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銀行業從業資格考試題庫（精選15套）
在日復一日的學習、工作生活中，我們都要用到考試題，考試題可以幫助參考者清楚地認識自己的知識掌握程度。一份好的考試題都是什么樣子的呢？下面是小編收集整理的銀行業從業資格考試題庫（精選15套），歡迎閱讀與收藏。
銀行業從業資格考試題庫 1
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案3
第11題 2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經濟資本在商業銀行的運用領域的`是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規管理的重點內容的是( )。
A.建設強有力的合規文化
B.建立符合政策法規的合規目標
C.建立有利于合規風險管理的基本制度
D.建立有效的合規風險管理體系
正確答案:B解析： 合規管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風險管理體系;(3)建立有利于合規風險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。
第15題 經濟資本計量不包括( )的計量。
A.經濟資本供給量
B.經濟資本需求量
C.經濟資本緩沖量
D.經濟資本損失量
正確答案:D解析： 經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過( )處理。
A.大額實時支付系統
B.小額批量支付系統
C.清算賬戶管理系統
D.支付管理信息系統
正確答案:A解析： 大額實時支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業銀行承諾業務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，主要指貸款承諾。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。
A.審貸分離，統一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行業從業資格考試題庫 2
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題一
第1題
銀行業從業人員應當了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調撥的用途
B.為客戶開立匿名賬戶
C.了解客戶的風險承受能力
D.了解客戶的業務狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據“了解客戶”原則的要求，銀行業從業人員應當了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規定，屬于違規操作。
第2題
某商業銀行2006年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正確答案】：C
第3題
中國銀行業協會是( )。
A.中國銀行業自律組織
B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員
C.營利性組織
D.對會員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第4題
票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.零壹拾壹月貳拾日
C.壹拾壹月零貳拾日
D.壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫法應為壹拾壹月零貳拾日。
第5題
銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個月
B.三個月
C.四個月
D.五個月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的.提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
第6題
下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。
A.公司債
B.企業債
C.國債
D.金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀，英國政府經議會批準，開始發行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當時發行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經權威性資信評級機構評定為最高資信等級(AAA級)的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發行的債券，即國債。
銀行業從業資格考試題庫 3
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案11
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
第91題 制定和執行貨幣政策的目標有( )。
A.促進經濟的增長
B.保持貨幣幣值的穩定
C.加大監管部門的監管力度
D.加快金融市場的發展
E.防范和化解金融風險
正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩定.并以此促進經濟增長。
第92題 下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有( )。
A.努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定
B.通過審慎有效的監管。維護公眾對銀行業的信心
C.通過審慎有效的監管.保護廣大存款者和消費者的利益
D.通過審慎有效的監管.保護存款人和其他客戶的合法權益
E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監會的具體監管目標：(1)通過審慎有效的監管。保護存款人和其他客戶的合法權益;(2)通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別;(4)努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定。
第93題 商業銀行的信用卡收單業務主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質審核
D.交易授權
E.獲取交易授權
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。A、D選項為商業銀行信用卡的發卡業務內容。
第94題 《第三版巴塞爾協議》的監管內容有( )。
A.建立國際統一的流動性監管框架
B.加強市場約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的.最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤
C.貸款損失準備缺口
D.一般風險準備
E.資產證券化銷售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。貸款損失準備缺口和資產證券化銷售利得屬于資本扣減項。
第96題 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風險的表現形式有( )。
A.外部欺詐
B.無形資產損失
C.信息科技系統事件
D.客戶、產品及業務做法有問題
E.就業制度和工作場所安全性有問題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風險的七種表現形式：(1)內部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業制度和工作場所安全性有問題;(4)客戶、產品及業務做法有問題;(5)實物資產損壞;(6)信息科技系統事件;(7)執行、交割和流程管理事件。
第98題 商業銀行內部控制的構成要素有( )。
A.內部控制技術
B.監督評價與糾正
C.風險識別與評估
D.內部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業銀行的內部控制包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正五個方面。
第99題 內部控制的重點內容包括( )的內部控制。
A.會計
B.審計
C.授信
D.資金業務
E.計算機信息系統
正確答案:A,C,D,E解析： 根據銀行業發展和風險防范面臨的新形勢，商業銀行內部控制可細分為授信的內部控制、資金業務的內部控制、存款和柜臺業務的內部控制、中間業務的內部控制、會計的內部控制、計算機信息系統的內部控制六個方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉貸罪
B.違規出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對違法票據承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉貸罪;(3)違法發放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規出具金融票證罪;(7)對違法票據承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據承兌、金融票證罪;(9)背信運用受托財產罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業相關職務犯罪類型。
銀行業從業資格考試題庫 4
2020年中級銀行從業真題：銀行監管目標
銀行監管目標(P475-476)
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
保護存款人和廣大金融消費者的'利益。這是國務院銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的共同目標，也是其區別于目前我國其他監管機構的根本所在。
真題再現：
國際上銀行監管機構進行銀行監管的共同目標是（ ）。
A.增進市場信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風險
D.保護存款人和廣大金融消費者的利益
參考答案：D
參考解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行;保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;保證商業銀行風險管理的有效性;保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。
銀行業從業資格考試題庫 5
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案2
第 1 題：下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（ ）。
A：是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
B：是保函業務的替代品
C：是銀行對放款人的一種擔保行為
D：主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
E：備用信用證下開證行通常是第二付款人
答案：BDE
解題思路：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證;是銀行對借款人的一種擔保行為。
本題考查的重點：表外資產業務
第 2 題：當通貨膨脹與經濟停滯并存，產業結構和產品結構失衡時一般采取的政策是（ ）。
A：貨幣、財政雙緊政策
B：緊貨幣松財政
C：貨幣財政雙松政策
D：緊財政松貨幣
答案：B
解題思路：當通貨膨脹與經濟停滯并存，產業結構和產品結構失衡時一般采取的政策是緊貨幣松財政。
本題考查的重點：貨幣政策工具
第 3 題：商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（ ）。
A：代理財政性貸款
B：代理專項資金管理
C：代理貸款項目管理
D：代理銀行匯票
E：代理資金結算
答案：BCE
解題思路：代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。A 選項屬于代理中央銀行業務。D 選項屬于代理商業銀行業務。
本題考查的重點：代理銀行業務
第 4 題：甲公司向乙銀行交付 10 萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。
A：出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司
D：出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解題思路：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。銀行匯票是由出票銀行簽發的，所以這里出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。
本題考查的重點：代理銀行業務
第 5 題：由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據
是（ ）。
A：商業匯票
B：銀行承兌匯票
C：銀行本票
D：支票
答案：C
解題思路：銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。
本題考查的重點：支付結算工具
第 6 題：下列罪名中,個人不能構成犯罪主體的是（ ）。
A：背信用受托財產罪
B：違規出具金融票證罪
D：吸收客戶資金不入賬罪
E：違法發放貸款罪
答案：A
解題思路：背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。
本題考查的重點：破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪
第 7 題：下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（ ）。
A：本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度
B：本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為
C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的
D：本罪主體是一般主體，包括自然人和單位
答案：C
解題思路：考查非法吸收公共存款罪的有關內容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的。
本題考查的重點：破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪
第 8 題：下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的.有( )個。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司 ⑤貨幣經紀公司 ⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司 ⑧期貨經紀公司
A：3
B：4
C：5
D：6
答案：A
解題思路：由中國銀監會監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。
本題考查的重點：非銀行金融機構
第 9 題：下列關于國內生產總值(GDP)增長率的表述，正確的是（ ）。
A：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國民生產總值
B：國內生產總值增長率是反映一個時期經濟發展水平變化程度的動態指標
C：GDP 是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果
D：GDP 增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標
答案：B
解題思路：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值;國內生產總值增長率是反映一個時期經濟發展水平變化程度的動態指標;GDP 是指一國(或地區)所有常住居民一定時期內生產活動的最終成果。
本題考查的重點：宏觀經濟發展目標
銀行業從業資格考試題庫 6
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題二
第51題
下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是( )。
A.協議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協議規定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本
C.引入了計量信用風險的內部評級法
D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管
【正確答案】：C
第52題
銀監會撤銷具有法人資格的`銀行業金融機構的法人資格的原因是( )。
A.該金融機構收入低
B.該金融機構為非法設立
C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平
D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。
A.中間價
B.一樣高
C.賣出價
D.買入價
【正確答案】：C
第54題
以下關于擅自設立金融機構罪和偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。
A.偽造、變造、轉讓商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的經營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金
B.單位犯擅自設立金融機構罪，偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金
C.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金
D.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構，情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。
第55題
銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業的時間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
銀行業從業資格考試題庫 7
銀行從業資格考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題
1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產證券化不會增加企業價值
D.資產證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的`�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產
B.權益類資產
C.其他銀行業金融機構發行的理財產品
D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券
正確答案:B
答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。
銀行業從業資格考試題庫 8
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題
1、損害國家利益的合同，自（ ）。【單選題】
A.開始履行時起無效
B.訂立時起無效
C.發生糾紛時起無效
D.被撤銷時起無效
正確答案:B
答案解析:損害國家利益的合同屬于無效合同，無效的合同自始沒有法律約束力。
2、金融機構在反洗錢方面的義務有（ ）�！径噙x題】
A.健全反洗錢內控制度
B.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識別制度
D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度&emsp；
E.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融機構在反洗錢方面的義務包括： 1)健全反洗錢內控制度 2)建立客戶身份識別制度 3)金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度&emsp； 5)金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。
3、商業銀行對客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）�！径噙x題】
A.貸款額度
B.開立保函額度
C.承兌匯票貼現額度
D.出口保理額度
E.出口押匯額度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確�？蛻糍J款額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。
4、商業銀行的最高風險管理和決策機構是( )�！締芜x題】
A.監事會
B.股東會
C.董事會
D.管理層
正確答案:C
答案解析:董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的`最終責任。
5、銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。
6、《物權法》包括的內容有( )�！径噙x題】
A.總則
B.所有權
C.用益物權
D.擔保物權
E.占有
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物權法》通過總則、所有權、用益物權、擔保物權、占有等專篇對物權有關內容作了系統規范。
7、( )是指合同一方當事人將自己在合同中的權利義務一并轉移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權債務�！締芜x題】
A.合同權利義務的概括轉移
B.債權轉讓
C.債務承擔
D.債務轉移
正確答案:A
答案解析:合同權利義務的概括轉移是指合同一方當事人將自己在合同中的權利義務一并轉移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權債務。
8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣�！締芜x題】
A.40萬
B.45萬
C.50萬
D.55萬
正確答案:A
答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬元人民幣。
9、對聲譽風險排查，要定期分析聲譽風險和聲譽風險事件的（ ）�！締芜x題】
A.影響因素和散播方式
B.發生因素和傳導途徑
C.影響因素和傳導途徑
D.發生因素和散播方式
正確答案:B
答案解析:聲譽風險管理的內容包括：(1)聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽風險事件的發生因素和傳導途徑(選項B正確)；(2)聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑；(3)聲譽事件應急處置，對可能發生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預案，開展演練；(4)投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確�？蛻艉戏嘁�、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估；(5)信息發布和新聞歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽風險內部管理培訓和獎懲；(8)聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關的數據和信息；(9)聲譽風險管理后評價，對聲譽事件應對措施的有效性及時進行評估。
10、我國商業銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正確答案:B
答案解析:我國商業銀行辦理個人零存整取定期存款的起存金額是5元。
銀行業從業資格考試題庫 9
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資
本穩健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產回報率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節：安全性指標。
第 2 題：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%
C：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%
D：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%
E：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%
答案：ABCE
解題思路：商業銀行的流動性比例應當不低于 25%。
本題考查的重點：教材的第十章第二節： 流動性指標。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（ ）會影響商業銀行的凈利息收益水平。
A：利率調整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產回報率
答案：ABC
解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節： 盈利性指標。
第 4 題：商業銀行內部控制應遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。
3.審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。
4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。
本題考查的重點：教材的第十一章第二節： 內部控制目標與基本原則。
第 5 題：資產負債管理的策略包括（ ）。
A：資產證券化
B：表內資產負債匹配
C：內部資金轉移定價
D：表外工具規避表內風險
E：利用證券化剝離表內風險
答案：BDE
解題思路：資產負債管理的策略包括：(1)表內資產負債匹配(2)表外工具規避表內風險(3)利用證券化剝離表內風險。
本題考查的重點：教材的第十二章第二節： 資產負債管理的策略。
第 6 題：以下對監管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產減去負債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的'非預期損失
答案：C
解題思路：會計資本是銀行資產減去負債的余額;經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監管資本是促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。
本題考查的重點：教材的第十三章第一節： 資本的定義和分類。
第 7 題：按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實收資本
B：優先股
C：資本公積可計入部分
D：未分配利潤
答案：B
解題思路：按照我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。
本題考查的重點：教材的第十三章第二節： 我國銀行業資本監管。
第 8 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（ ）。
A：操作風險
B：合規風險
C：信用風險
D：法律風險
答案：C
解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
本題考查的重點：教材的第十四章第一節： 風險的分類。
第 9 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。
A：結算風險與結算前風險
B：系統性信用風險與非系統性信用風險
C：信用風險與責任風險
D：純粹風險和投機風險
答案：B
解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第三節： 信用風險的分類。
第 10 題：市場風險可以分為( )。
A：利率風險
B：匯率風險
C：股票價格風險
D：政策風險
E：商品價格風險
答案：ABCE
解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第四節： 市場風險的分類。
銀行業從業資格考試題庫 10
2018年銀行從業資格考試初級法律法規章節模擬試題
一、單項選擇題
1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。
A.企業法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織
B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業
C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人
5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。
A.代理人無代理權
B.相對人主觀上為惡意的
C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產
D.將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押
7.( )是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。
A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。
A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。
A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置
10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的`內部管轄關系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關系
C.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產抵押權與質權并存時，( )優先受償。
A.抵押權人 B.質權人 C.抵押權人和質權人按比例 D.按時間先后順序
13.( )是公司的經營決策機構。
A.股東大會 B.董事會 C.監事會 D.公司經理
14.國有獨資公司是一類特殊的( )。
A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止
19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動產也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。
10.【解析】留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。
13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權力機構;董事會是公司的經營決策機構;監事會是公司的法定監督機構;公司經理是由董事會聘任、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。
銀行業從業資格考試題庫 11
銀行從業資格考試《銀行業法律法規》歷年真題
1、執行有關清算管理規定的行為是銀監會的一項直接檢查監督權。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:執行有關清算管理規定的行為是中國人民銀行的一項直接檢查監督權。
2、保證的責任方式分為一般保證和特別保證�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:保證的責任方式分為一般保證和連帶責任保證。
3、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )�！締芜x題】
A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態
C.設置明顯的'標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來
D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶
正確答案:B
答案解析:
從業人員應當公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
對殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。
但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異,不應視為歧視。
4、根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。
5、禮物收、送應遵循的原則之一是不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:
在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；
(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；
(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。
6、根據《物權法》的規定，物權的種類包括( )。【多選題】
A.所有權
B.用益物權
C.擔保物權
D.占有權
E.使用權
正確答案:A、B、C
答案解析:根據《物權法》的規定，物權的種類包括所有權、用益物權和擔保物權。
7、（ ）是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構。【單選題】
A.保險專業代理機構
B.保險經紀機構
C.保險公估機構
D.保險資產管理公司
正確答案:B
答案解析:選項B正確。保險經紀機構是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構。
8、寡頭壟斷的行業市場的集中度高，且進出壁壘較高。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:寡頭壟斷的行業只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。
9、商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。
10、內部資金轉移定價的作用主要表現在（ ）。【多選題】
A.核算收益與成本
B.公平績效考核
C.衡量銀行總體利率風險
D.剝離利率風險
E.減少銀行資金風險
正確答案:B、D
答案解析:內部資金轉移定價的作用主要表現在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。
銀行業從業資格考試題庫 12
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題四
第51題
我國《銀行業從業人員職業操守》于( )起正式通過并實施。
A 2007年2月
B 2000年8月
C 2003年4月
D 1995年3月
【正確答案】：A
[答案解析]《銀行業從業人員職業操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。
第52題
( )是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。
A 金融期權
B 期貨交易
C 期貨合約
D 金融期貨
【正確答案】：B
[答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠期交易是不同的，期貨交易是標準化的遠期交易。
第53題
下列選項中不屬于銀監會的監管職責的.是( )。
A 對銀行業自律組織的活動進行指導和監督
B 對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締
C 負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布
D 對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理
【正確答案】：C
[答案解析]中國人民銀行負責金融業的統計、調查、分析和預測，故C選項錯誤。A、B、D選項均為銀監會的監管職責。
第54題
以下不能取得法人資格的是( )。
A 個體工商戶
B 在我國設立的外商獨資公司
C 機關、事業單位和社會團體
D 有限責任公司
【正確答案】：A
[答案解析]個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經營實體。
第55題
7年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過( )進行管理”。
A 現匯賬戶
B 外匯結算賬戶
C 資本項目賬戶
D 外匯儲蓄賬戶
【正確答案】：D
[答案解析]《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”
銀行業從業資格考試題庫 13
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題答案解答
1、為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )。【多選題】
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B.向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露
C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品
D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行應做的工作有：審慎盡責，充分信息披露引導理性消費，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產隔離。
2、銀行業工作人員在工作中，可以( )�！締芜x題】
A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B.利用職務上的便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C.勸阻同事行賄受賄
D.離職的時候把客戶的資料一起帶走
正確答案:C
答案解析:銀行業從業人員離職時,應當按照規定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應恪守誠信,保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。
3、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（ ）�！締芜x題】
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款種類，均按復利計算利息
C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納
D.存款人必須使用實名
正確答案:D
答案解析:選項A說法錯誤：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的.利息同本金一并支取；
4、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（ ）�！径噙x題】
A.國際保理
B.打包放款
C.出口押匯
D.福費廷
E.出口票據貼現
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據貼現。
5、目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是（ ）�！締芜x題】
A.通知存款
B.定期整存整取存款
C.活期存款
D.存本取息存款
正確答案:C
答案解析:選項C正確。除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計付息。
6、審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括（ ）【多選題】
A.風險管理
B.內部控制
C.資本充足率
D.資產質量
E.損失準備金
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、換臉交易、資產流動性等內容
7、一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（ ）�！締芜x題】
A.正比
B.反比
C.不構成比例
D.以上都不對
正確答案:A
答案解析:選項A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。
8、現金漏損率通常用（ ）表示�！締芜x題】
A.
B.c
C.e
D.
正確答案:B
答案解析:選項B：c表示現金漏損率；選項A：是法定存款準備金率；選項C：e是超額準備金率；選項D：是定期存款的存款準備金率。
9、（ ）向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務并獲得營業利潤�！締芜x題】
A.發卡機構
B.收單機構
C.合作商戶
D.銀行卡組織
正確答案:C
答案解析:持卡人是銀行卡交易的發起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶進行消費，獲得商品并享受商戶提供的各種服務；合作商戶向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務并獲得營業利潤（選項C正確）；發卡機構指向持卡人發行銀行卡的機構，可以是銀行，也可以是其他非銀行機構（例如美國運通公司等）；收單機構在審核商戶的各項資質后，與其簽約成為該收單機構的合作商戶，收單機構為合作商戶提供刷卡消費的機具等各項服務。
10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息�！締芜x題】
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.開戶日掛牌公告的活期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.開戶日掛牌公告的定期存款利率
正確答案:A
答案解析:提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行業從業資格考試題庫 14
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解答
1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（ ）。【單選題】
A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產證券化不會增加企業價值
D.資產證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的.權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產
B.權益類資產
C.其他銀行業金融機構發行的理財產品
D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券
正確答案:B
答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。
銀行業從業資格考試題庫 15
銀行從業資格考試初級法律法規經典練習題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經理 B.某城市商業銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪
14.根據《刑法》的.有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業務的機構才有權辦理存貸款業務，王某不具有辦理該項業務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
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