的資料一起帶走
正確答案:C
答案解析:銀行業從業人員離職時,應當按照規定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應恪守誠信,保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。
3、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（ ）�！締芜x題】
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款種類，均按復利計算利息
C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納
D.存款人必須使用實名
正確答案:D
答案解析:選項A說法錯誤：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支�。�
4、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（ ）�！径噙x題】
A.國際保理
B.打包放款
C.出口押匯
D.福費廷
E.出口票據貼現
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據貼現。
5、目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是（ ）。【單選題】
A.通知存款
B.定期整存整取存款
C.活期存款
D.存本取息存款
正確答案:C
答案解析:選項C正確。除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計付息。
6、審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括（ ）【多選題】
A.風險管理
B.內部控制
C.資本充足率
D.資產質量
E.損失準備金
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、換臉交易、資產流動性等內容
7、一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（； ）�！締芜x題】
A.正比
B.反比
C.不構成比例
D.以上都不對
正確答案:A
答案解析:選項A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。
8、現金漏損率通常用（； ）表示�！締芜x題】
A.
B.c
C.e
D.
正確答案:B
答案解析:選項B：c表示現金漏損率；選項A：是法定存款準備金率；選項C：e是超額準備金率；選項D：是定期存款的存款準備金率。
9、（ ）向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務并獲得營業利潤�！締芜x題】
A.發卡機構
B.收單機構
C.合作商戶
D.銀行卡組織
正確答案:C
答案解析:持卡人是銀行卡交易的.發起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶進行消費，獲得商品并享受商戶提供的各種服務；合作商戶向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務并獲得營業利潤（選項C正確）；發卡機構指向持卡人發行銀行卡的機構，可以是銀行，也可以是其他非銀行機構（例如美國運通公司等）；收單機構在審核商戶的各項資質后，與其簽約成為該收單機構的合作商戶，收單機構為合作商戶提供刷卡消費的機具等各項服務。
10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息�！締芜x題】
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.開戶日掛牌公告的活期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.開戶日掛牌公告的定期存款利率
正確答案:A
答案解析:提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行從業人員資格考試試題 15
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力復習試題
第1題：下列關于銀行績效評價的說法不正確的是( )。
A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價
B 確定經營目標是進行銀行績效評價的起點
C 是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具
D 是實現銀行經營目標的一個重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的
B 是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵
C 近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。
第4題： ( )是指商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。
A 企業信息咨詢業務
B 資產管理顧問業務
C 私人銀行業務
D 財務顧問業務
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業務的服務內容。私人銀行業務并非針對企業首先被排除。企業信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業也被排除。咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務。企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業務包括項目評估，企業信用評估，驗證企業的注冊資金，資金證明，企業管理咨詢等。資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A 在公開市場上買回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現率
D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開市場業務，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機構相互之間進行短期的.資金借貸稱為( )。
A 同業存放
B 同業存貸
C 同業拆借
D 同業回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業拆借的概念。既然是同業問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業存放，同業存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業拆借和同業回購。
同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。
第7題：監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其( )進行的談話。
A 股東
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業監督管理辦法》第三十五條規定：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事，高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機關董事，高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業監督管理法》
C 《金融機構反洗錢規定》
D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發放( )時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。
A 公司貸款
B 項目貸款
C 關聯企業貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關鍵詞：項目在發放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發放項目貸款需要做的評估與調查活動。發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之間的互保和可行性研究報告。發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之問的互保和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。
第10題：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。
第11題：在我國商業銀行創新中，( )。
A 管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通 過創新的方式培養、提升現有人才的素質
C 現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變
D 不必考慮金融產品的創新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業銀行創新包括：戰略決策創新，制度安排創新，機構設置創新，人員準備創新，管理模式創新，金融產品創新六個方面。而其中，金融產品創新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創新要求實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。
第12題： ( )是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和贊用。
A 投責發生制
B 配比原則
C 收付實現制
D 收付現金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現制和權責發生制。收付實現制是按照是否實際收到現金為標準來確認收入和費用。而權責發生制是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準來確認收入和費用。
第13題：下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是( )。
A 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B 銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束
C 于2004年6月正式發表
D 《巴塞爾新資本協議》即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。
第14題：商業銀行( )的主要收入來源是手續費收入。
A 貸款業務
B 存款業務
C 同業拆借業務
D 支付結算業務
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。貸款業務主要收入來源于貸款利息收入。存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業銀行除了提供存貸款業務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結算業務。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業務是靠手續費為主要收入來源的。
第15題：對內幣值穩定指的是( )。
A 人民幣幣值穩定
B 外幣幣值穩定
C 國內物價穩定
D 匯率穩定(是對外幣值穩定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。
第16題：銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )
A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。
第17題：以下不屬于會計結果的是( )。
A 資產負債表
B 利潤表
C 現金流量表
D 所有者權益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業會計準則》將會計要素分為六類，其中資產，負債，所有者權益是反映企業財務狀況的靜態要素，收入費用和利潤是反映企業經營成果的動態要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。
第18題：物價穩定是要保持( )的大體穩定.避免出現高通貨膨脹。
A 生產者物價水平
B 消費者物價水平
C 國內生產總值
D 物價總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價穩定是宏觀經濟發展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數，生產者物價指數，國內生產總值物價平減指數。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩定。
第19題：銀行業從業人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A 商業信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
銀行從業人員資格考試試題 16
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案6
第41題 期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要是( )。
A.臨時流動資金貸款
B.短期流動資金貸款
C.中期流動資金貸款
D.流動資金循環貸款
正確答案:B解析： 短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。故本題選B。
【專家點撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。
第42題 單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
正確答案:B解析： 單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%.
第43題 債券票面利息與購買價格之間的比率是( )。
A.名義收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
正確答案:C解析： 名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內部收益率。
第44題 ( )是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。
A.遠期
B.期貨
C.掉期
D.期權
正確答案:A解析： 遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產.包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
第45題 以下銀行業務中不存在信用風險的業務是( )。
A.同業交易
B.貿易融資
C.外匯交易
D.代收代付
正確答案:D解析： 對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中。既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于場外衍生品交易中。從發展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業務中所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業務、承諾和擔保以及交易的結算等。
第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是( )元。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時.還未到該季度的結息日，因此她只能在ATM機上看到其本金10000.O0元。
第47題 根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得__________核心資本的__________。( )
A.低于：50%
B.低于;1/3
C.高于：50%
D.高于;100%
正確答案:D解析： 根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的100%。
第48題 根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中.現階段國內大型銀行應當( )的計量模型。
A.首先開發信用風險、操作風險
B.首先開發信用風險、市場風險
C.首先開發市場風險、操作風險
D.同時開發三大風險
正確答案:B解析： 在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當先開發信用風險、市場風險的計量模型。
第49題 下列銀行業從業人員的做法.符合職業操守有關“信息披露”規定的是( )。
A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險
B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的.承諾
C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者
正確答案:D解析： 根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
第50題 銀團貸款中.受邀參加銀團.并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據上述定義，C選項正確。
銀行從業人員資格考試試題 17
2020年中級銀行從業真題：銀行監管目標
銀行監管目標(P475-476)
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
保護存款人和廣大金融消費者的利益。這是國務院銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的'共同目標，也是其區別于目前我國其他監管機構的根本所在。
真題再現：
國際上銀行監管機構進行銀行監管的共同目標是（ ）。
A.增進市場信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風險
D.保護存款人和廣大金融消費者的利益
參考答案：D
參考解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行;保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;保證商業銀行風險管理的有效性;保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。
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