新婚家庭理財規劃方案案例

時間：2024-10-09 16:22:07 理財規劃師我要投稿

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新婚家庭理財規劃方案案例

　　新婚家庭理財規劃方案案例特此呈現供大家參照，相信許多新人步入了婚姻組建家庭，新婚小夫妻固然處在甜蜜幸福的狀態，但同更多的家庭責任撲面而來，而家庭理財就是個不得不面對的問題。那么在制定新婚家庭理財規劃方案中需要注意哪些方面呢?俗話說，預則立，不預則廢，就是任何事情都需要有所準備。新婚家庭需要提早制定理財規劃，并堅持不懈地執行，定能實現家庭各階段的理財目標，家庭生活幸福美滿。下面是yjbys小編為大家帶來的新婚家庭理財規劃方案案例，歡迎閱讀。

新婚家庭理財規劃方案案例

　　一、家庭成員背景

　　新婚家庭理財規劃方案案例。白先生、范女士結婚半年，夫妻二人均是某證券公司職員，白先生今年27歲，范女十今年25歲，目前無子女。

　　二、家庭收支狀況(收人均為稅前)

　　白先生月薪為4000元.范女士月薪為3000元，每年年底還可獲得相當于兩個月工資的獎金，二人均參加養老、醫療等社保體系。住房按揭分別在夫妻兩人名下.每月兩人共可用l120元住房公積金還貸。白先生家庭每年過節雜費支出約3000元，每月支出明細：物業費140元、水電煤氣250元、通訊150元、交通160元、伙食1 500元，瞻養范女士父毋每月800元：年繳保費23000元。

　　1整理家庭財產

　　當組建了一個家庭后，理財計劃不僅僅是涉及到個人，還包括家庭現金規劃、孩子教育金規劃、父母贍養規劃、養老規劃、家庭保障計劃等。不過，理財師表示在制定家庭理財規劃前，先要對家庭的財產進行整理，清楚家庭有多少存款，多少負債、多少固定資產、多少投資等，對家庭資產做到心中有底，同時對家庭的風險承受能力有個大概的估計，然后再根據實際情況制定合理理財計劃。

　　2管好三個“水龍頭”

　　其次，理財師表示家庭還要管好三個“水龍頭”，一是應急的錢，一般是3-6個月的家庭生活開支，可以選擇存銀行或者貨幣市場基金;二是保命的錢，3-5年的生活費，可以選擇定存、國債、固定收益類理財產品以及低門檻靈活的p2p理財，隨著家庭資產的逐漸增加，投資方式也可以不斷豐富，由于不同的投資方式風險不同，采取組合投資，規避風險，實現投資收益最大化。

　　3儲備孩子教育金

　　孩子的教育金是家庭很大的一筆開銷，所以理財師建議新婚家庭可以提前開始儲備，可開設“家庭教育金”，每年存入一筆固定資金，待孩子上學時，就會有一筆相當可觀的“教育經費”。也可通過基金定投的方式儲備孩子教育金，長期持有，能享受長期財富增值。

　　4保險防范風險

　　雖然新婚夫妻都很年輕，但是仍需注重防范風險，一旦有意外風險發生，不僅會嚴重影響家庭心理狀態，而且會對家庭的財務狀況造成一定的沖擊。理財師建議家庭年保額不要超過家庭年收入的10%為宜，主要以純保障類的保險為主，如定期壽險、終身壽險;以意外險、重大疾病險為輔助，既為家庭負責，也為養老做準備。

　　5創造自我價值

　　最后，理財師建議年輕夫婦還需要重視投資自我，增加自我價值，這比任何投資來的回報更高。

　　以上新婚家庭理財規劃方案案例不只是制定一個方案，意味著一份家庭的責任，而這一切都需要建立在經濟基礎之上，因此新婚家庭理財規劃有多么重要只有體會過的人才知道。

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